爱华网支付宝是马云的吗 马云领跑支付宝“裸奔”（2）
与之相应的是支付宝用户的庞大基数。2008年8月底，支付宝用户数首次达到1亿。从0到1亿，支付宝用了五年时间；在这1亿的基数上再增长1亿，支付宝只花了10个月；而又一次以亿为单位的增长则是在9个月后完成。2010年3月14日，支付宝宣布其用户数达到3亿，这是国内第三方支付公司用户数首次达到3亿规模。 支付宝总裁邵晓峰希望支付宝能够改变人们的消费习惯甚至生活方式，毫无疑问，支付宝已经做到了。更有冷静的观察者认为，在膨大的交易额数字和互联网式的欢庆背后，支付宝的发展有更为深远的历史意义。 中国社科院信息化研究中心秘书长姜奇平特别撰文褒扬支付宝，称其第一次把社会资本变成了商业文明的核心。“由律师们和传统工业化搞复杂的世界，正由支付宝们和信息化而变回简单。”姜奇平甚至认为支付宝和以支付宝为代表的社会资本力量，化腐朽为神奇，使基础设施具有了社会网络基础设施的意义，使诚信体系具有了社会网络价值体系的意义，使中小企业具有了网商生态系统的意义，使金融创新具有了智慧支配资金的意义，使电子商务具有了重新配置和分配财富的意义。 阿喀琉斯之踵 姜奇平的溢美之词，丝毫不会引起人们的反感，因为太多民众都是支付宝的受惠者，只是，现实中的支付宝却并非姜奇平笔下如上古神话中的勇士般无坚不摧。 不可否认，支付宝很强大，但是强大如阿喀琉斯者，依然会有一个中国人口中称为软肋的不堪一击的脚踵。何况支付宝直到如今仍未取得“牌照”，这使得中国最大的第三方支付平台仍然不得不厕身于法律的灰色地带，惴惴于监管部门的不测之威。 截至目前，对于电子支付产业，国家尚未出台明确法律监管政策。2007年6月，业内一度欢呼“行业天规”——《电子支付条例》即将发布，但至今依然下落不明。3年来，《支付清算组织管理办法》仍停留在“征求意见稿”阶段。而在投资领域，政策不明就是最大的风险。 2009年，央行发布公告要求国内从事电子支付的非金融机构在7月31日前进行备案，相关人士解读为“央行规范支付宝等特定非金融机构”。只是向来“规范”二字，无论在哪一类业者的心中，都会引起百味杂陈。 支付宝方面对记者表示，一直全力配合前述备案摸底工作，并且期盼央行能够尽快出台相应监管方案。支付宝媒介事务主管陈亮不认为相应监管方案出台会对支付宝的业务产生不良影响，“方案的出台好处是清晰地告诉我们能做什么不能做什么”，而无需像以前一样“摸着石头过河”。至于方案迟迟未能出台的原因，陈亮说自己的理解是，央行方面是想要将这一方案尽可能做得完备没有瑕疵，而这对于政策的持续性与执行的有效性非常重要。 央行之前也曾保证，对第三方支付实行登记备案，并不是限制非金融机构开展清算支付业务。“如同结婚证的存在，是为了保护当事人合法权益，并不会影响自由恋爱一样。什么样的申请者能获得许可，不是看其是否有金融业的背景，而是看其是否具备必要的资质。” 但是，取得牌照对于支付宝来说似乎遥遥无期，早先传出第三方电子支付牌照将于今年下半年发放一事，央行支付结算司司长欧阳卫民称并不存在明确的时间表，唯一能明确告知外界的是获得许可的机构其性质必须是支付组织，不可能授权非金融企业直接从事支付业务。欧阳卫民尤其强调，这里面存在法律责任问题。 中移动参股浦发行成为其第二大股东随后先不开发移动支付市场的消息传出，早先传闻支付宝将入股民生银行以取得正规金融资质一事再次被支付宝方面否认，“以为收购了银行股份，就能获得第三方支付清算组织的资质，这是幼稚的认识。从事这个行业的公司一定要是金融类公司。”支付宝有关人士表示，目前支付宝正在“正常”等待相关的牌照发放程序。 但是坊间仍有传闻认为支付宝方面否认此项事件是因为双方并未能就入股一事达成一致，因为在外界眼中，支付宝方面与各部门之间的博弈早已展开，且欲罢不能。马云宣布投入支付宝的50亿，亦被解读为马云的先下手为强—“50亿元的投资也许是阿里巴巴对外界给出的一个明确的信号—支付宝还黄不了。” 国进民不退 支付宝内部人士所表现的对于官方的亲近和对于时局的乐观，与外界对它所面临局面的评判却大相径庭。 欧阳卫民关于牌照发放主体的强调更多地被市场人士解读为是对支付宝等第三方网络支付平台的未来“泼冷水”。虽然有观察者注意到，他是在提及以中国移动为代表的电信运营商参与发展移动支付业务时所做的解释，并非针对“支付宝”；但支付宝毕竟也是非金融类企业，在获得央行等方面许可前，它同样没有正式的“支付组织”角色。并且，由于中国银联去年以来已联合国内80多家国有及商业银行共同打造第三方支付平台ChinaPay，这可能变相为其出线创造氛围。此外，银联总裁许罗德原任央行支付结算司司长，ChinaPay董事长刘永春又曾任支付科技司副司长，在牌照问题上，人们难免要发出这样的疑问：支付宝究竟还有没有机会？ 当“2010年8月 ‘超级网银’将要上线”的消息传来，甚至有人找出马云早前的讲话“必要的时候可以将支付宝献给国家”调侃说：“现在到了马云献出支付宝的时候了。” 支付宝新任CEO彭蕾对上述消息表示遗憾，并称支付宝非常支持央行的各项决定。对于央行提升现有网银系统的决定，支付宝非常赞成并且坚决拥护。 这表决心的声明根源在于彭蕾与支付宝方面坚信所谓“超级网银”不会对支付宝业务带来负面影响。彭蕾表示：“我们不认为央行二代网银系统的推出是对市场的损害，相反，我们认为，央行二代网银的升级会对国内电子支付的发展带来又一次飞跃，对规范以及优化国内支付环境，提升用户体验的意义巨大，也将为完善电子商务基础服务，推动国内在线消费的发展带来重大的影响。” 但是也有分析指出，支付宝就其目前的用户群和交易量，甚至已超过了一些规模稍小的银行。由于这种第三方支付平台对银行支付业务的现实冲击，央行已有相关人员表示，或许会暂停第三方支付平台接入“超级网银”平台，而由银联电子支付Chinapay来担当超级网银的宿主或部分手段的实践者。 合乎正常逻辑的预见只能是，在即将到来的第二代支付时代，超级网银将与支付宝难免有一场正面搏杀。 其实早有分析人士为马云这50亿投资定性：国进民不退。 50亿放手一搏 如果你被人掐着脖子，既不能跑又不能还手，你唯一可以依靠的就是脖子的坚韧程度。几年来一直嗫嚅着“必要的时候可以将支付宝献给国家”的马云看来是想明白了，保住支付宝的唯一办法就是让它变得更强大。 50亿，这是全球第三方支付领域有史以来最大一笔投资。 其实，阿里巴巴前年就曾许诺之后3到5年内给予淘宝50亿投资。外界普遍认为，此50亿即是彼50亿。此前犹豫观望，口惠而实难至；今天无路可退，只能放手一搏。 新任CEO彭蕾对记者表示，阿里集团50亿元的投资将帮助支付宝进一步提升并优化整个系统，除了在风险控制系统、数据库存储、灾难备份方面加大投入之外，支付宝还将在移动支付等新兴技术领域进行全面布局，以满足用户在新的环境下多方面的潜在需求。 分析彭蕾上述谈话，我们基本可以如管中窥豹可见一斑之端倪。在彭蕾抑或整个阿里巴巴集团的构想中，50亿元投资的功能将主要体现在两个方面——改善用户体验与开拓支付技术新领域。 第一个意向的作用乍看是“挟用户以吓监管”。如今支付市场方兴未艾，监管部门选择在这个时候“强抢民女”固然时机准确；然而在类似“支付宝”这种近乎向全民提供普遍服务的业务领域，“国家队”的表现一向不佳。这一点无须多说，大概每个人都有同几大电信垄断企业打交道的经验，可以作为佐证。在“支付宝”已然处于巅峰的时刻，马云故意哀兵示弱，祭出“用户体验”的法宝，打得正是“国家队”的死穴。 第二个去向则无疑更具有战略意义。中国移动宣布398亿元投资入股浦发银行，试水移动支付之时，中国移动总裁王建宙曾专门回应了中国移动的手机业务与支付宝之间可能存在的竞争关系。他曾指出，支付宝是以电脑为平台，而手机支付是以手机为载体，二者不存在竞争关系，甚至可以互补。 但是，支付宝的野心却并未止于与其互补，彭蕾的谈话已经明确表示支付宝将布局新兴领域以满足用户在新的环境下多方面的潜在需求，具体说就是开发线下支付和手机支付。 来自支付宝内部的消息称，支付宝还将进行与银行系统对接和流程的优化，移动支付与手机银行的进一步合作、信用体系建设上的交流等，这都将是50亿元投资的重要流向。 学界与业界还有多种建议，例如进军海外并购海外银行以此获得金融资质，例如开发农村市场等等。相信这都已经在支付宝的考虑范围之内，只是未曾详细描述与公开而已。 然而在这一派热闹、乐观气氛的上空，牌照之剑依旧高悬。按照业内信任度比较高的说法，支付宝将成为淘宝之后，阿里旗下第三家包装上市的子公司。这像是马云的如意算盘。但只要稍为分析一下阿里巴巴的成功之路就会知道，支付宝是整个商业模式的核心。没有支付宝，淘宝网就成了瘸腿的巨人。这还不仅仅是没有牌照，支付宝就很难上市的问题。牌照是支付宝的阿喀琉斯之踵，支付宝则是淘宝网的阿喀琉斯之踵。保住支付宝，就是保住整个阿里巴巴。 马云还有选择吗？ 多年之后，当我们回顾在2010年春天即将结束的时候，“无照经营”的支付宝这一资本运作，留给我们的印象只能是——“裸奔”。尽管“裸”还必须得“奔”。 只是这回已不再是邵晓峰一个人的表演，马云跑在了队伍的最前列，他的教父形象同时环绕着一层悲剧英雄的光环。
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