陈小军:1963年出生于浙江台州路桥镇(现台州路桥区),1980-1988年,任农村信用社信贷员;1988年辞职下海,以10万元资本创建银座城市信用社;2002年3月,银座城市信用社兼并当地其他七家城市信用社,组建成台州市商业银行,注册资本3亿元,政府股权仅为5%,陈小军出任台州市商业银行董事长兼行长。
在农行台州分行办公室主任沈军正的带领下,记者没费任何周折就找到了台州市商业银行的办公大楼,此前,陈小军行长刚刚主持召开了一个行长会,采访就在他的办公室里进行。
“我原来是农村信用社的,与农行原来就是一家,对农行也比较熟悉,我和农行是有感情的。”陈小军行长的一番开场白,让记者采访之前的惶恐感刹那间消失得无影无踪。
作为中国首家民营性质银行的创始者和负责人,近20年来的风风雨雨、坎坎坷坷,非常人所能想象。但采访中,陈小军很少提到自己,更多的是谈台州市商业银行的经营与发展历程。
靠特色服务打开局面
创业艰难百战多,在台州市商业银行的前身--银座金融服务社开办之初,面临的局面异常艰难。“真正搞银行也是非常困难的一个事情。”忆及当年的情形,陈小军至今仍不禁唏嘘。
陈小军当时碰到的第一个最大难题是如何取得老百姓的信任。由于当时的特殊背景,在老百姓的心目中,所有的银行都是国家办的,一看金融服务社,就觉得是私人钱庄,没人相信。陈小军一开始只能从亲戚、熟人那儿吸收一点存款,但这终非长久之计,而没钱就不可能发放贷款,怎么办?
苦思良策之际,陈小军发现,当时四大专业银行与农信社关门时间很早,尤其是四大行更早。而个体户经营的时间又长,甚至有时候晚上还营业。看到这种情况,陈小军就把营业时间延长到晚上八点,并向个体户宣传:钱放到家里很不安全,在金融服务社寄存,晚上吃饭时来存,明天一早拿回去,又有利息,又安全。此招一出,一下子赢得了个体户的好感。从存一天、两天到存一个星期,局面逐渐打开。
“我们服务态度好,老百姓一比较就有感受了。”说起这一点,陈小军很是自豪。而这种与个体户接轨的特色服务如今仍在继续。记者看到,在台州市商业银行总部营业大厅外的一块牌匾上,营业时间清晰地写着“7∶00-18∶30”。
为了吸引更多的人前来存款,并解决个体户融资难的问题,陈小军承诺,一旦需要资金,就提供贷款,于是,“银座模式”应运而生,即以存定贷、存贷挂钩、多存多贷。
对于存贷挂钩,陈小军坦言,这不是他的发明,农信社早就有了,他只是把这种模式深化了。根据这一模式,存款越多,贷款也越多,且按照基数,贷款利率还可下调。其目的是既刺激客户将盈余的资金留存下来,又通过客户在银行的现金流,解决信息不对称的问题。
延时服务及“银座模式”的推出,拉近了客户与银座金融服务社之间的距离,老百姓对银座金融服务社的信任感也逐步建立起来。
金融服务社从创办到赢得老百姓的信任,到最终站稳脚跟,大约花了两年多的时间。