爱华网3月7日，全国政协十一届三次会议举行第二次全体会议，全国政协委员、北京银行[12.07 0.75%]董事长闫冰竹在会上发言。 - 核心提示 作为支持经济复苏的重要力量，银行信贷牵一发而动全身。刚刚闭幕的全国人大会议上，《政府工作报告》获得通过，确定了今年继续适度宽松货币政策的主基调。从年初开始的调控已经宣告，2010年银行业将充满挑战。 “2010年将是新世纪[25.50 -3.41%]以来中国经济最为复杂的一年。”全国政协委员、北京银行董事长闫冰竹3月10日在接受本报记者专访时表示。身为北京银行的掌门人，闫冰竹心中有一笔清楚的账，2010年该行信贷增速将控制在20%左右，但“绝不能盲目追求规模、速度和排名”。面对货币政策所带来的变数，闫冰竹认为银行业“转变高资本消耗的业务模式”势在必行。 【宏观经济】 退出政策要三“把握” 新京报：加快转变经济发展方式，是今年《政府工作报告》的一条主线，在转变发展方式、调整经济结构的进程中，金融如何发挥作用？ 闫冰竹：加快转变经济发展方式，是经济领域的一场深刻变革。 对于商业银行来说，首先，要全力支持和重点培育新的经济增长点。 其次，要更加关注信贷结构的调整和优化。从某种意义上讲，信贷结构的优化比信贷规模的增长更为重要，是转变经济发展方式的重要内容。 新京报：央行一个月内两次提高存款准备金率，是否意味着我国的刺激政策开始退出？何时退出最为合适？ 闫冰竹：央行两次提高存款准备金率，表明货币政策的灵活性、针对性不断增强。目前世界经济复苏的基础仍然非常脆弱，经济回升向好的势头需要进一步巩固，我国经济社会发展中仍然存在一些突出矛盾和问题，必须保持清醒头脑。
对于经济刺激政策的退出问题，我想至少需要把握三方面：一是把握政策退出的时间、节奏和力度，避免导致市场大起大落；二是把刺激政策退出与调结构紧密联系起来，实施结构性调整；三是密切关注其他国家政策及世界经济形势的变动趋势，尤其是主要发达国家的货币政策变化，避免过早加息而导致热钱流入、通货膨胀和资产泡沫上升。 新京报：你预计今年的货币政策走势将会怎样，货币政策的变数对银行业来说是否存在业绩压力和经营风险？ 闫冰竹：今年《政府工作报告》提出新增人民币贷款控制在7.5万亿左右，充分表明基调仍将是适度宽松，但灵活性和针对性将进一步增强。 2010年将是新世纪以来中国经济最为复杂的一年。新的货币政策环境下，一方面，商业银行要全力支持新的经济增长点；另一方面，要求商业银行把握信贷节奏，持续优化信贷结构，防范金融风险，持续增强风险抵御和控制能力。 作为商业银行，要审慎、稳健，决不能盲目追求规模、速度和排名，而要高度关注产业结构调整过程中产生的信贷风险，构建基于自身发展战略、风险管控能力和资本实力的信贷增长常态机制。此外，应对货币政策的变化，还要转变高资本消耗的业务模式，走可持续稳健发展道路。 【信贷规模】 高资本消耗模式需转变 新京报：如何转变高资本消耗的业务模式？ 闫冰竹：银行的收入来源主要为利差收入及中间业务收入，中国目前仍是以银行信贷间接融资为主的金融模式，国民经济快速增长的信贷投放需求增长较快，导致我国商业银行发展依然是典型的高资本消耗模式，风险权重高的贷款业务占比居高不下。2009年适度宽松货币政策下的信贷投放，使经济快速触底回升，降低银行面临的宏观经济基本面风险，同时，要求商业银行适度把握信贷投放节奏，做好信贷结构调整和贷后管理。 随着直接融资等比重的提高，商业银行有较大的市场空间转变“高资本消耗”的经营模式，就是在做好经济发展所需信贷支持，保持合理的存贷差收入比例的同时，以财富管理、投资银行、贸易融资等渠道拓展中间业务。为此，北京银行首先要办好首家消费金融公司，并推动“循环金库”等个人贷款业务，鼓励居民装修、旅游、求学等消费需求；推进个贷价值链项目，提高贷款业务效率；推动小额担保贷款，鼓励更多人走上创业的道路；北京银行大力发展金融市场业务，短期融资融券、中期票据、并购贷款、银团贷款等业务；加快社区银行推广，做好代理保险销售、基金销售、第三方存管等业务。 新京报：信贷规模控制是否会影响到经济的复苏？今年北京银行的信贷投放规模约多少？ 闫冰竹：一般而言，信贷规模控制对中小企业影响较大。但当前国家加大对中小企业的政策倾斜力度，要求中小企业信贷规模增长率高于信贷增长平均水平，中小企业贷款不会受到很大冲击。 作为北京银行，2010年的信贷投放规模将与去年持平，信贷增速将控制在20%左右。在总量持平的同时，北京银行将进一步优化信贷结构，大力支持科技型中小企业、文化创意产业、居民消费、低碳经济、新农村建设等，要确保小企业贷款、居民消费信贷增速高于贷款平均增速。 【中小企业贷款】 不会出现价格战 新京报：你连续三年都提交了关于中小企业融资的提案，不过现在许多大中型银行也都看到了中小企业这块市场，北京银行将如何应对？激烈的竞争是否会引发价格战？ 闫冰竹：的确，近年来大型银行都提出要大力拓展中小企业业务，这有利于更好地缓解中小企业融资难问题。作为中小企业融资专业银行、特色银行，北京银行具有自身的优势。与大型银行相比，北京银行机制活、层次少、决策快、服务好，与中小企业急、频、短、小的资金需求高度契合。 近年来，根据中小企业融资特点，北京银行进一步加大创新力度。比如：设立专门机构，总行成立中小企业事业部；创新金融产品，优化服务模式。这些举措将进一步强化北京银行在服务中小企业方面的特色和优势。截至2009年末，北京银行累计向2万余户中小企业发放近5000亿元贷款；中小企业贷款余额超890亿，比上年增长超350亿，在北京地区中小企业贷款市场中，贷款余额排名第一。中小企业客户数在全部公司贷款客户中占比84%，其中小企业客户数占全行贷款客户的比重为70%。2010年，北京银行确保中小企业贷款客户数增加500户，中小企业贷款规模增长100亿元。 至于价格战，我认为不会出现。因为银行竞争虽然激烈，但是银行服务是有成本的，竞争的焦点是能不能为中小企业提供优质、到位的服务，想中小企业之所想，急中小企业之所急，而不是进行无谓的价格战，这样不仅损害了银行的利益，也不利于中小企业长远发展。 新京报：银监会近日表示将进一步细化中小企业的评价标准，以促进金融机构更好更多地向真正的中小企业倾斜，北京银行如何随之调整？ 闫冰竹：近年来，我国中小企业融资状况整体改善，但同时对国家配套政策提出更高要求。一方面，根据现行中小企业划分标准，我国90%以上企业都属于中小企业，而中型企业发展中呈现出大型企业特征，与小型企业资金需求存在明显差异；另一方面，原有以行业为基础，企业指标为辅的划分体系稍显复杂，划分功效略显不足。 新的评价标准将为银行中小企业业务注入新的活力。北京银行将根据新的评价标准，重新界定中小企业客户，提供差异化服务，一是及时调整统计口径，解决好统计数据衔接问题；二是优先支持中小企业贷款，并对优质客户给予利率优惠；三是研发中小企业融资产品，进一步丰富和完善北京银行小巨人产品体系；四是优化中小企业信贷审批流程，在风险可控的前提下，提供专业、差异的中小企业金融服务。 【再融资】 暂无资本补充计划 新京报：2009年以来，多家银行通过各种方式再融资，北京银行是否也有此计划？ 闫冰竹：2009年，伴随商业银行的天量信贷，在资产规模急速扩张的同时，部分银行的资本充足率等指标监管逼近甚至超过红线。 自2007年成功登陆A股市场以来，北京银行建立了资本补充长效机制，资本充足率一直在上市银行中保持最高水平，存贷比始终控制在60%左右，资本充足率14.52%，不良贷款率降至1%。目前尚未考虑新的资本补充计划。 新京报：今年开始，部分房贷优惠政策取消，目前北京银行的房贷策略如何调整？ 闫冰竹：房地产行业作为国民经济的支柱产业，一直是金融业服务支持的重要对象。去年以来，各地房价持续上涨，行业发展出现过热迹象。北京银行在房贷政策方面，对于首次贷款购买普通自住房的客户，最低可享受首付两成，利率七折的优惠，北京银行根据不同客户、不同信用等级，确定贷款者是否享受七折利率优惠。对于已利用贷款购买住房、又申请购买第二套(含)以上住房的客户，严格执行首付款比例不得低于40%，并根据风险度确定合理贷款利率。 面对复杂的市场环境，北京银行将继续加大差别化信贷政策执行力度，密切关注房地产市场和宏观形势变化，加强对市场走势的研判。 新京报：今年，北京银行先后成立消费金融公司、入股保险公司，北京银行金融集团初具雏形，接下来对金融集团有何战略规划？ 闫冰竹：2010年是北京银行改革发展的第十五年，也是北京银行三五规划的收官之年。在三五规划期间，北京银行相继实现成功更名、引入外资、走出区域、发行上市等一系列战略突破，同时参股廊坊银行，发起设立延庆村镇银行，各项经营管理指标达到上市银行优秀水平。 2009年，北京银行先后获准设立消费金融公司、收购保险公司股权，北京银行综合化经营战略取得突破性进展，正在向一流现代商业银行阔步迈进。接下来，北京银行还将积极尝试金融租赁、基金等业务，打造综合金融服务平台。
