爱华网系列专题：研究80后
用户具体情况：
我今年26岁，在一家国企上班，年薪50000元(税后实发)，年底无奖金。相处6年的女朋友24岁，在国企上班，年薪45000元(税后实发)，年底奖金15000元左右。两个人单位都给上五险一金，我上了一份商业保险，每年5000元左右，双方父母都没退休，且都是公务员，目前没有存款，有汽车一辆，住房一套，没有贷款和借款，请问我该如何理财，可以实现我30岁钱家庭存款达到100万元，谢谢！
专家[王昌威]：
您好，首先，您提供的家庭财务状况并不完整，只有家庭的年收入，没有家庭的年支出，您想在四年内达到资产100万元，家庭财务承担的风险很高，而且要考虑到未来四年内可能的支出，例如结婚的费用、如果考虑生育，家庭收入会降低等因素。理财目标的设定要充分考虑家庭的财务状况。
但是，可以从现在就开始资本的积累，留出必要的应急资金(现金存款+货币型基金)，把可支配的资金进行投资，每个月用部分结余进行定投，关于定投策略可以登陆我的博客查看。如果双方父母都是公务员，您的未来负担会较轻，但也要承担一定的家庭责任，您提购买了5000左右的保险，最好能投说明详细的种类和保额，一般来说，家庭成员需要购买意外险、补充医疗险，主要经济支柱需要购买终身寿险，30岁以后应该购买重大疾病险。并逐步开始为养老作规划。
专家[张智博]：
您好!结合您提供的简单信息我们做如下的分析：您目前承担风险的能力较强，但提醒您理财应该首先明确家庭的理财目标，按照时间划分为不同时期，同时根据您不同的理财目标选择的投资工具和投资计划都是不相同的，对应要求的回报率和所承担的风险也不尽相同。其次理财的收益对于有些理财目标(比如养老金和未来孩子的教育金等)应该讲求时间的回报，即时间价值。
如果按照您目前的要求，单纯要求存款到达100万元，结合您每月的可以用于投资的结余，以即定的4年时间，可以计算您要求的年投资回报率，虽然选择对应的投资产品可能可以实现。但同时您承担的风险已经超过您家庭现有的承受能力，会直接影响到您未来理财目标的实现和家庭现有的生活质量。
