爱华网30多岁了，年纪大了，工作忙了，家庭责任又重了，到底要怎么多多赚钱呢?
看看张婷女士，工作的8小时排得是满满的，孩子还是要张婷自己操心。好在家里还是小有资财，但钱多了，麻烦也多了，让钱更好的生钱，却成了张婷头痛的事。但是同事朋友在牛市疯狂的时候经常开玩笑说，天天叫你为“涨停”我们也能粘点财气的吧!张婷自己也笑言，自己的生活是天天围绕有关钱的三件事展开的:工作挣钱，为儿子花钱，以及让钱生钱。
要是股票能天天如自己的名字一样涨停了，那也就不愁啦!这两年的股市房市的双牛，使大家对收益率的预期发生了很大改变，而投资房市和股市的不确定性，越来越多，我们到底要怎么赚钱?
2008年，2009年，尤其是长期而言，我们的财富增长梦想，是否还可以象前两年一样?梦想还能持续吗?我们来看看张婷这一家是怎么利用自己的长处，去赚自己能赚的钱，又怎么在理财专家的指点下，重新让家庭资产更合理化呢?希望本文对那些有所特长的投资者有些帮助。
会计教授启发
说起张婷的投资故事，她自己从来没有总结过，但是上次2007年11月听了一次讲座，主讲人是会计教授，利用分析会计数据，做股票非常得心应手，说是要挣钱就要利用自己的专长。
会计教授说，我选股票的方法很简单，专门通过会计指标来选股票。但是原始的会计指标一般不会直接用，而衡量上市公司业绩的会计指标是他调整过的，原则是剔除非主营的及非经常性的收益，看重现金流。挑好股票后，买卖机制也很简单，比如，市盈率低于20倍的就买入，超过40倍时抛出。会上有人提问，说各个行业适合的市盈率不一样，那怎么办?比如说，钢铁股，市盈率明显偏低，20倍买，40倍卖是不是不合适?
同时，会计数据本身，可能有造假及水分，调整不出来，而且会计数据都是过去的经营业绩，对未来公司的业绩表现是否真有指导意义?教授表示部分同意，但他又说:“我只赚我能赚的钱，我是个会计老师，我的专长就是用会计指标选股，然后根据我定下的市盈率的标准买卖股票。这个方法当然不完美，但是能让我赚到我可以赚到的钱，其它的方法，可能也很好，但是我不会用。”据说他自己的方法，在2007年的收益率达到了160%左右，业绩胜过大多数基金。
的确，现在有很多的投资方式，基金、股票、房产、黄金、钻石、收藏品等等，不同的人总会有不同的投资喜好，但是看到会计教授利用自己了解财务知识，巧用到投资股票，居然也是获利菲浅了。
张婷自己是做财务的，很认同教授的说法，其实，这个方法，并非是该教授的发明，很多投资大师都认同这个方法——投资作自己熟悉的事情，赚到自己能够得到的钱。而张婷自己，其实更是早在身体力行。
1.从最熟悉的做起
投资大师彼得林奇有一些最好的持股是这样来的，带两个孩子去商场，给他们一些钱，看他们买什么，然后去考查这些商家，选择其中的一些进行投资。
其实，我们投资，也可以从身边熟悉的，自己喜欢的东西做起。
张婷的老公是一个房地产公司的分公司副总，对房产很熟悉，张婷自己也一直信奉中国人的“有斯土才有斯财”的信念，喜欢实实在在的房地产投资。所以，他们家前几年，钱几乎只投资房地产。
第一次投资是在1997年左右，上海的房价还在当时的相对高位，好一些的地段均价6,000-10,000元/平方，张婷买的是衡山路上的一个老高层的一个二室户，价位也高达8,000元/平方,基本上是倾囊而出，但当时图的就是个好地段。之后房价出现大跌，老公虽然觉得没什么关系，张婷算算帐，亏了有15%，有点慌了，房价略微回升一些，她就赶紧将房子平价出手了，之后其实房产就开始一路上涨。再投资时，张婷就准备做长期投资，不再看短期的波动了，而且实际上，自此以后，张婷在老公的指引下，对房产投资基本都是坚定地看多了。
后来考虑到三房的需求越来越多，以及浦东的成长潜力，张婷在2000年左右买了浦东八百伴附近的一处三房，比较老的小区，但地段非常好，走到八百伴只要5分钟。当时还不觉得是非常好的地段，但张婷一直持有这套房产没有动，现在这附近经过几年的发展，已经是浦东第一商业区了，同时也有很多写字楼，因此房价和租金都猛涨，光房价就涨了有4倍之多。
这个房子拿到手后，张婷因为是做长期投资，当时就做了一个比较好的装修，租给附近上班的有家有口的白领，现在的租金，更是高达10,000左右了。资产增值了4倍，而租金又丰厚，这套房子是张婷最得意也最成功的投资作品了。
张婷的另一套投资的房产,在上海附近的郊县松江区，是在2003年，当时松江新城在规划一个新的主题小区。
因为距离上海的距离比较远，知道的人不多，卖的时候也不火。但张婷从老公处听说了松江的整体规划后，觉得松江有可能成为上海的后花园，尤其是自然环境好、依山傍水的小区，可能会成为上海人有钱人未来养老休闲的场所，也可以成为一些上海人周末住的地方，坚持在松江看房3个月，最后舒服舒服地在那个小区内挑了最好的楼层和朝向。时隔4、5年，这套房产也已经增值了三倍。
说到买房投资，张婷还颇有一些很实用的观点总结:
1、市区内要买最好的地段，郊区要买最好的环境
2、以房养房，有了第一套投资房后，立刻租出去，用其租金来还贷
3、要用发展的眼光看投资房产，要领先现实的需求一步，就可能获得更好的增值。
也就是说，在大家都买两房时，要考虑未来的主力需求是不是三房，而当三房很普遍时，要考虑大家未来会不会升级到买四房，还是有更新的居住要求，而且在成熟的区域卖的很火时，要考虑新规划的区域会不会有更好的成长潜力。要领先现实的需求一步，就可能获得更好的增值。
4、要相对长期地持有，因为交易成本越来越高。
5、只投资房产，因为房产还有几年的成长，同时也是自己最熟悉的领域。
不过，这两年房产交易成本激增，而贷款变得比较难批，张婷基本也不准备继续投资房产了。原来的两套房产未来几年也不准备动了，浦东的赚租金，松江的准备先租出去，以后等年纪大了，自己去住，而将现在自己住的浦西市中心的房子，租出去。这样，在还清房贷后，两处房屋的租金，就够未来养老之需了。
2.适当地多元化
因为工作比较忙，还有孩子教育的问题，夫妻两人平常除了喜欢看房，和朋友聚聚，其它的爱好也不多，周围朋友家里的收藏品看起来很好看，但是要碰到赝品，用来投资觉得就很亏啦。张婷认为收藏品的水太深，自己也不热爱，在投资上也不加以考虑。
不过，张婷到底是做财务的，也知道投资要适当地多元化，不能只投资房产一个品种。她认识一些保险行的朋友，所以很早就开始买保险，但她买保险，同样一直遵循一些原则，比如不买分红型的，只买保障型保险产品;保障型产品的购买顺序是:先买大病保险，然后是意外，最后是养老等;被投保人的顺序是，先保家庭收入最多的先生，然后是妻子，最后才是孩子;保费总额不宜超过年收入的10%。保险并不是投资，够用就可以等等……
说起保险的理财这种方式，张婷还真是头头是道，说养老险近年以来利息率太低，已经很久没买了，手上的养老险，还是2000年以前买的。至于谈到随时清点一下家庭保单，她是最深有体会的，其实不是所有的保险都要每年续保的，如意外，有时新单位会给员工买意外险，自己就不用买了。有时原来单位有很好的医疗保障，换了单位后如果医疗保障不足，就要自己考虑购买一点。
另外，张婷还很关心保险行的一些新趋势，如她比较早地从保险界的朋友处了解到平安推出了车险直销，可以比从代理人处买便宜15%左右，而保险购买，也可以开始通过专业的保险中介机构进行，在客观性、服务、费率上都有一定优势。
保险之外，基金和股票原来是张婷一直不碰的。据张婷说，家庭因为在房产上投入太大，手上的现金一直也比较紧张，同时，房产的高增长，也让她乐不思蜀，因此一直未关心证券，更不要说去考虑投资了。
不过，前两年因为行情好，张婷也开始尝试买股票。而张婷开始投资基金是在2005年，说来有趣，她的第一只基金，买的是上投摩根的阿尔法基金。当时说是帮朋友完成销售任务，不过也就是表表心意，随便买了1,000份，之后自己也忘了。去年想起来时，已经涨了4倍多，而张婷自己选的股票的回报却远远不及此数。张婷因此又卖掉些股票，改买基金。在她现在50万的证券投资组合里面，股票占20万，另30万有5万是上投的阿尔法，还有25万是在银行买的07年发行的新基金。
张婷是财经学校会计出身的，金融行业里很多自己的同学，加上身边很多做股票的朋友，消息也就很多，不过做来做去，进进出出，换了好多股票，虽然经常抱着涨十几倍的梦想，也赚了些钱，但是始终没有做过大盘。也可能是张婷财务出身，很喜欢分析问题，又比较细心，所以买了股票后，一直都要关注每天的涨跌，不断地向消息源打听推荐的股票的情况，弄得自己很疲惫。见面谈起来，经常就说，如果这只早点抛就好了，那如那只多持有一段时间就好了，焦虑之情，溢于言表。尤其是2007年初持有的鑫富药业，当时12元多进的，超过20元时抛的，后来一路狂涨到90元，深悔抛早了，因此另一只中信证券，在60元买进后，100元时想长期投资了又没抛，现在却又回到成本，张婷讲起来就伤心。
后来自己也作了总结，个人做股票，要注意以下几点:
1、消息可以听听，但要自己判断消息来源的可靠性。做股票的人，多少都有消息的，但消息的质量，却是良莠不齐。如果不能判断消息的质量，听消息时，还是小心点。
2、消息面说到底影响的还是基本面，即公司本身的业绩变化，所以，自己做股票，也要做一些对行业、公司的研究，而不能一味听信消息，在对行业和个股没有任何了解的情况下，重仓买入。
3、对政策大势的判断，也需要花一些精力。否则，踩错了时点，再好的股票也难赚钱。
这些年来通过一开始在熟悉的房产领域里投资，赚了一把，但是随着房产市场不确定性增加，贷款难房价高，加上占用资金大，交易成本高等特点，张婷现在觉得还是做好主业，也就是自己的工作，让财务自由的梦想持续下去吧。
现在张婷和老公，其实都是公司里的中层经理人员，平常工作繁忙，还有一个刚上小学的儿子要照顾，所谓上有老下有小，只恨时间太少。因此，对张婷来说，其实工作和家庭，才是自己的主业，投资理财当然非常重要，但是却不能将象工作一样，占用自己太多时间。
比方说，如果在证券理财一块，自己炒股，虽然提供了高回报的可能性，但其操作难度大，从择股到择时，无一不要花费具大的心力，对已经是事务繁忙的人来说，不易操作，而且下跌起来很吓人。相对而言，基金因为有从货币市场、偏债基金到股票基金等各种风险收益特征的产品，且由专家团队去做择股等工作，对工作繁忙的人而言，是一个相对较好的证券投资选择品种。
对自己熟悉的领域，可以亲力亲为，不是熟悉的领域，还是请专家打理比较好，自己只要做决策，这也是明智之举。
赚到该赚的钱，而非投资最优
这两年的股市、房市双牛，使大家对收益率的预期发生了很大改变，觉得一年20%、30%的收益率已经不算什么，而用钱赚钱本身，也变得似乎非常容易。
不过，房市的严厉调控，尤其是资金的收紧，使房价的预期变得不确定起来;股市方面，也出现了中期调整。2008年，2009年，尤其是长期而言，我们的财富增长梦想，是否还可以象前两年一样?梦想还能持续吗?
再回到会计教授所谈的，其实从来没有完美的投资方法和投资组合，他虽然用自己的会计方法赚到了钱，但这个方法不一定最优，自身也有一些缺陷，但是，谁能保证自己今天的投资组合对于明天来说是最优的?我们能做的，其实就是希望自己的投资组合在中长期为我们赚到该赚的钱，而不是希望自己的投资永远是最优化，在最低点买，在最高点抛，在房市、股市等中间如意地转换。
所以，梦想归梦想，在现实生活中，我们要承认自己的主业是工作和家庭;要承认我们对于投资的认识有熟悉的和不熟悉的地方，要象张婷女士那样从熟悉的领域下手，但也要适当地做多元化的投资;要承认房市不会一直涨到天上去，而股市的长期成熟的收益率是10%左右，而不是100%;要承认2008年，只能赚自己该赚的钱，2007年那样股市和房市收益率，是变数，而不是常态。
通货还在膨胀，中国经济还在成长，我们手上的财富还在积累，因此，08年，我们还是要将理财进行到底!只不过，08年理财时，我们更应怀一份谨慎之心。如果想投资不合适自己的产品或是自己完全不懂的产品，作为理财专家的建议是:一是做好资产配置，如不喜好风险的人并非完全不可持有股票，但其所占总投资资产的份额应该很小;二是对自已不懂的产品，可以找专家帮助，可以是朋友中较懂理财的人，专业的理财公司，或将金融资产的投资给交专业的资产管理公司打理。
理财专家提醒:
要挑选适合自己的资产组合配置，一般人有两类产品千万不要碰:一是不合适自己的产品，如对风险承受能力及意愿均较低的老年人而言，高风险的小盘股，权证等;二是自己完全不懂的产品，如对一些繁忙的白领，对股市这种操作难度大的投资产品知之甚少，却跟风操作。
