爱华网人被雷电击中的概率是多大，也许是几万分之一。其实也只有很少的人才能被横财所“截住”，而“横财”的解释，也不过是像河南安阳市那个3.6亿元中彩票的人、在深圳城中村岗厦河园片区和北京南锣鼓巷的拆迁户、或者是继承巨额财产的那些人，不费吹灰之力就成为百万、千万或亿万富翁的，有些人被横财砸晕了，而有些人却能有效利用这些意外之财，那么看看文中说到的两个接到横财的马尚先生和赵丹洋女士，是否被砸晕了呢？他们是否又能够有效利用资产呢？希望理财师的建议对读者的家庭理财也能有所借鉴。
中彩者的理财经
“时刻准备着”！耳熟吗？请朋友们仔细想想，这是成为少先队成员时的誓词，但随着时代的变迁，这句誓词在对财富的向往上似乎成为时刻准备着“天上掉馅饼”、“路边拾财宝”，现今每天诞生各式各样的暴富实例，最近中国彩票史上的奖金纪录又被刷新了，88注彩票连中一等奖，累计获得奖金3.599亿元，人们心里的理想、梦想、幻想变的不再遥遥无期，仿佛离我们越来越近了，好像就在我们的身边。
在羡慕人家中奖的同时，很多人也关注另外话题——他到底怎么花呢？虽然传言中彩票者来北京买豪宅等等，但让笔者最感兴趣的是面对突如其来的巨额财富，如何安排规划的问题。这让笔者想起一个多年前的朋友。
彩票曾经是副业
副业转主业，本想挣大钱，却最后劳命伤财
马尚，老彩民，今年43岁，以前常常中奖，自国内推出足彩、福利彩票就开始玩，中彩了他觉得是自己“好心得了好报”，不中彩也当是捐助做贡献了。这好心是怎么解释呢？他夫妻俩都是热心肠，为人仗义，就比如说，在2000年开始，他家不断购置房产，出租三套房，本着“有银子就给，没有就扎着”的原则收房租，于是房客和房东也成了很好的朋友。
马尚为啥有这么多的房产呢？绝对不是中彩票所得的奖金去买的房子。说起他的创业经历也还真是“一分耕耘一分收获”。马尚大学毕业后去了一家国企上班，每天工作生活可以说是千篇一律，上班换了工作服进工厂上班，下班有时和朋友一起去吃饭或玩玩台球。直到有一天和领导吵架后就再也不想过“朝九晚五”的生活了。
于是他辞职后就在1999年创业，成为美国一家500强公司的大中国区域代理商，主要做医疗设备。万事开头难，创业后，每天在天上东南西北的飞，干了两三年，慢慢公司有了起色，一年百万元的收入也不再是难事。于是2001年到2004年，他陆续在CBD置办房产，而且每次都是全款支付，一套自住，三套出租，夫妻俩也是一人一辆车，连孩子也上昂贵的全托幼儿园，一周接两次。
那会儿他俩没有什么具体的理财目标，只是想将来把女儿培养好，有机会就送到美国留学，家里的长辈身体也很好，自己也有退休金。马尚属于“随心所欲”的人，想上哪里旅游，只要拿上护照联系旅行社就全部安排妥当。马家的日子过的挺舒坦的，比上不足比下有余。
直到马尚参与彩票，家庭中的这种生活状态才有一点改变。头次中奖是在2002年，那会儿一般人觉得百万富翁也就不错啦，而他有次中奖一下就挣了八十万元。
就在2002年夏天的韩日世界杯期间，马尚到朋友公司去找笔者，非要请笔者吃饭。那天笔者就感觉老马的眼睛在言谈之间总在放光，而整个人也是神采奕奕的。吃饭的时候马尚终于憋不住了，特兴奋地说：“塞内加尔的球踢得太牛了，我昨天玩足彩两小时挣了80万元，太爽了！这比我干公司轻松多啦！”两个人好长时间没在一起聚聚，马尚想和朋友好好地玩儿玩儿去，笔者也真为老马的暴富高兴，接着一起直奔北京郊区昌平山脚下的射击场，平常笔者去那里玩儿都是一枪一枪的瞄着打，这次俩人一进去，架上机枪就“突突”，一直玩到天黑，花了将近有五万元了，但对马尚来说，这点小钱他一点也不在乎。
那会儿，一般人玩彩票也就每周花几十元钱，而马尚先生则是一周至少花一万元投入彩票，
而更多的人压根就没接触过任何彩票，就知道两块钱一张彩票，仅此而已。后来才知道，老马买的不是内地的彩票，是香港的足球彩票，以前只听说过香港的赛马能赚钱，一场足球比赛能赚这么多银子的确让笔者很吃惊，转念一想不对，有赚钱的就对应着有赔钱的，于是就劝马尚买彩票乐和乐和玩儿玩儿就行了，见好就收，多花些时间和精力在工作上还是最主要的事情。
可是马尚说得也很有道理；“我年龄大了不像以前天天出差无所谓，现在有点儿飞不动了，早上醒来经常不知道自己在哪个城市，而且最主要的是宝贝女儿该上学了，自己也想过正常人的生活，看着孩子一点一点地长大，有时我出差时间久了，孩子变化太大了我都有点不敢认了。”笔者一想也是，马尚两口子打拼了这么多年，家里的底子也厚实，正如马尚说的“玩玩彩票再挣点”，也许这样一来还真是可以富足退休了。
没过几年，到了2007年5月，偶尔马尚约笔者聚聚，约在簋街一起吃饭，一见面着实吓了一跳，也就两年多功夫没见，马尚的脸上和手上长了几个大小不等的黑斑，笔者一眼就认出这是紫癜病，这病属于神经性疾病。以前一个同学得过这病，病因就是当时同学的父母非逼着他考清华，逼了一年，愣逼出来的。
那天我们聊了很久，午饭、晚饭、夜宵都连一块儿了，这才知道马尚老兄这几年一直玩儿各种彩票，每周都买几万元，内容除了足球，还有乒乓球、篮球、棒球、赛马等项目，主业创办的公司基本荒废了，交给副总打理，自己却成为半职业彩民了。
2006 年的德国世界杯一下让老马折进去六百多万元资金，当然是在没有资金时也逐渐把两套房产也卖了，只剩下CBD 的房产两套，就是这一下子在一个月内几百万的损失才让马尚急的得了紫癜病。他自己感叹道，除了房产，最万幸的是他在2004 年就把自己和家人的保险都落实了，心理至少还有一点安慰。
好在马家底子厚，正常的生活水准没受太大影响，马尚很矛盾地对笔者说：“你说的没错，我早就该跳出来，不再去碰彩票了。现在也想不去看它，可就是管不住自己，我真的是上瘾了，总是控制不住。”后来笔者见他真是快要跳进火坑了，就在买彩票那几天不让马尚一个人呆着，必须转移注意力。笔者让马尚去买实物黄金，兑换英镑和欧元做外汇，这得静下心来学习外汇知识，杠杆交易还真是不容易，这办法还真管用，半年后马尚的注意力逐渐就被吸引过去了，更可喜的是，他每周就花一百元买彩票，纯属娱乐。
今年老马生日请笔者去家里聚聚，笔者送了他一个礼物，把2007 年8 月——2009 年8月他欠的108 顿大餐整理成菜谱，装裱成装饰画，挂在了他家洗手间的墙上，他们两口子倍儿喜欢这礼物，说每天洗脸刷牙时都能看见这纯洁的友谊。
无论钱的多少，人的一生一定要做家庭理财规划，如上的理财经验虽然是基本的理财之道，但是对“中奖者”来说却不是那么容易实施，主要是因为突降巨财，暴富者往往丧失理智，觉得自己一定要提高生活水准，首先要高消费享受生活，似乎这时可以随心所欲地“上天入地”了，而全然忘记了自己的生活目标；或者是像马尚先生一样，想多投入多收获，把钱连本带利地又投入彩票行业，没想到最后还是以亏损为终结。这些都是不理性的规划。
暴富了也要理财规划
[理财是为了提高生活水平，走向财务自由]
几年前暴富后的大喜大悲，大起大落虽然伤了马尚的筋骨，万幸的是没伤着元气，这两年老马慢慢缓过来了，从实物领域渐渐过渡到杠杆领域，黄金和欧元的多头思维坚持了两年，业绩也逐渐有所提高。
笔者做了一些暴富后“怎么花这些钱”的理财总结，与彩民共享：
第一
坚决消灭家庭巨额赤字
很多朋友在现实生活中都有贷款，如果是巨额的家庭赤字无疑是个隐患，因为每天都会产生较大的利息，直接的后果就是导致家庭必需支出上升，使得家庭可支配收入减少，直接影响家庭的优质生活质量。
一个财务健康良好的家庭，也不是说不需要贷款，但是一定要合理，比如一个家庭的贷款额超过家庭收入的50 %，就是非常危险的，这就意味着，为了追求高品质的家庭生活，背上了重重的包袱。一个家庭如果达到财务自由，应该是没有任何赤字。如果朋友们有机会得到意外的巨额财富，希望您把消灭家庭赤字放在首选的位置加以重点考虑。
第二
完善自己和家庭成员的商业保险体系。
尽管现在福利好的公司员工享有基本社保中的医疗保险和补充医疗，但是如果离职，或者出现意外，这些医保的补偿是有限的，最后会出现家庭财富的减少。而商业保险在一定程度上能有效保证所有家庭成员一生生活的无忧无虑，特别是要提早规划好退休后的长期生活保障，利用保险的杠杆功能来锁定自己和所有家庭成员未来的风险，比如意外伤害险、大病医疗、寿险等等。
商业保险还有一个金融属性，能作为有效抵押品换来贷款，利息虽比银行利率略高一点，但也是可以接受的，而在贷款时要支付利息给商业保险公司。这完全属于救急范畴。
商业保险最起码的效果，如果在巨额的意外财富挥霍之后，未来的生活也有个保障，所以建议朋友们把买商业保险的比例设定在家庭收入总额的20% 。
第三
计划有效的投资组合
如置办一些固定房产，购买一定数量的黄金实物抵抗未来的通货膨胀，投资组合里可以包括银行定期存单、长期国债、外汇资产、股票基金、大宗商品仓单、艺术品等等，投资组合的方式很多，要将收益和风险相对应，收益率能产生现金流长期支持家庭的消费，保证生活的品质，也就是“鸡生蛋，蛋孵鸡”，才能实现家庭现金流的良性循环，建议年轻的朋友们把这部分比例设计到收入的50% 左右。
第四
增加20%－30% 的比例作为消费
其实有关消费，怎么花钱本就是无师自通的事儿，无非就是吃喝玩乐，衣食住行，柴米油盐酱醋茶等等。如果你收入多，按比例多花也是天经地义，如果你超过30 %的比例，可能对家庭的现金流会有负效应。
钱要花的舒坦，但也要考虑将来的消费，也算是未雨绸缪！
