爱华网1、先讲支票，因为这个还会牵出别的知识：
支票的诞生个人认为是解决了“不去银行也可以完成转账汇款”的问题，是一种先买空白的回家然后填写的被动支付的票据。开票人（一般就是付款人）事先从开户银行买个几本支票，然后需要付钱的时候开出一张给收款人（省去了去银行这步），收款人拿着这张支票到自己的开户行，委托银行收取这张支票的票款。在有交换场的地方，比如我在的魔都，收款行会将这张票通过人行的清算中心交换给付款行，付款行完成验票、验印等一系列动作之后把钱从付款人的账户里扣出来（所以叫被动支付），付给收款行，收款行再把收到的头寸替收款人入账，所以耗时比较长，一般要3天（有支付密码的通过同城系统可以即时到账）。如果付款人印鉴盖错，账上没钱（就是空头支票），收款人就收不到钱啦，怎么办呢？央妈会给付款人5%，最低1000块的处罚，3次以上会让银行不卖支票给他。全国范围使用的支票与以上类似，但使用影像系统，最高金额50万，不多讲了。
2、本汇票：
本票是用在同一个交换域里的主动支付票据，分为清分机（用交换系统清算，同上面支票）和非清分机（用人行现代化电子支付系统清算）两种，江浙沪用的比较多，非清分机1个月有效期，清分机的2个月。汇票也是主动支付票据，分为华东三省一市汇票（小汇票）和全国汇票（大汇票），使用范围顾名思义。开本汇票的人，在银行开出这张东西的时候，需要填写申请书，大致意思就是“劳驾请把我账上的钱换成给xxx的一张票据”，所以叫主动支付。银行审核无误后就会从他的账上把钱扣到内部的待支付账户，所以没钱是开不了的。
然后收款人拿到这张票据以后，可以背书转让给别人（当然要在票据的区域范围以内，支票没讲背书是因为虽然支票理论上可以背书转让，但考虑到现实中容易产生空头的情况，被背书人不了解你的上家，一般不敢要转让来的支票），也可以直接拿到银行托收，银行会通过各种各样的清算途径帮你把这张票据所表示的金额打到你的账上。注意，是去你的开户银行托收！不是出票行！不是出票行！不是出票行！一年里面总有那么些人拿着我们网点开出去的票据到我们这里来托收，还口口声声“我的朋友都这么办的，你们这里为什么不行？我要投诉！找你们行长！”。。。我去，这里是魔都，如果您拿到张新疆开的汇票是不是还要去新疆托收？飞机还是火车？公司给报么？。。。
言归正传，这仨为啥放一起讲？因为，这三个东西，除了使用范围，其他基本没差。。。对，教科书那些都是忽悠。。。要说差也是有的，汇票有个实际结算金额。比如我要去外地买东西，带太多钱不方便，支票人家怕空头不肯收，咋办？开张50万的大汇票吧~万一我只买5万的货，我就在实际结算金额那里写5万给你，你拿去银行托收，银行就会只付给收你5万，剩下的45万就会退给我。国际贸易LC有关的汇票我不是很懂，按下不表。
有需要我还可以给讲讲承兑汇票的故事。。。
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2016/5/20更新：
要不简单讲讲承兑汇票的故事吧，反正单身汪今天也没什么事情做：
是这样子的，根据人民银行规定，商业汇票分为两种，商业承兑汇票和银行承兑汇票。所谓承兑，就是承诺持票人到期付款。银行承兑就是到期银行付钱（实际操作中到期日银行扣收款人的钱到自己的待支付帐户，收款人要是没钱，银行就自己垫。要是有人来托收，就付出去。所以托收凭证的付款人一定要写银行啊各位财务同志！）。注意，到期了，才付款。上面的支票、本票、汇票，都是见票即付，只要在有效期内，一收到票子就可以去银行托收等进账了。
先说开银行承兑汇票。首先，银票（在银行都这么叫，学生党们别介意），可以看作是一个有形的受托支付贷款，这个贷款可以是纯信用、可以是有抵押物、可以是存单、国债、其他银票质押。当然还有一种特殊的，全额保证金质押（和存单质押等一样，通过存款利率大于开票手续费的特点套一个小利，前提是卖方要收）。总之，在（信用额度+押品价值）〉票面金额 的情况下，银行就可以帮你开票了。但那之前，你需要告诉银行，你要给谁，开多少金额的票，收款人账号、开户行是什么，到期日是什么时候。。。让我想一想。。好像就这么多了。。。anyway，然后银行就会帮你开出来一张一式三联的汇票，并且，无论手写或者机打，或者手写机打公用，必须在每两联中间垫双面复写纸，保证三联一模一样，第二联的正反面一模一样（为什么强调这个一会儿说）。然后，申请人在第一二联加盖印鉴，银行审核无误后，第二联加盖汇票专用章，把第二三联给申请人，整个开票流程就结束了。
申请人拿到了票之后，第三联留在自己这里，第二联给卖方就可以了，所以你们在流通市场看到的银票，右上角票号左边，有个很大的2。。。。卖方拿到之后可以再背书给自己的供应商，实际操作中，几张银票合起来给供应商、或者给供应商大额银票再现金轧差的情况都是有的。如果没有供应商要，那就有两个选择，1、持有至到期再去银行托收，损失流动性；2、给银行贴现，付个贴现息换来流动性。So，发现了什么？流动性被量化了，可以买卖了，跟利率债似的！市场上谁最需要流动性？银行啊！So，银行可以把客户来贴的银票再转贴给其他银行，这就是转贴现。票据转贴一度，可能现在还是一个重要的业务，毕竟银行信用，就是个没有票息的银行业金融债嘛LOL，要是能低吸高抛收益还是非常客观的，农行出事情好像也是因为这个业务。啥？书上还讲过再贴现？我当年呆的网点一年开出去上千张票，那么多年也没见央妈来托收过。。。央妈得是各种枪支弹药用剩到怎么样才用再贴现。。。
好了。。讲到这里，是不是发现，银票是不是像。。。人民币？又有价值又没有票息，还几乎没有违约风险？那。。人民币有什么风险？假币呗！So，假票一定也是有滴，并且近些年来越来越多。。。人民币怎么假，最多一张也就100块吧？有本事来张1000的？可银票。。。对，银行相关工作人员当然看得出来真的假的，有没有变造涂改（我们一有知识二有经验三有装备），收到有问题的票基本没可能付款。可，企业呢？犯罪分子骗不了银行可以骗企业啊！用假票来买容易变现的商品不是和骗银行达到的效果一样嘛！鉴定的方法有很多很多，我不确定哪些是涉密不可以说的，就说一个肯定不涉密的吧：双面复写纸的作用。大部分的假票都是把小金额的改成大金额的，比如一万改一亿什么，双面复写就把犯罪的难度直接提升了几个档次，不仅证明要改的看不出痕迹，还要和反面镜面一致。。不用教怎么看了吧？
从银行出来有一段时间了，现在的活更接近资本市场一些，人民币结算清算更是好久好久之前做的了，就兼职验票员做到了离职。有什么讲的不对的还请指出，可以再讨论。
