单亲家庭理财:坚持稳健投资是重点



 理财案例:

古女士今年36岁,刚刚与丈夫离婚,年收入1.6万元左右,一个人带着5岁的儿子,存款20万元。为孩子投保了意外险、重疾险。目前,古女士的理财规划有三项,即购房、儿子的抚养费及教育金、家庭的保险保障。购房目标大约需要50万元左右,儿子的抚养费及教育金大约需要20万元。另外,赡养父母大约需要10万元左右。

理财分析:

 单亲家庭理财:坚持稳健投资是重点
分析古女士的家庭财务状况,总体来说,收入偏低,资产居中,收益不稳。古女士每天要照顾小孩,料理家务,通过职务晋升和业绩提升来提高收入的可能性不是很大,而1.6万元的年收入,满足年日常生活支出,加上孩子成长和本人年岁增长,其教育、保健、医疗等支出也将增长,需要拓宽投资渠道。

此外,对于高女士这样的家庭,在资产配置上,不要冒大的风险去追逐高收益。而应该坚持以稳健投资为主,在充分满足日常生活开支、孩子接受完备高等教育经费、自身医疗保健经费和养老经费等刚性需求的前提下,辅之以风险投资,以确保家庭经济的持续健康运行。

理财建议:

首先,建议古女士暂不购房也不租房。以古女士目前的收支情况来看,节余非常有限,按揭购房或每月承担房租都将大大加重家庭的经济压力。可以考虑暂时与父母同住,等收入提高、条件改善以后再考虑购房。

其次,为家庭购买足额保险。古女士离婚后成为家中惟一经济来源,抚养5岁的儿子及赡养老人的义务全落在她一人身上,非常不容易,一旦古女士发生人生意外,孩子及老人的生活将失去保障。因此,古女士必须给自己及家庭购买足额的保险,提高家庭的抗风险能力。

古女士应补充购买一些意外保险。例如,泰康人寿人身意外伤害保险卡式卖单,在目前国内市场属于比较便宜的产品。古女士花200元,即可获得20万元的人身意外伤害保障和1.6万元的人身意外伤害医疗保障。儿子坚持每年在校购买50元保险,花钱少保障又大。

同时,由于古女士收入少,而财产性收入(专题)又极不稳定。因此,一次性交清保险费远比分年交费要好。根据目前医疗消费水平,其重大疾病的保险金额以30万元为宜。古女士若一次性购买人保寿险人生安康重大疾病保险(终身),则获得了30万至36万元的重大疾病保障(保单年度不同,保险金额亦不同)。与此同时,若古女士每年花566元,购买人保寿险附加住院费用保险,则在5万元保险金额内获得了60%医疗费用给付的保障。

再次,留足家庭应急备用金,其余稳健投资。一般而言,家庭备用金预留额度为3至6个月的生活开支,为了保持较高流动性又尽可能获得较高收益,建议将这部分钱以购买货币市场基金的形式留存。货币市场基金免手续费,收益免税,流动性较强。剩余资金可用于购买低风险的银行理财产品及基金,如银行打新股理财产品等,提高投资收益率,为日后支付购房首付款及赡养老人积累资金。

此外,每月节余可定期定额投资基金,用于准备孩子的教育金。虽然古女士的收入波动大,节余少,但基金定投具有起点低、收益高、强制储蓄的特点,比较适合古女士投资。古女士的儿子目前只有5岁,从现在开始储备教育金时间还很充裕,以后随着收入增加,还可以适当提高定投起点,使孩子的教育金有所保障。

   

爱华网本文地址 » http://www.aihuau.com/a/9101032201/193157.html

更多阅读

家庭理财规划方案五步骤 家庭理财规划方案

如何为自己的家庭设立一个家庭理财规划方案呢?这是每个家庭都习惯问的问题,家庭理财需要考虑的因素是较为复杂的,究竟如来为自己的家庭设置一个合理的家庭理财计划呢?这成为了一大重要难题,现在只懂得工作是万万不行,想要财富就得懂得管理

1818理财:如何做一个懂投资会理财的女人

1818理财:如何做一个懂投资会理财的女人  随着社会经济的飞速发展,国内居民家庭财富收入也在逐渐增加,女性的社会地位也随之水涨船高,在这么一个飞速发展的时代,怎么合理的支配这笔财富成为摆在众多女性面前的难题,那么如何做一个懂投资

转载 “全球资产配置之父”布林森:组合投资是成功的必

原文地址:“全球资产配置之父”布林森:组合投资是成功的必要因素作者: 股市特种兵按:资产配置是一门大资金必须的风险控制和资金管理的功课,亦是宏观经济周期与行业未来等战略配置与战术对冲都至关重要的功课,其长期坚持的全球资产配置极

家庭理财:合理消费有的放矢

提到理财,大多数人认为那只是有钱人的事,跟每天为生计而奔波的人似乎没什么关系。因为在他们看来,理财的前提是“有财”,而每月那点工资,似乎用不着怎么“算计”。 事实正好相反,低收入家庭往往更需要理财,因为合理安排有助于消费“有的

声明:《单亲家庭理财:坚持稳健投资是重点》为网友余墨残香独自敛分享!如侵犯到您的合法权益请联系我们删除