爱华网目前独生女的蔡小姐的压力可以想象，蔡小姐就是父母的保险，得给蔡小姐保上完备的保险，才是重中之重。考虑老年父母带来的疾病、保健、被看护与照顾增加的开支，建议蔡小姐万一发生风险留给父母的保险金额在36万元左右；考量疾病身故与意外身故的理赔概率，控制其中的寿险与意外险的保险额度比例；蔡小姐是25岁的单身女性，建议增加保障期限为10年的重大疾病保险10万元；根据蔡小姐的工作性质与公司福利，适当补充一般医疗的保障内容。
我们在退休前将一直为两个人工作：现在的我和年老的我。可以开始准备养老金的年龄是23岁，依据蔡小姐的财务能力，由于她的年龄优势建议用两全型的分红产品存她的第一笔养老金。 我给蔡小姐一家推荐一个具体的保险规划：一家三口的年度保费是5516元，也就是说，蔡小姐每天存下11元，同时每天花费4元，即可拥有以上诸多项目的人生第一阶段的保障规划。我们将这个保险费用支出控制在蔡小姐年度收入的7%～8%之间，既考虑到不同理财项目合适的占用比例，又考虑到蔡小姐30岁打算结婚的短期人生规划而需要更多短期理财目标的弹性资金。 另外，建议结合蔡小姐的个人特点，要遵守理财的基本原则：规划好个人职业生涯，增加收入，开源节流，培养良好的消费习惯和储蓄习惯，积累自己的理财知识和金融资讯，根据自己的投资个性偏好，做好自己的资产配置。最基础的是拥有完善的保障体系。一些理财方法如：可适当做基金的长期定额定投，或选择商业保险公司中长期定存的万能险投资产品，以保证远期计划的早实行早安心。关于短期储蓄，使用银行1年期的定期存款不但能保证短期理财目标，又能更快跟上央行的利率变化。 还要提醒的是，蔡小姐每年工资会有一定比例的增长，同时每年也会随之有个人的诸多变化，这与每个人的理财计划都息息相关。别忘了重视和寿险顾问的联络，重视年度的保单“体检”。 需要提醒的是，保险规划看似简单，其实复杂。尤其年轻朋友对于风险的意识不强，所以更需要集专业能力、综合素质、丰富的专业经验和人生经验于一身的保险顾问加以协助，这也是一个好的保险规划的前提。最后，让我们和蔡小姐一起来憧憬美好快乐的明天与未来。方案4
四份保险万事大吉
◎方案提供:明亚保险经纪公司经纪人 韩立平 陈灵 家庭现状分析 目前单身的蔡小姐和父母组成的三口之家，呈现两个显著的特点：1.收入稳定。2.没有负债。蔡小姐和父母各有自己的工资收入，拥有两套住房且没有负债，家庭除了日常开支外没有大笔支出，每月的收支和节余都很稳定。因此，应从节余中拿出部分资金进行家庭的保险规划，主要从蔡小姐和父母两个方面重点考虑。 1.蔡小姐目前比较年轻且单身，父母暂时不需要自己赡养，家庭责任较轻，但也要注意储蓄资金，以备将来成家、养育子女的压力。所以蔡小姐在给自己规划好风险保障的同时，也要尽量让自己的资金实现有效增值。3000份入户调查的结果显示，高收入、高教育程度的单身人士应着重考虑意外、健康和养老。因此，蔡小姐可从这三个方面先建立起自己基本的保障计划，从多家公司的同类型产品中挑选适合自己的产品。根据蔡小姐的收入，保费控制在1万元左右。 (1)意外险，可以考虑保费便宜且投保方便的意外险卡单，解决因意外事故产生的应急医疗开支，并附带身故和残疾赔付。 (2)健康险，蔡小姐已经有了社保，可着重考虑重疾险和医疗费用报销来完善自己的健康保障，尤其是因重大疾病带来的大额紧急治疗费用以及日常因住院产生的自费药品的报销。其中，重大疾病可根据蔡小姐的需要选择到期返还保额或者纯消费型的险种，或两者做搭配。另外可以考虑住院津贴保险，弥补自己在住院期间的收入损失。 (3)投资险，在储蓄的同时获得一定的投资收益和人身保障，长期投资用作养老。 2.蔡小姐的父母已经退休，年龄应该在60岁左右。适合这个年龄段老年人的保险品种较少，且保费偏高。建议蔡小姐为父母考虑附带医疗的意外险。 方案5 一储蓄 二投资 三消费
◎方案提供：中国国际经济科技法律人才学会理事 常桦 20多岁是女人一生最灿烂、最美丽的时期，也是决定女人整个人生格局的关键时期，因而这一时期的人生规划和理财规划很重要。 被人们戏称为“白骨精”的单身女性，她们收入丰厚，年轻而且没有负担，财务上基本独立和自由，暂时不需要为家庭支出考虑太多，财务自由度较高，然而一切收入来源都要依靠自己，未来3至5年，她们的生活和事业可能面临重要的转折，变数多、开销大，如果忽视对个人资产的合理规划则容易陷入窘迫的境地，所以单身女性会挣钱，更要会理财，应趁年轻积极积累资产并且作好保障。 理财建议
首先要树立理财目标。需要花费时间和精力来理清财务状况，看看收入、消费和投资中存在哪些不合理的部分，尽快改正。大体来说，做好理财规划要从消费、储蓄、投资三个方面考虑。其中，储蓄是第一位的，每个月都将收入存起一部分，作为固定存款，再划分一部分用于投资，剩下的才作为消费。从消费的角度来说，就是要尽量节省不必要的花费，减少上美容院的次数，减少服饰的数量，减少冲动消费。除此之外，还应该加大再教育投资力度，不断提高自身职业能力，这样才能获得赚钱能力。
蔡小姐每月税后收入有6000元左右，公司每月帮她缴纳“四金”，父母都有退休金，不需蔡小姐照顾，家里有2套自购房屋，没有贷款，蔡小姐个人还拥有4万元左右活期存款，5万元左右股票。可以看出蔡小姐生活相当的轻松和惬意。但是蔡小姐还是要每个月都将收入存起一部分，作为定期存款，再划分一部分用于投资，比如购买定期定投基金，剩下的资金才作为消费。理财建议
保险作为一种金融工具，是对家庭可能面临的各种风险的控制和管理，尤其是对家庭经济支柱来说风险的管理更为重要。如果提前做好抵御风险的各种准备，不但能够有效地解决经济上的负担，而且家庭未来的生活将得到有效和切实的保障。像蔡小姐一家人都没有购买过任何商业保险，可以考虑购买一定的商业保险，以规避不必要的各种风险。 每个家庭的财务状况各不相同，保障需求也不尽不同。蔡小姐目前是家庭经济的主要支柱，她的收入是家庭重要的经济来源。因此她的保障重点应侧重于意外及重大疾病风险，保障额度至少应对应未来三至五年的收入总额，以保证一旦发生人身及健康风险，家庭的生活质量不受影响。
