爱华网“去年我提出的目标是，要在全球金融危机的复杂背景下，实现盈利的正增长。现在看来，这一目标实现了。”3月31日上午，胡怀邦在香港接受本报记者采访时说，相对于去年的盈利表现，今年交行的成绩单会更好。交行2009年净利润增幅仅为5.59%，低于工、中、建三大行两位数的增长。 虽然今年商业银行面临诸多机遇，如宏观经济复苏向好，息差稳步走高。但胡怀邦坦言，今年银行业将主要面临发展方式转型、负债业务和资产质量等三方面的压力，交行的应对之策是继续推进“两化一行”战略，即国际化、综合化道路，打造以财富管理为特色的国际一流公众持股银行集团，加快发展方式的转型。比如，除发展银行业务之外，子公司业务占比和海外分行的贡献要进一步提升，以此实现收入结构多元化。 化解负债压力 《21世纪》：今年银行业将面临哪些挑战？ 胡怀邦：最为突出的问题是发展方式的转变。过去，银行的发展方式是外延式扩张，依赖风险权重较高的信贷资产，收入主要依靠利差收入。现在则要向质量效益并举的集约化经营模式转变。我的理解是，低资本消耗、低运营成本和高回报。 其次，负债业务的压力。尤其是对于中小银行而言，负债业务将成为今年业务发展中的主要矛盾。第三，资产质量的压力。中国银行[3.55 0.00%]业的不良率已跟国际大行接近，甚至比他们更低。在此基础上继续“双降”确实很难。比如，交行目前的不良率是1.36%，而且贷款规模已达1.8万亿，对贷款管理的要求相对提高。 《21世纪》：截至2009年末，交行本外币口径的存贷比达到72.59%，较上年末提升7.3个百分点。交行如何应对负债业务的压力？ 胡怀邦：负债业务确实是我们今年工作的重点之一。今年负债业务成为主要矛盾的原因，一是资本市场比较好，储蓄分流，而交行的网点都在经济发达地区的大中城市，股民较多，资本市场分流压力是直接的影响。二是客户基础需要进一步巩固，交行是五大行中最小的一家，客户结构与四大行还有较大差异。 去年我们在对公客户方面，突破了一些大项目、大企业，但跟四大行竞争的优势还不充分。加上今年实施贷款新规，“实贷实付”后派生存款受到影响，这些大客户在存款、结算等方面的贡献还不是很高。 今年，我们要注重发展负债业务，广开负债来源，控制负债成本，把存款业务做好，使存贷比保持在监管部门要求的合理范围内。 省级政府融资平台贷款占同类贷款83% 《21世纪》：面对资产质量压力，交行在风险管控方面会采取哪些措施？ 胡怀邦：今年交行要召开全行的风险管理会议，重点风险领域，尤其是政府融资平台、房地产、“两高一资”过剩行业将成为关注的重点。 首先，完善整个信贷风险管理的架构。牛锡明行长将担任风险管理委员会的主任；同时，针对信用风险、市场风险、操作风险三大领域，分别成立专门的风险管理分委员会，由相关分管行长担任负责人。 其次，银监会今年将对交行实施巴塞尔新资本[0.38 2.70%]协议的情况进行验收。通过达标，交行风险管理的流程、制度都将得到提升。 第三，对于银监会关注的几个风险点，我们也会按照要求进行压力测试。比如，对政府融资平台贷款进行分类管理，以及从去年10月份开始组织实施贷款新规，相关流程和IT系统均已上线。 《21世纪》：截至2009年底，交行的地方政府融资平台贷款为1390亿元，其中当年新增800亿。此类贷款的风险状况如何？ 胡怀邦：目前风险是完全可控的。一是交行对政府融资平台的授信标准比较严格，大多数属于中央财政投资的优质项目。二是层级较高，83%以上是省级政府的平台，财政的偿还能力比较强。三是贷款期限结构合理，大多数是1-3年，5年以上的贷款很少。四是抵质押和担保类贷款占比高达70%。虽然目前不良率只有0.05%，但我们还是高度关注，逐个项目进行审查。
提高子公司业务占比 《21世纪》：既然发展方式转型的问题突出，那么，你们如何设计交行的转型路径？ 胡怀邦：交行的市场地位决定我们面临很多压力。因为交行是大行中的小行，也是小行中的大行。如果没有一定的发展速度和很好的成长性，就会拉大与大行的差距；同时，交行的盈利能力又必须在与中小银行的竞争中保持自身优势。 那么，交行要走哪条道路？我们认为，必须做强、做专、做出特色，这就是为何提出走国际化、综合化道路，打造以财富管理为特色的国际一流公众持股银行集团，即“两化一行”战略的原因所在。比如，除发展银行业务之外，子公司业务占比和海外分行的贡献要进一步提升，以此实现收入结构多元化。 《21世纪》：交行“两化一行”战略的实施情况如何？尤其是综合经营方面，如何增强协同效应？ 胡怀邦：我很欣慰的是，去年海外分行的贡献大幅提升，当年实现净利润14亿元，同比增长16倍，对集团的利润贡献率提升4.35个百分点。 在综合化方面，交银康联保险公司已经挂牌。目前，交银施罗德基金已进入行业前十，资产管理规模位居银行系基金公司首位；交银金融租赁也进入行业前十，其他子公司的发展情况都很好。去年，子公司利润贡献度较上年提高了1.09个百分点。 在打造财富管理的特色方面，中高端客户占比不断提升。去年交银理财、沃德财富、私人银行的客户数量分别增长61.6%、43.8%和40.5%，现在交行拥有近9000户私人银行客户，并于2009年11月上线快捷理财服务，面向大众客户。 在我们的规划中，交银旗下的子公司要成为行业的领头羊，至少在第一梯队。以银康联保险为例。按照一般规律，一家寿险公司要用8至9年的时间才能盈利，但这家公司在纳入交行旗下之后，虽然只能在上海做业务，但保费收入已达到2亿多元，而它过去全年也达不到1亿元。我们可以发挥银行业务和保险业务的联动效应，并将其打造为一家全国性保险公司。我想交银康联用3至4年实现盈利是有可能的。
