爱华网文/本刊撰稿人 丁 丁 “这次金融危机对我们影响不大，危机之前不知道哪个是好银行，危机来了，才映衬出我们的财务稳健。”这是北美信托银行北京代表处首席代表吴初默在与记者告别时提到的。 危机中，许多曾令人仰视的金融机构或轰然倒下或身陷泥泞，但另有一些银行却把自己的金字招牌擦拭得闪闪发亮。按照资产规模计算，北美信托在全美排在第18位，它肯定不属于那种太大而不能倒掉的银行，但把托管作为主业之一的北美信托，因其专注的业务模式和保守的财务管理成就了低风险的资产负债表，反倒借着危机，在世界各地赢得了更多的声望和人气。 始终如一的商徽 北美信托的业务主要有两大部分，一部分是面向美国及欧洲私人银行客户的个人金融服务，另一部分是面向全球机构投资者的公司及机构客户服务。目前，北美信托的托管资产达3.7万亿美元，投资管理资产达6272亿美元。由于面向高端甚至更高端客户，其行为方式极为稳重、收敛，虽然进入中国市场已有8年，拥有数家可比肩于社保基金这样级别的客户，但其身形却罕见于国内报端，很多时候甚至被错译为“北方信托”，以其冠名的美国职业高尔夫球协会（PGA）巡回赛，便在国内的体育类媒体中鲜有译对者。 2009年，北美信托在危机中安然地度过了自己的120岁生日，其在当年获得的殊荣成为它最好的生日礼物——《财富》杂志2009年最受尊敬的公司之一；《信息周刊》2009年百大技术革命者之一；《巴伦》杂志2009年十大资产管理人之一；《金融时报》2009年北美最佳私人银行；《商业周刊》2009年金融类编辑选择奖；《资产》杂志2009年最佳专业托管人。 120年独特的文化、历史、股权结构和内生式的增长，让北美信托成为中型银行的典范。从1889年开始，北美信托就没有被任何收购或合并所影响，其创立之初的银行商徽保持至今，见证了这家银行一个多世纪的风雨，也见证了其一直秉持着“服务，专业，诚信”的理念为客户提供各项业务。 值得一提的是，和其他大银行的管理层只负责日常事务便取得高薪不同，北美信托的管理层因为参股比例极高，其前途与命运可以说是与银行“休戚与共”。北美信托管理层的持股比例高达7.9%，纽约梅隆银行的这一比例为1.4%，摩根大通为1.0%，道富银行为0.8%。除高管层外，76%的北美信托员工持有自己公司的股票。 稳健的财务状况不但可以让北美信托在金融危机中抵挡住任何无法预料的冲击，还可以在投资机遇到来时把握先机。目前仅有6家美国的银行控股公司其长期债务信用评级被标准普尔评为AA-或以上，北美信托即是其中之一，并且这个AA-的信用评级已经连续保持超过了20年。2008年5月，标准普尔将北美信托银行的长期存款信用评级由AA-升级为AA。 北美信托卓越的表现也同样得到了市场的认可。2007年6月30日至2009年12月30日，其股价仅缩水了18%，低于金融豪门高盛的22%，更远远低于花旗的94%。 在机构客户中享有盛誉 在以机构投资者为服务对象的托管领域，北美信托是全球第四大托管银行。高端的定位决定了北美信托无需大张旗鼓地宣扬自己的成就，虽然其罕为一般客户所了解，但依靠长期保守的积累，以及受用于高端客户的不事张扬的文化和风格，在机构客户中一直享有盛誉。即使仍在金融危机中，北美信托的托管资产比2008年同期增长了22%，达到3.7万亿美元；全球托管资产为1.9万亿美元，比2008年同期增长了36%。北美信托在全球有17个分支机构，客户遍布41个国家，托管网络覆盖90多个市场。由于全球十大央行中有7家在亚洲，北美信托在亚太区的客户主要是政府和主权基金，在本土市场则侧重于私人客户。 北美信托为世界排名前200位的投资管理公司中的28%提供服务，是欧洲离岸私募股权基金最大的服务提供者，为前100位的美国企业养老金计划中的44%提供服务。北美信托北京代表处成立于2005年，但早在2002年，北美信托就已经与世界银行旗下的国际金融公司（IFC）合作，共同为社保基金提供咨询服务。正是因为有了这些早先的合作基础及业内的口碑做铺垫，使其在2006年成为社保基金出海所信任的两家托管人之一，另一家是花旗银行。
北美信托的个人金融服务始终以高端成功人士为目标客户，故而顶级高尔夫球赛成为其打造品牌的一个最佳平台。说起北美信托赞助的2009年第二届美巡赛，还有一段有趣的波折。当金融危机袭来时，雷曼兄弟的猝然倒下，让美国政府担忧再有第二家大机构重蹈覆辙，出台了问题资产援助计划，让银行加入该计划，以补充资本金。北美信托虽然一直保持着稳健的财务状况，其资本充足率远高于监管部门的良好资本比率标准，但亦名列其中。“我们确实不需要这笔钱”，吴初默说，但美国政府执意要求北美信托接受这笔总额为15.8亿美元的援助资金。无奈之下，北美信托以诸银行要有“相同起点”为名收下了这笔款项。在接受这笔款项的同时，由其赞助的美巡赛开赛。美巡赛是个职业公开赛，早在2007年北美信托就签下了为期5年的赞助合同。“北美信托公开赛”的所有收入都是捐助给加利福尼亚州的非牟利机构，自开赛以来已经为加利福尼亚州的慈善机构募得5千万美元的捐款。北美信托为了助兴，在开赛期间还举行了一场大型音乐会以待客户，以音乐会为出场礼是北美信托的一个传统。2007年北美信托曾鼎力支持美国芝加哥中西部青年艺术学校亚洲交响音乐会登陆北京，并在北京中山音乐堂进行了交流演出，获得各方赞誉。但这种正常的品牌打造以及与客户的传统互动却捅了篓子。因为北美信托接受了救助款项，政府就可以在监管上指手画脚，一些议员便以此为机，强烈谴责北美信托的“花销过度”。 与拿着援助款给高管发奖金的银行相比，北美信托也算是被伤及无辜了。不过，同样是赞助体育比赛，花旗赞助的纽约大都会棒球队在去年几乎跌入谷底，美国国际集团（AIG）赞助的曼联也痛失欧洲冠军杯，渣打银行赞助的利物浦足球队甚至在2010年不能进入英超前四名，而北美信托赞助的高尔夫球赛事因为伍兹丑闻不断曝光，2010年的团体门票暴增50%。 吴初默说：“有意思的是，最早指责北美信托举办高尔夫球赛的那家美国媒体，之前默默无闻，却借着质疑北美信托而被公众知晓。” 作为业内著名的托管行，北美信托对“托管”的理解有何独特之处？吴初默说：“我们非常注重对客户的服务，注重系统和人，系统代表了产品，人是最重要的，代表了文化。我们有三个理念：优质服务、专业知识和诚信为本。这三个理念都表现在对客户服务的认知上。”吴初默所言的“客户服务”理念在北美信托的私人银行业务里体现得更明显。 虽然北美信托的托管业务在世界范围的高端客户中赢得了广泛的声誉，但银行的另一大主营业务个人金融服务却因为各个国家不同的监管环境无法在欧美之外的市场充分展开。但其在美国本土曾被当地媒体称为“最好的私人银行”。在谈及私人银行业务时，吴初默简单介绍说，在传统的西方私人银行业务中，投资管理只是其中之一，而会计、报税、税务、不动产规划等方面才是私人银行更加关注的重点。很多时候，顶级的私人银行还会为客户打造更加个性化的服务。像北美信托就会为客户量身打造许多理财课程，让客户能在短期内更好地理解财富管理的方方面面。以北美信托的一位客户玛格丽特·威利特（Magrgaret Willit）为例，在如今多变的经济大背景之下，威利特女士想让她们家人的经济状态更加安定，作为一名活跃的社区成员、一些慈善活动的捐助人、一个忙碌的妈妈，威利特女士需要一位财富顾问帮她从繁杂的金钱来往细节中解脱出来，让她能够更好地享受她在生活中真正的角色。她找到了北美信托。北美信托的团队听取了威利特女士的慈善和家庭计划后，与她一起参详，做出了一份为下一代以及更长远做准备的财富管理计划，而这份计划包含了未来生活的经济、教育、娱乐、养老、医疗的诸多方面，这和国内相对简单的私人银行理财业务有很大的不同。北美信托给客户的是一种信心——她也有值得信任的伙伴，一直履行承诺为她家庭的未来服务。得益于这些体贴入微的服务，以及对客户的忠诚，如今《福布斯》美国400富豪榜上有20%是北美信托的客户。 伴随着中国金融国际化步伐的加大，世界上的金融机构也越来越重视中国市场。早在2006年，北美信托银行就与全国社会保障基金理事会签署了境外投资全球托管协议，为其提供全球托管、绩效评估和投资监控等服务；同时，还与交通银行建立了长期合作关系。北美信托正在筹建的北京分行预计于2010年下半年正式开业，QDII等客户会是北美信托日后着力争取的目标。如果在中国市场的海外大银行们不能再以诚恳的态度面对客户，却利用客户的贪念设下各种对赌条约，那么这些为一时小利而不计名声损失的行为，只会将越来越多的市场份额拱手让于以客户服务理念为代表的海外中小银行。
