爱华网前段时间接了个警，报警人说自己的哥哥被辖区一家高利贷公司的人揍了。
出警到现场一问，一哥们儿借了贷款公司两万块没还。逾期三个月，利息每月两分，逾期加收高额逾期利息，上门费，手续费什么的，欠款总计已达5万元。
借钱这哥们儿是进城务工人员，每月工资3000，我问他两万块怎么花了，他说一万多喝酒吃饭零花用了 剩下几千寄回家了，家里牛棚倒了，修了牛棚。
我说我真的是第一次听说借高利贷修牛棚的，我说你知道利息么，你看了借款合同么？他说条条框框太多了，懒得看，直接交了身份证就签字了。
是的，两万元贷款，不用抵押物，不用拉征信，不用担保，一张身份证即可。
这不是个例，这是正在泛滥的事儿。
从警六年，明显能感觉到，由于民间借贷产生的警情及治安刑事案件正在疯涨。
这种疯涨的背后，是放贷者群体的扩大化，借款者群体的扩大化共同作用的结果。越来越多的征信程序信用体系的构建，其实是这个社会信用体系崩塌的结果。
当买个沙县小吃都可以信用支付分期付款的这一刻到来，现在民间借贷一片乱像是可以预见的必然结果。
先说借款群体，我并不能很好的表达这个观点，应该说，越来越多的借贷群体，并非是要通过借贷，去实现一些如创业，周转，购房购车等实质性的有意义的事情，超前消费和举债消费的概念被混淆，借钱越来越容易，花钱自然也就越来越容易。例如裸贷事件中，借款人最后经济崩溃的起点，仅仅只是为了微整形，购买名牌，赌博等无脑消费行为。月收入的低收入人群，在互联网公司的借贷平台上无缘无故就有了10000元以上的信用借款额度，这样真的好么？这不是在考验借款人的经济能力，这纯粹是在考验借款人的理智。我身边有个小伙子，月收入2500，某讯借贷额度竟然高达10000+，然后这小伙子迷失了，某天他的绿茶B女友说，宝贝儿，我想去诺亚（本地一消费水平极高的酒吧）。小伙子大男子主义一爆发，就欠了某讯数千元，当晚群魔乱舞爽，天亮之后苦不堪言。民间借贷，真的是释放了很多人的心魔。以前，借款人去借款贷款，多是愁眉苦脸，跟自己的内心独白是，我有没有能力还？我争取早点还，少付利息，在分期到期之前还，别拖。现在借款人去借款，内心独白是，我也不知道我到底有没有能力还，我应该是能还的，先借了再说截止日还没到不用还。更有甚者，近两年来，我发现，有相当一部分的借款人去借贷，是作好了不还的准备的！你揍我拘禁我我报警，你坐牢我就赖账，你去法院告我，我几万块钱的借款额，法院几千万几百万的借款还没执行完，哪有空管我？
我说这些，是有实际的处理经历的，我们辖区有十余家车贷公司，车贷的概念很简单，抵押你的私家车，抵押价格是远低于你车子的实际价值的，办完抵押登记之后，你可以把车开走，在规定期限内，归还本金利息，还完之后，解除抵押。重点来了，若你没有按时归还本金利息，你还需支付百分之三十本金的的违约金，若你拆除了车子上的GPS定位装置，百分之三十本金的违约金，若你将车再次抵押，百分之五十的违约金。这种无脑的违约金，恰恰是车贷公司的盈利点。据了解，违约率竟然高达30%左右。这其中有一半多的人，甚至是做好违约的准备而来，逾期不还已经是常态，部分人前脚在一家车贷公司把车子抵出去，后脚就去另外一家公司抵，后面的抵车公司早就知道你这辆车已经抵押，装不知情，但不会再让你“活抵”，转而“死抵”，车在手上，不怕你不还钱，还能再多收一笔你隐瞒车子抵押情况的违约金，恶性循环就这么产生了。借款渠道的多样化，混乱的借贷门槛，麻痹了借款者的思想，太多的借款者在唾手可得的高额借款面前丧失了作为人最基本的信用，理智，不计成本，不计后果的借款，造成了日后的困境。
继续填坑。
借贷群体的无脑增殖滋养了放贷者。
现下的放贷者，不择对象，不择手段，巧立名目，花样百出。
现在的放贷者，已经远离思维定视里那种凶神恶煞的形象。
因为凶神恶煞并不划算。放贷是高危行业，放贷者很容易触犯刑法中的故意伤害罪，非法拘禁罪，故意损毁财物罪，敲诈勒索罪等罪名。为了避免赔了夫人又折兵，他们也在改变。
比如巧立名目地借贷，推出所谓的借贷产品，在还款方式上作文章，改变原本一次性连本带利偿还或按月分期的模式，本金按月分期利息每周分期收取，本利每周分期偿还，提前扣除利息等方式，尤其针对一些初次借贷者，面对一些复杂的偿还计算方式，到最后都不知道自己借的利息是多少，自己究竟偿还了多少。
还是要说车贷，遇到过几种比较恶心的操作方式，一种是签署借贷协议时间与实际放款时间错开，造成借贷者对借贷日和还款到期日混淆，造成逾期从而支付违约金。
第二种是告知你你抵押的车辆上安装了三个GPS定位装置，实际上安装更多在不易发现的位置，部分侥幸心理者拆除前三个后，被车贷公司发现，要求支付违约金以及GPS费用。
想到哪里说到哪里。
我一直觉得，民间借贷这种简单粗暴的行业，都是一些地痞流氓在操持，当然现在也主要是地痞流氓占大多数，但这些人的背后，多了一些法律专业人士在撑腰，提供帮助，帮助规避法律风险。无论是民事法律还是刑法治管法，都倾囊相授，好几次抓进来违法犯罪的讨债者说的话就跟一个老师教出来一样。现在的民间借贷是很讲合同精神的，一张欠条是不够的，都准备了一份字字都经过推敲的借款合同，但是在处理中，我发现，合同都特么只有放贷者手上一份，借贷者鸡毛都没有。也就是说，一旦涉及有抵押物的借贷出问题，你希望通过诉讼来保护自己的权益，可你发现你只有光秃秃的一根人，啥都没有，借贷者甚至可以大言不惭滴表示跟你并无经济往来。
写不下去了，要说的话太多。
好心提醒，控制你的欲望，民间借贷深不见底，你不是社会人，就别去参合这社会的事儿。
