马蔚华:分享招商银行的“出海”心得



 一场百年罕见的金融危机,卷起了多少涛天巨浪,令多少金融界的传奇雨打风吹去,令多少准备“出海”的弄潮儿望而却步。然而,“老马”终能“识途”。

  “我有个看法,就是我们还没有到大海里面去游泳,所以谈不上被淹,但这不等于我们将来不去游泳。对中国的银行业来说,国际化是迟早的事情。国家号召企业走出去,我们要服务客户,也要走出去。”在招商银行行长马蔚华看来,全球化的进程任谁也躲不开,关键要认清楚趋势与方向,“中国的银行走出去是个必然,所以要坚持走国际化道路,要拥抱大海,要在游泳中学习游泳。”

  2009年7月16日 (伦敦时间),招商银行伦敦代表处在有着“全球经济动力之都”美誉的英国伦敦金融城正式成立。

  近日,招商银行行长马蔚华在北京接受专访,分享了招行的“出海”心得,重点介绍了其国际化布局情况及收购香港永隆银行近况等。

  【出海·最新进展】

  为客户贴身服务落子伦敦金融城

  记者:招商银行纽约分行成功开业,现在又很快成立了伦敦代表处,招行在国际化道路上是怎样考虑的?

  马蔚华:当初,我们准备在纽约成立代表处时,纽约监管当局拒绝说,招行没问题,是中国的监管体系有问题。但这几年随着银监会的设立,中国的监管体系发展很快。因此后来,在招行纽约分行获批的那份文件中,美联储用了七成篇幅来描述中国监管环境的变化。虽然中国的银行还没真正进入国际市场,但银行业实力在不断提升,整个监管环境也发生了很大变化。

  伦敦是举世闻名的国际金融中心。招行伦敦代表处的设立,顺应了中英两国经贸往来的蓬勃发展。去年我们有个统计,在英国投资的中国企业涉及众多行业,包括金融、IT、汽车、制造业、生物等。客户走出去了,银行要为客户提供贴身服务,也应该走出去。其实西方银行,像花旗银行进入中国,也是因为他们的企业进入中国市场。

  当前在欧洲建代表处也是为了将来建立银行,但在伦敦建立分行比较难,所以有可能采取子银行的形式。下一步,我们将在适当的时候建立银行。

 马蔚华:分享招商银行的“出海”心得
  【出海·战略思路】

  不入水怎能习泳走出去方可竞争

  记者:去年金融危机的爆发带给全球市场颠覆性的冲击,但实际上,中资银行却做到了独善其身。那我们是否还需要国际化?

  马蔚华:虽然全球遭受了金融危机,但我觉得中国银行业仍要坚持走出去,当然,是要有准备、有策略地走出去。目前中资银行的主要业务还是在国内,至于是要出海进行跨国并购还是在国外设立分支机构,都要经过缜密的考虑。

  中资银行走出去也是自身国际化的必要条件,不到水里怎么能够学会游泳呢?中资银行这些年发展得非常快,但国际化水平还比较差,最重要的差距不在产品、不在服务,而在于管理,特别是管理理念这一管理的核心问题上与境外银行差距较大。外界在不断地变化,不改变自己的理念是不行的。

  虽然这次危机令很多外资银行倒下了,但不代表这些银行就消失了,他们还会吸取教训,还会爬起来。今年中资银行得了很多第一,那是因为前面那些比我们好的银行倒下了,我们显得是“第一”。哪天他们又爬起来了,我们不就又不是第一了么?因此,这是我们的机会,一定要苦练内功,提高国际化管理水平。

  【出海·时机选择】

  天时地利加人和出海搏击正当时

  记者:那现在是中资银行“走出去”的好时机吗?

  马蔚华:现在的确是中国银行业走出去的一个机会。首先,欧美这些大银行深陷金融危机,他们为了达到资本充足率而去杠杆化的过程,实际上就是在去国际化。美国银行平均杠杆率在26%左右,欧洲的已经超过30%,如果把他们的杠杆率降到10%,那么还需要数千亿美元的资本扩充。而另一方面,我们在国际化,当前各国的监管当局和政府在准入上也相应地放宽了一点要求。

  其次,危机使银行资产估值下降,不仅提供了良好的收购目标,而且降低了收购成本。

  第三,人民币国际化进程提速衍生出不少新的金融服务需求。我们的央行已经与韩国等6个国家和地区的货币当局签署了人民币货币互换协议,并开展跨境贸易人民币结算试点,这标志着人民币正式成为区域性贸易结算手段,双方贸易企业将产生包括支付结算、贸易融资在内的更多的金融需求;而随着人民币逐步成为投资货币,还将衍生出金融交易需求。

  最后,金融危机还释放了大量金融业人才,为开展国际业务提供了人才保证。目前,招行纽约分行的员工绝大部分来自于当地金融业,其中不乏在华尔街工作多年的资深金融业从业人士。

  【出海·纽约经验】

  认识市场有过程尚难放开手脚做

  记者:能谈谈招行纽约分行在金融危机后的情况吗?

  马蔚华:实际上,招行纽约分行在金融危机之后的业务需求量有所增加,比如说存款,因为很多中资机构要求存款到中资银行。但我们在纽约还没有零售业务,因为贷款市场仍然变幻莫测,我们刚进入这个市场,所以比较审慎,目前我们只参与了一些低风险的银团贷款。刚刚落脚纽约,目前对我们来说还要有一个认识市场、认识风险的过程,还不敢贸然去做。

  其实,开分行,包括设代表处,很大的意义在于去了解国际市场和游戏规则,知道风险是怎么回事,如果老在国内,就始终学不会“游泳”。但是,现在是试水,是在“游泳”中探索市场,看看有哪些业务是能够给我们带来利润的,这需要一个过程。我们也不能指望纽约分行能像国内的分支机构那样带来丰厚的利润。

  走出去,我们都要有这样一个紧迫感,虽然我们受此次金融危机影响小,但我们必须立足未来,当潮水、洪水涌来的时候,我们是不是会游泳,这个很关键。

  【出海·永隆目标】

  今年就要有起色五年打造优质行

  记者:招行除在纽约、伦敦“试水”国际化道路之外,去年又大手笔收购香港永隆银行,现在情况如何?

  马蔚华:一般来说,国际化的形式有三种:一是建分行,我们已在纽约建立了分行;二是并购;三是与海外的银行进行合作。为什么选择香港?因为招行就在深圳,紧邻香港,我们在文化上基本是相同的,整合成功的概率大。在收购香港永隆银行时,我们就考虑到整合成功的概率大,而整合异域文化的话就没有这么大的把握。其次,我们的市场是相通的,跨境业务市场潜力非常大。此外,很重要的是,香港跟国际市场是联系在一起的,它的游戏规则、法律体系都是与海外市场接轨的,所以先在香港试水积累经验,比从中国内地直接到很远的地方并购发展更稳妥。香港其实也是一个试水基地。

  现在,永隆银行的整合工作比较顺利,我们开展了 “两地快速汇款”、“见证开户”以及信用卡方面的各项业务合作。我们的目标是今年要有起色,三年要显著变样,五年在香港打造一家优秀的商业银行。

  总体上说,目前永隆比较稳定,业务发展也比较快,整合比预期的还要好。在业务发展的同时,永隆银行也越来越适应招行的文化。当时收购永隆的时候,它有几个弱点:其一,它是一个家族的银行,现在我们建立了新的董事会,治理结构比以前要好;其二,它是一个港资的银行,过去没有内地网络,只有很小的几个分行,而并购之后招行的内地网络都可以为它服务,这本身就是对它业务和客户的扩展。其三,它过去是一个比较保守的银行,没什么新产品,新客户不到1%,到招行以后,有很多创新的东西可以帮助它,很多业务才能发展起来。

  

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