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文/王贵军 财富能够给人带来快乐、满足，对财富的追求，可以激发人的进取心、事业心。完美的人生必定是最大价值去创造财富、享受财富的人生。然而现实生活中为财所困、为财所累甚至因财而亡的事例却比比皆是。 “君子爱财取之有道”，古人早已言之，财富的拥有者若能够对财富从容驾驭、对财富进行有效管理，才能还原出真正真实的完美人生。 人寿保险是最为大家所熟知的理财渠道之一，华人首富李嘉诚曾说过： “别人都说我很富有，拥有很多财富。其实真正属于我个人的财富是给自己和亲人买了足够的保险。” 李嘉诚对人寿保险给与如此高的评价，那人寿保险到底对财富的创造、管理、传承具有什么样的意义呢？根据对银行的中高端客户所做调查，他们对理财产品的功能诉求主要有三个：一是财富的保全和品质生活规划；二是财富的转移；三是财富的分配。 保险相比于其他理财产品来讲，其最大的优势就是长期性和保障性。人寿保险是如何解决财富的传承、保全和分配的呢？我们以一款名叫“阳光财富”的产品为例，探寻一下人寿保险能为银行的中高端客户解决哪些问题？ “阳光财富”是阳光人寿携手各大银行，专为中高端客户量身定做的长期保障类保险产品，致力于为客户创造永存、永增、永享、永恒的财富，协助客户对财富进行分配、传递和保全，从而最终为客户打造一份“恒产”。 有恒产者有恒心，有恒，则断无不成之事。“恒产”就是“恒财”。“君子爱财，取之有道”，追求“恒财”必须遵循财富增长的规律，寻求积极、稳健、阳光的投资，用时间降低投资风险，用复利使“恒财”倍增，建立可持续的财富增长方式。 “阳光财富”的具体功能体现在以下五方面。 个人资产保全安全性高：安全性最高，私密性强，除了自己很少为人所知，看似无钱，其实不然，具有专属权且不可分割。 分红应对通胀收益性好：投资渠道决定了能否有效提高资金运用效率，投资方式决定了能否有效提高资金收益状况，保险机构相比个人投资具有资金规模、投资渠道、咨询分析、投资方式的多样性，使得“阳光财富”的收益性更有保证，有效规避通胀对长期资金的损害。“阳光财富”还可选择延期功能，充分放大分红的复利递增效应，时间越久，增值越快。 生存返还现金灵活性强：前期以定期生存返还和保单质押贷款体现灵活性，后期以满期生存给付和高额的现金价值提供灵活的现金，保单贷款不影响分红额度，是家庭及小型企业建立应急基金的首选，生存领取可累计复利生息，随用随取，若选择保单延期功能，红利分配和生存领取将更持久。 承担家庭责任身价高：五倍航空意外身故赔付，三倍公交意外身故赔付，一倍其他意外身故赔付，让财富安全的同时，更要让创造财富的人获得保障，为家庭张开一把保护伞。 协助您规划完美人生：通过对投保人、被保险人、受益人的安排，可将子女、父母、爱人的名字放在同一保单合同中，是关爱亲人、至亲馈赠的首选；生存领取金可用可存，灵活规划教育金、婚嫁金、医疗金、养老金、家庭备用金；保单延期至终身，从容进行资产传递、遗产规划。 “阳光财富”还针对不同的中高端客户细分市场，推出不同的理财专案，以便客户在得到专署产品的同时享受到个性化的理财服务。 当然不同的保险产品尽管产品形态千差万别，但就一般意义而言，基本上都具备以上特征，尤其是年金类的产品，能够最大限度的发挥出保险理财对财富保全方面的价值。笔者建议客户要充分咨询银行专业理财人员，选择适合自己的理财产品。
