爱华网国内的经济形势 第二，我想讲一下国内的经济形势。第一点，我们国家的宏观调控成效是显著的，经济持续的起稳回升，2008年的下半年以后，我们受到了国际金融危机的冲击，面对严峻复杂的经济形势，党中央、国务院全面分析、准确判断、果断决策、从容应对，当时总理提出“出手要快、出拳要重、措施要准、工作要实，从容应对、全面实施、不断丰富完善应对危机冲击的一揽子计划和政策措施”。大家都熟悉的“国九条”和“银十条”，银监会发布的十条配合国务院发布的九条，在2009年的1月初及时出台，统筹做好中央要求的三保“保增长、保民生、保稳定”的各项工作，努力化挑战为机遇，有效遏制了经济增长下滑的态势，在全球率先实现经济回升向好。 我们看到的大概有这么几点，我想是大家都有感触的，第一、经济增长确实有了较快的回升，别的我们不去讲，先讲全社会的用电量。大家都知道，电是不能储存的，因此发电量和用电量是对等的，全社会的用电量全年增长了7%，其中12月份已经连续有7个月同比正增长，当月的环比增长了9%，连续有8个月的月环比出现了正增长，农业生产形势也比较好，我们的粮食是连续六年的增产，生猪的出栏和存栏数都比去年有所增加，所以经济增长确实是有了较快的回升，特别是下半年。 第二就是内需对经济增长的拉动作用明显增强，这个我就不多讲了，大家都有感触，我们全社会的固定资产投资同比增长超过30%，我们的消费增长达到历史新高。 第三是人民生活水平继续改善，就业形势整体稳定，全年城镇的新增就业人员达到1202万，下岗失业再就业人员514万人，都超额完成了原定目标，城乡居民的人数保持增长，城镇居民的可支配收入和农民人均现金收入全年同比实际增长了9.8%和8.5%，社会保障、教育、医疗卫生、住房等领域中也有相应的改善。 第四就是银行业在整个支持三保当中仍然保持了自己的稳健运行。大家很关心的是2009年我们发放了9.56万亿新增贷款，那么银行的总体形势是否还是稳健呢？在这里，我可以给大家讲一下，一方面我们做到了信贷投放的机制仍然是合理的调控，去年一季度是中国实体经济最困难的时候，GDP的环比已经是连续三个季度负增长，GDP环比的增长一度下降到了1%，银行贷款放量增长对于经济的复苏起到了明显拉动的作用，那么二季度以后，GDP环比的增速就逐季回升，银行的信贷增长也在及时的、有力的窗口指导下面逐步回落。去年一季度月均新增贷款每个月是1.52万亿元，到了二季度新增贷款迅速下降到9297亿元，三季度月均4300多亿元，四季度只有302亿元。全年人民币贷款新增9.59万亿元，相当于9.6万亿元，看起来数字很大，但实际上在投放的时候是稳健的，在实体经济最困难最需要的时候，我们及时放水，然后逐步的，迅速的逐级回落。 另外一方面，面对这么大的新增贷款，商业银行不良贷款的余额和比例持续双下降，拨备水平持续提高。2009年末，商业银行不良贷款的余额历史上第一次下降到了5000亿元以下，各种不良，包括次级贷款和损失率贷款。那么不良贷款率已经降到了历史上最低的水平，1.58%，拨备覆盖率是155%。就是说，我们的不良贷款全部余额在5000亿元以下左右的时候，我们已经进了成本，拿出来的现金拨备是它的1.55倍，拨备覆盖率是155，比年初上升了40多个百分点，就是来应对这里可能发生出现的问题，整体平均水平达到了年初银监会要求的150%的拨备要求，风险递补能力持续增强。同时，在信贷高速增长下，资本充足率基本维持了2008年的水平，而且资本质量得到了进一步的改善，因为银监会在去年严格实施了银行间互持次级债扣减的一个标准，也就是银行系统之间不能够搞风险蔓延，你的次级债我不能再投资，谁投多少就有一个扣减标准。而且就在去年，我们规定银行业不能对企业发债再作任何担保。在大家的共同努力下，银行业的资产质量和抗风险能力是在提高的，所以应对危机冲击的能力也是在加强的。 下面，我想讲一下，在看到成绩的时候一定要看到我们仍然面临着严峻的挑战。困难和问题依然十分突出。最重要的，影响我们稳健的最大问题是我们转变经济发展方式的质量和速度仍然滞后，在这方面的压力非常大。我们可以看到，一方面受危机的冲击，全球的需求结构经历着重大的调整，而我国长期以来经济增长高度依赖国际市场，对外贸易大家都知道顺差还是很大的，投资力也偏高，消费力却偏低，我们到2009年6月份，城镇固定资产投资的增速从去年的6月份到12月份，已经连续6个月保持在33%左右，在这样的一个水平上是不可持续的，也不可能再增高许多了。而10月末的社会商品零售总额实际的增速达到了24年来的最高水平，也就是到了17.7%，在这个基础上再继续扩大内需的难度是较大的，而且扩内需的政策的后续效应也正在趋于减弱。 另外一方面，我们应当看到，我们结构性的矛盾表现在很多方面，从发展方式上来看，我们的发展质量问题突出，科技进步对于经济发展的贡献也偏低，从供需结构上来看，需求不足而供给过剩的矛盾明显存在，部分行业产能过剩，而盲目的重复建设仍然在进行。从软实力的建设上说，我们严重缺乏核心技术和人才，也缺乏培养和吸引、保留核心技术和人才的体制和机制。我们的发展，由于各种因素只求新、只求大、只求全，追求的是短期效应，不讲求企业的效率和真正的核心竞争能力，这背后有深刻的原因，有强烈的改革的呼声。在一个以流转税为主的经济体当中是很难唤起各方面对效益的尊重。 因此，总体上来看，我们在应对国际金融危机冲击，保持经济平稳较快发展的方面已经取得了明显的成效，我们国家的经济社会发展情况好于预期，好于国际上的平均表现，经济回升向好的趋势也在不断巩固中。但这些成绩还是初步的，我国经济社会发展仍继续处在重要的战略机遇期和社会矛盾的凸显期，中央的这个判断是非常正确的。我们可以看到，这次金融危机对我们形成的一种倒逼机制是很猛烈的，但这种倒逼机制是压力，是动力，也是机遇，如果我们抓住这个机遇，深化改革，不断深入贯彻落实科学发展观，那么我们就能够比别人跑得更快和更好。否则，我们将失去一个重要的战略机遇期，矛盾就会更加的凸显，不可预料的因素和不确定的因素、两难和多难的问题将会进一步增多，所以，我们应该义不容辞的讨论一下深化改革和促进科学发展的问题。 银行业的形势 第三，我想谈谈银行业服务的问题。我始终认为，国际金融危机不论是亚洲金融危机还是这次爆发的环球金融危机，对于一个国家经济的冲击，表面上看是对机构的冲击和对经济增长速度的冲击，但实质上是对这个国家和这个机构的发展方式的冲击。新形势下，我们必须正面这个挑战，也就是说，要保持经济平稳较快发展，就必须加快对经济发展方式的转变，金融是现代经济的核心，这是小平同志讲的，实体经济要又好又快的发展，离不开银行业的科学、有效的支持，银行业可持续的科学发展又必须以满足实体经济有效需求为前提条件。作为资产总量占我国金融资产比重达到90%左右的银行业，有必要、也有责任承担起历史赋予我们的光荣使命，首先通过自身转变自己的发展方式，逐渐的优化自己的治理结构，不断提高自己的服务能力和竞争能力，才能更好的推动我们的客户、企业和个人，以及整个经济发生的转变，从而在经济和金融之间形成良性的环流体系。 因为我们国家资本市场发展很迅速，但还处于相对的初级阶段，那么我们资金主要来源的90%还是依靠银行，所以银行是社会最大的Balance。我前面讲的应对挑战发展方式的转变就会得到动力。如果我们支持经济过程当中不科学，没有很好的发挥我们的Checks和Balnces的作用，因此，那么在今年的工作会议上我们明确提出要做三件事：第一，要深化体制和机制的创新；第二、要大力推动制度和方法的创新，第三，要大力的推动考核标准的科学化创新，体制和机制的改革创新，进一步明晰股东大会、董事会、高管层和治理主体的职责界面，谁干什么，怎么干，彼此之间如何联系，并且强化对于他们的履职考评，逐步建设和完善制衡有效、程序清晰、机理科学、善待客户，对社会负责的公司治理机制，积极推动银行业金融机构发展方式，尽快实现由物质的投入，比如说机构网点电脑和业务规模的粗放扩张，利差收入、贷款新增量的增长，向主要依靠集约化经营，技术进步、从业者素质提高和管理创新、业务创新来转变。同时，要科学的制定切实可行的银行业资本补充规划，着力推进全面风险管理体制机制的建设，全面贯彻尊重劳动、尊重知识、尊重人才、尊重创造的方针和人才战略，为实现发展方式转变提供必要的人力保障和人才支持，努力提高自己的核心竞争力。第二个就是我们要在制度和办法上面进行创新，今年银行业要扎扎实实地做好有保有压的工作，继续加强对重点领域的支持，加强对在建项目续建的支持，加强对战略性新兴产业的产业转移和创新方面的支持，加强对传统产业技术改造节能减排生态环保项目方面的支持，加强对服务业的支持，加强对三农小企业等薄弱环节的支持，我们提出确保实现“两个不低于”即涉农、小企业的贷款增幅不低于贷款平均增幅，还有增量不低于去年的增量。去年是9.56万亿的增量，今年是7.5万亿的增量，在这样的情况下这两个行业不能够低于去年的增量，也不能低于今年全年平均贷款的平均增幅。 同时，继续严格控制对高能耗、高排放产能过剩行业的贷款，坚决配合有关部门做好淘汰落后产能的工作，我们将继续以实体经济有效需求和审慎标准作为条件，把握好信贷的投放、信贷的质量和可持续发展的关系，合理的确定内外资产扩张的速度和机制，确保银行自身风险地域能力的建设和业务可持续发展之间的协调一致。 那么在制度和办法上面，我们今年有一个很重要的工作，就是我们发布了，而且要求银行业进一步执行对固定资产贷款管理的新办法。项目融资业务的一个新办法和流动资金贷款管理的暂行办法，以及个人贷款管理的暂行办法，简要说明一下，新的办法就是要求贷款人通过加强贷款发放和支付的审核，增加贷款人受托支付，也就是说，给受益人直接上账户，受益人是提供服务和产品的，提供工程建设的，那么这个贷款就应当直接实现受托支付，直接对受益人支付，并且，对于违约者严厉进行处罚。这就是说，我们用新的制度和办法，第一次在中华人民共和国加强贷款的用途管理，这种新的规定没有抬高我们企业和个人获得贷款的门槛，也没有对它获得银行授信设置额外条件，你原来拿到多少授信就是多少授信，要根据你的用途和进度进行付款，因此对于借款人不会产生负面的影响，而是产生了保护的作用。因为，它能够保障你的每一分钱都及时、有效、准确地支付给受益人，这样可以降低我们企业的利息支出，节约企业的财务成本。今年，银监会已经把这个新的制度和办法的推动落实作为工作的重中之重。来督促银行业实现发展方式的转变，这项工作的顺利开展需要企业家，特别是优质的大企业积极配合，借此机会，请企业家们能够从促进自身可持续发展和积极支持银行有效防控信贷资金被违规挪用的风险角度出发，切实配合我们的制度和办法的建设工作，发挥良好的表率作用。另外，是银行业今年广泛地研究和探讨改革标准的问题。什么叫做好银行？发展速度快，市值最大，体能最大就是好银行吗？一个好银行怎样来体现它对于社会服务价值的提升？怎样衡量客户的满意度？一个在客户心目中和企业心目中值得尊敬和值得依赖的银行才是一个好银行，因此对于银行本身的标准和分支机构的衡量标准，我们有一个贯彻落实科学发展观的必要。
正如胡锦涛总书记所指出的，国际金融危机形成的倒逼机制科学上也为我国加快经济发展方式的转变提供了难得的机遇，我相信，只要坚持科学发展观，说到做到，同时敏锐的捕捉和把握国际和国内发展的动态，在逆境中培育和发展有利因素，那么我们就会用好这个发展机遇，在国际国内资源优势互补当中继续创造我们发展的条件。我也相信，我们的企业家一定能够在后国际金融危机时期的国际竞争当中抢占制高点，赢得主动权，最终取得应对这场危机的全面胜利，创造更伟大的辉煌。
