爱华网随着股票市场的不断降温，去年如火如荼的基金市场也渐渐的开始退烧，银行的大厅中少见了拿着现金排队购买基金的景象，投资者在一次又一次的历练和挫折中，渐趋于理性。
这时候，一个新的投资方式逐渐被广大投资者、特别是工薪阶层的投资者所追捧，这就是基金定投。而一些基金公司更在宣传时强调基金定投可化解风险，一时间在饱受中国股市起伏折磨的中小投资者，仿佛抓住了救命稻草般的热衷起来，然而，当您再次点燃激情的时候，您有想过基金定投真的适合您吗？
什么是基金定投？
基金定投申购业务是指，在一定的投资期间内，投资者按照固定金额，定期申购某只基金产品的业务。基金管理公司接受投资人的基金定投申购业务申请后，基金销售机构将根据投资人的要求在某一固定期间内（以月为最小单位），从投资人指定的资金账户内扣划固定的申购款项。
基金定投类似于银行储蓄的“零存正取”，变“强制储蓄”为“强制投资”。在市场波动的情况下，一定程度上能够避免套牢和踏空，可以较为轻松地获得基金投资的平均收益。如果投资者每隔一段时间就有一些闲散资金，就可以通过基金定投使资产“聚沙成塔”，从而在不知不觉中积攒一笔不小的财富。
未必是最优选择
听起来基金定投产品有着那么多的优点，但基金定投的优势是在特定的条件下才能显现的。如果在2006、2007年单边市场上扬(牛市)的行情中，由于一次性投资的资本收益大于分批投资的资本收益，而后投入的资本无法取得与先期投入资本一样大的获利空间，所以您所选择的基金定投肯定不如一次性投入为强。
在市场波动频繁的时期内，基金定投能够分散风险、但不等于该操作没有风险。作为一种投资周期较长的基金产品，其风险主要来自资本市场整体存在的风险，试想下，如果您在长达几年的大熊市中选择了股票型基金定投产品，您的收益是否能够跑赢消费物价指数呢？当资本市场波动超过投资者预期损失的时候，往往投资者因恐惧市场下跌而暂停定投或盲目赎回，更会造成投资的风险。
同时因对自身未来现金需求估计不足，导致个人资金流动性风险。因此可见正确认识基金定投，根据自身投资偏好及未来现金需求估计，选择适当的理财方式才是最优。
三大铁律1、2、3
对自身投资偏好进行了解及定位。笔者认为自身投资偏好中应包括自身风险偏好及自身投资趋向。风险偏好是所有理财计划的一个重要依据。根据自己的实际情况进行选择，您可到银行或者基金公司的理财经理处做一些风险承受能力测试题，得到对自己风险偏好的界定和描述，从而明确自己属于哪一类型的投资者，对自己的风险承受能力心中有数。
不要任意作出风险偏好的假设，比如说把钱全部都放在股市里，不考虑到父母、子女，不考虑到家庭责任，这个时候您的风险偏好偏离了您能够承受的范围。风险承受能力可分为：保守型、中庸偏保守型、中庸型、中庸偏进取型、进取型。同时您可以在根据您的性格、对资本市场的了解和熟悉程度、学历等情况对自身的投资趋向进行定位。“知已知彼、百战百胜”只有在您了解了自身才能及情况下，才能打好理财的基础。
对自身未来现金需求的估计。在制定额度时要充分考虑个人现金周转能力。“如果定成每月投资5000元，三年期的定投需要18万元，加上手续费是笔不小的投资。如您在三年内需购房购车或者其他需大量现金支出的，建议降低定额或不采取定额方式。已达到尽量规避风险的目的。
量体裁衣选择产品。由于基金的种类很多，不同种类的基金就具有不同的风险收益特征，适合不同的投资者在不同的市场环境下投资，对于定投同样如此。?非所有定投都适合同一投资者，我们可以简单的把基金定投分为高风险高收益基金产品定投（主要是股票型基金、指数型基金等）低风险低收益的基金产品定投（混合型基金、债券型基金），不少专家对究竟哪些产品适合长时间的基金定投看法不一。
笔者认为，无论任何基金产品是否合适定投都是因人而异的。如果是喜好风险型，就可以选择股票基金、指数基金进行定投，如果是保守稳健型，就应该以混合型、含新股申购的债券为主的基金进行定投。对于追逐高收益，同时手中有一定数目“闲钱”的投资者来说，您大可不必选择基金定投。总之，只有当所持有的基金与投资者自身固有的性格特征相匹配，您才可能以平和的心态长久持有手中的投资品种。
