爱华网大学毕业后进入一家大型国企工作，由于性格问题，无法适应国企里那种山头林立，勾心斗角的部门帮派文化，干了两年后就选择了辞职。两年里的第一年算实习期，算正式工的是第二年，因此五险一金是第二年才开始缴纳，到了辞职也就缴了一年。
辞职后也没有另外找工作，而是选择了和朋友一起创业，其中有苦也有乐，现在已经过了播种期，开始有了稳定收获。
年初，社保寄来了一封信，说在我名下有几千块钱的社保，希望我能把中断的社保给续上。但被我给放弃了。
正如本问题中各位的答案里说的那样，我这种情况，不能被强制缴社保，又何必自己伸头给人砍？无非是我交钱去到社保基金的统筹里。如果还是在政府机关或万年不倒的大型国企里打工，那继续参保还算OK。自己缴社保，单位那部分谁帮我缴？自己缴？呵呵。。。如果只缴自己的那部分，将来根本不够喝粥的，本金还拿不回，干嘛要缴？
今天缴纳的社保，日后随时要被推迟领取N年，莫名其妙被剥夺了自己投资的自主权，而且要搭上一辈子，又何必？以25岁开始缴纳为起点，如果推迟到65岁才开始领取，这中间就是40年的时间，以中国人均寿命76岁，只能领取11年，领得回本金不？更别提利息了。
所以，不打算被人捏在手里的各位，一定要自己建立养老退休基金，但一定不能是每月500那么少，而是要算上单位的20%那部分，制定一份靠谱的长期投资计划，做稳妥的对冲投资，达到增值的投资目标。（要做靠谱的，而不是死存银行！！！）
另外，由于几年就要来一次，相对的，你的收入在绝对数字上也会有一定的增加，所以，也不能以500/月为死目标，而是要根据收入的百分比进行提计投资额度，以达到对应的投资本金和通胀相适应。
但对于那些供职的单位是机关国企已经被扣N年的，就没必要退保了。除非你是外地人在本地工作，又没户籍，将来老了要回原籍，那就要及早做好打算，不要到老竹篮打水一场空。
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被山东烟台的公务员知友不点名喷了呵呵。。。
重申一下：
如果你不懂投资，不懂理财，不懂规划的月光卡奴，或者是只懂存银行的话，那还是老老实实交社保的好！
如果不交养老金而是自己存款，肯定是不行的，用不了几年，通胀就把你的积蓄给吃掉了。
社保至少能保障你老了能吃到方便面！
自己留着的前提，必须是会理财，懂投资，这样才行！
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【】
2015-05-18 23:43:32
目前我国单位和个人为在职职工缴纳的五项社会保险，约为职工个人工资的46%。以北京市一名30岁、月薪为6000元的男性职工为例，其每月单位和个人缴费金额为2700多元，1年约为3.3万元，只要大约30年，到他60岁退休时，其单位与个人的总缴费就已经达到100万元。（《京华时报》5月18日，被和谐，快照版：）
不算不知道，一算吓一跳。一个只拿北京市平均工资的职工，其在职期间的单位与个人社保总缴费竟然高达100万元。如果考虑到工资增长、延迟退休等因素，对北京市多数职工而言，“缴费百万”只是一个偏低的估算。
曾有传言称“中国社保缴费率全球第一”，随后被人社部辟谣——在列出统计数据的173个国家和地区中，我国社会保险缴费率居第十三位。“第十三”和“第一”，也是就“五十步”和“百步”之遥，我国社保缴费率明显偏高已是不争的事实。
如果是高缴费、高福利，也算公平合理，现在的问题是，在职时多交钱并不意味着退休后多享福。衡量养老福利的最重要指标是养老金替代率，即劳动者退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比例。根据国际劳工组织建议，养老金替代率最低标准为55%；世界银行组织认为，养老金替代率不低于70%方可维持退休前的生活水平。而我国目前的情况是，“由于种种原因，企业的养老金替代率呈逐渐走低的趋势，从改革初期的60%多降至四五成水平”。
“高缴费、低福利”的格局，首先带来的一个问题就是社保制度的“负激励”效应。坊间一直有“交社保不如存钱养老”的说法，尽管为精于各种复杂计算公式的社保专家所不屑，但“30年缴费百万”这个直观的数字无疑佐证了“存钱养老更划算”有一定现实合理性——如果男性退休年龄延迟至65岁，剩余寿命大概也就10年左右，以目前的养老金替代率，很难拿回先前缴纳的保费。若“多缴少得”的格局长期存在，其必然后果就是更多人选择弃保，这对社保体系的冲击将是灾难性的。
从企业角度看，社保高缴费容易导致企业生产经营成本普遍上涨，影响实体经济经营活力，甚至可能导致一些中小微企业的生产经营难以为继；从民生角度看，削弱了企业对员工的加薪能力，影响员工实际收入增长和生活改善；从社会管理角度看，一些民营企业为应社保缴费增长，有可能采用压缩用工的方式来应对“用工贵”问题，直接推高社会失业率，不利于社会和谐稳定。
理论上说，靠社保养老比“存钱养老”肯定有优势，它至少涵盖了个人责任、企业责任和政府责任——三重保险叠加在一起怎么也比“自保”强。过高的社保缴费率，更多强调的是个人责任和企业责任，政府责任无形中被淡化了，而后者才是社保资金来源的重中之重。衡量一国社保水平之首要因素，是社会保障经费支出与公共财政之间的比重关系，然而有数据显示，社会保障支出仅占我国财政支出的12%，远低于发达国家30%至50%的比例。
无论个人缴费还是单位缴费，说到底都是“个人出钱”——单位缴费是要计入企业用工成本的，这一部分不过是个人收入的另类存在。30年缴费上百万元只能换来退休后不足五成的养老金替代率，充其量也就是羊毛出在羊身上的“自保”，“社会保障”的功能又体现在哪里呢？
关于社保缴费率过高的话题，每隔一段时间就会被拿出来讨论一番，说起来都是泪。而改革路径也是现成的，比如十八届三中全会提出的“完善个人账户制度，健全多缴多得激励机制”、“健全社会保障财政投入制度”、“划转部分国有资本充实社会保障基金”等等。空谈误国，现在最需要的是拿出实际行动。
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每当看到养老金亏空新闻，我的心都在滴血，干了一辈子，本来可以安逸的晚年，变得无依无靠，甚至还要被延长退休。干到死为止。如果养老金拿回来遥遥无期，那么养老金实质上已经变成了一种税，有学者就说，养老金是中国最重的税。个人工资8%、企业交20%，一共28%交给养老金。而且，个税还有起征点，养老金没有。换句话说，本应属于你的30%的财富，可能就这么打水漂了。
于是有人问了，那我们自己养老行不行，其实您完全可以打消这个顾虑，按照现在的情形之下，行不行？您也得想办法自己养老了。养老金是完全靠不住的。之前有种算法，如果你60岁正常退休，活到87岁你才能达到盈亏平衡点。而中国人的平均寿命只有74岁，想想完全看不到希望！
那我们现在大胆做个假设，你把养老金自己拿回来养老，按照一个月入5000元（税前再加上单位缴纳部分）的普通大城市职员来计算，他30岁，一年的收入总和是6万元，每年养老金是大概是3成左右，也就是1.8万元。对，从现在开始，每年存1.8万，然后找一个5%左右的稳定理财项目，10年后他有138000元，20年后他大概有35万元，30年后他的本息收入是69万元，注意，这笔钱每年产生的利息大概是3万5左右，光靠利息已经基本足够维持他退休前的生活了。
那我们再来做个假设，他找到了一个年化10%左右的，稳定收益的理财。10年后的收入是17万8千，20年后是62万，30年后他有177万的本息收入。这笔钱之后每年产生利息达到17万，应该足够他过上无忧无虑，灰常幸福的晚年了。
当然以上两个假设是在政府不乱印票子的情况下，才成立的。如果考虑上5%通货膨胀的因素，那么10%的收益应该勉强和5%的结果匹配。换句话说，即使是乱印票子，我们自己养自己也是绰绰有余的。怎么算也比等那不确定的养老金更加靠谱。
有人要问了，你以为你以为的就是你以为的，要是规定可以不交养老金了，你确定老板会把公司的那部分划拨给你？别做梦了！我相信这绝对是个问题，但是我想反问一个问题，你确定你在谈公司待遇的时候，老板没有算过给你代缴的福利费用？很显然，老板们已经把这部分成本，在你的约定合同里扣除了。
所以，我们给自己养老完全是存在技术上的可能的，但是问题的关键是，国家不会答应，因为现在养老金已经彻底亏空了，根本不可能把你已经交的返还给你，只能硬着头皮转下去，而且越转亏空越大，以前是统筹部分，现在连个人账户都开始空转了。等到2020年一过，彻底进入老龄社会，可以预见的事，你根本别想拿回任何钱。按照这个思路，延迟退休提高到70岁也是有可能的，反正一个目的就是以各种理由拒绝你领取养老金的需求。至于你胡子一大把，拐棍一大堆，还能不能找到工作，这个没人关心。
这个时候，以一个理性的正常人的思维，都应该想办法给自己养老做打算了，即使被耍了流氓，钱要不回来，养老金可能也得继续交。但咱毕竟不能拿自己的未来制气。奉劝大家还是要早作打算，为自己再存一个养老金出来，这才是对自己负责任的表现。
