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银联常务副总裁蔡剑波(来源：凤凰网财经)
首届全球智库峰会7月2日至4日在北京隆重召开。被称为超级智库的中国国际经济交流中心邀请各国的政商和学界要人研讨如何走出危机，恢复世界经济增长之策。7月4日平行分论坛四的主题是全球消费与储蓄及金融安全。
蔡剑波：目前的经济形势已经出现了急剧的变化。刚才杜局长讲了旅游，如何为旅游者提供境内外提供安全便捷的工作，也是我们要做的工作。我讲三点个人的意见。
银联卡有几个功能，一个是自助功能。在我国银行卡的支付成本比现金支付成本低38%。银行卡的第二部分功能是消费信贷。信用卡有助于刺激消费增长，一定程度扩大信贷规模。第三，个人理财功能，我认为银行卡支付的便利性，克服资金的制约，使消费决策更加快速，更加活跃，提高消费的效率，可以促进经济增长，这一点和王校长刚才说的观点是一致的。
当然信用卡有一定额度的循环信贷，也是最为普遍的消费信贷工具，根据相关的分析，银行卡渗透率每提高10%，可以带动GDP增长0.5%。我们做了一个调研，第一，韩国，为了经济的转型，他们开始大力发展银行卡的工作，来推动国家竞技的调整，引信用卡行业在韩国的经济转型当中，起到了刺激消费，带动经济的积极作用。2001年韩国需求，占总需求的75%。但是也出现了问题，02年韩国的信用卡违约率出现了危机，我们分析主要有几个原因，第一发卡机构的恶性竞争，盲目放宽发卡条件，同时出现了恶心的价格竞争，削弱了盈利能力。还有产业政策，和监管政策缺失，在刺激经济发展的同时，也出现了一些危机。第二，美国的消费信贷，出现的问题是，信贷超过消费，应该是先有收入再有消费，二是发行的恶性竞争。几乎所有的金融机构都可以发放信用卡，信用卡的发放机构，自己本身在审查的时候要求放得很低，针对这个严重的后果，本轮危机发生以后，奥巴马政府推出了新的政策，来保证银行卡系统的安全。如果出现监管不力，银行卡可能会给经济带来一些负面的影响。
我国的银行卡发展潜力非常大。第一，从我们国家银行卡比较的现状来看，银行卡对现金的替代效益不断的增加。第二，我国居民的消费潜力非常大。首先据们消费对GDP的贡献率比较低，美国是70%，我们国家是40%左右。其次我们已经进入了一个中等收入国家，人均GDP超过了3000美元，进入了中等收入国家水平的行列。促进了居民对家电和耐用消费者的需求快速上升，对汽车、住房等大额消费品以及旅游的需求明显上升，消费模式的转变，对支工具和消费方式有了新的需求。第三，根据我们掌握的数字，09年一季度持卡消费占个人消费的比例已经达到了27%，在美国这个数字是42%，比我们高了很多。说明我们很有很大的空间，但是用卡的习惯在大多数城市已经形成。第四，2009年第一季度末期，全国累计发卡量达到了17亿张，信用卡是1.5亿。 我国消费信贷规模风险可控。信用卡欺诈的损失率不足0.02%，我们自己发的卡片风险率可控。信用卡的增幅最近两年在大幅度的下降，我们逐渐从几年前的跑马圈地由数量向质量转变。信用卡发卡的模式，逐渐趋向理性。
