爱华网【理财案例】
周老太，今年76岁，已退休。退休前是一名律师，现今每月能拿到6000多元的退休金。年轻时，保障就已购买齐全，主要有社保、意外险、重疾险以及养老型商业保险，所以退休保障方面一点不担心。老伴走的早，自己有一个儿子，现已成家立业(退休前的家庭积蓄基本都用于孩子买房)。目前一个人住在一个60平米的小户型房子里。周老太平时生活节俭，退休后自己也存了一笔80万的资金(部分儿子给的生活费)，一直存银行定期，年底即将到期。周老太据说固定收益类理财产品不错，安全性可与银行媲美，为此想咨询理财师自己是否适合选择此类产品投资?
【案例分析】
周老太虽已退休，没有工作的收入来源，但是目前每月有6000元退休金，再加之女儿给予的生活费，以及80万元的存款，经济方面还是比较可观的，完全能满足晚年生活。在个人保障方面也做的比较充足，很赞。目前80万存款年末要到期，如果想购买固定收益类理财产品，理财师认为老年人风险承受能力较弱，周老太可以选择信誉好的，产品历史表现好的此类产品，相对来说安全性更高些，而且能获得稳定收益。另外，在个人生活上适当培养一些兴趣，丰富自己的老年生活。
【理财建议】
根据周老太的财务情况，并结合个人理财需求，理财师给予周老太个人理财建议如下：
1、退休金卡设定自动转存
周老太每月都有6000元退休金，理财师建议周老太可以将退休金卡设定自动转存，自动将卡内的活期存款转为定期。以某银行的约定转存为例，周老太每月6000元退休金，全部以活期存银行，一年利息为：6000×0.35%=21元。而如果设定约定转存，1000元存活期，剩余的5000元存一年定期。那么，每月6000元退休金被分成了1000元活期和5000元1年定期。一年的利息为：1000×0.35%+5000×2.75%=3.5+137.5=141元。很明显，后者利息是前者的6.71倍。
2、80万到期存款理财建议
考虑到老年人风险承受能力较弱，因此理财师建议宜采取多元化投资策略，分散风险。按比例投资，比如30万存定期，本金更安全有保障;30万元购买国债，3年期年利率一般为5%，到期收益为4.5万，收益比定期存款高;剩余的20万元可以配置像目前信誉较好的固定收益类产品，20万元年化收益率10%，1年能2万元收益，收益又更高一些。按照这样的投资方案，80万元存款一年就有近4万元的收益。
3、丰富自己的老年生活
像周老太的子女不在身边，像这样的“空巢”老人一般生活都比较孤独寂寞。理财师认为周老太生活无忧，经济条件还不错，不妨平时让自己多参加一些娱乐活动，比如参加培训班学绘画、乐器、跳舞等，来丰富自己的老年生活，心情保持愉悦，让身心都能获得健康。
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