面对各种让人眼花缭乱的信用卡时,市民应该怎样充分利用信用卡进行消费和理财呢?近日,记者采访了建行深圳分行信用卡部总经理何广南。他认为,信用卡作为一个可用来经营个人信用的工具,市民应充分发掘每一张卡片功能,掌握更多的信用卡知识和使用技巧,使用信用卡时可实现消费和理财两不误。
信用篇
用信用卡经营个人信用
据悉,银行一般根据个人资信,对信用卡设定5000元至5万元之间的信用额度,刷卡消费时,信用卡免息期,持卡人按时偿还所使用的限额资金,银行不收利息。但不少人认为,反正自己不缺钱,用借记卡刷卡也很方便,省得去银行还款。何广南说,我国近两年的信用体系正在逐渐完善,银行的很多业务比如房贷、车贷的审批开始与个人信用挂钩,一个人的信用分低,在银行申请贷款时可能会遭到银行拒绝。
一个人没有与银行发生借贷关系,那么在银行的信用记录为零,而经常与银行发生借贷关系的人,就会逐渐增加信用积分。“透支和还款记录均会纳入个人征信系统,用卡并准时还款越多,信用分就会逐渐增多。”
据介绍,信用卡还款渠道很多,银行柜台、网上银行、电话银行以及ATM机均可转账还款,市民还可将自己的借记卡账户作为信用卡的还款账户,银行会在信用卡还款日从个人的借记卡账户中扣款,持卡人不用担心还款问题,这样平时消费用信用卡花银行的钱,自己的钱留在银行里生利息。
一些粗心的市民可能会少还一个零头,何广南称,建行首家推出信用卡还款的“容差服务”。持卡人在还款日如果比应还款项少还金额在10元以下,银行还是视其为足额还款,当期的透支款同样享受免息待遇。
此外,信用卡还设有一个“最低还款额”,也就是刷卡透支消费金额的10%。到了还款日,持卡人可只还给银行最低还款额,虽然还欠银行的钱,但银行并不视作预期还款,也不会产生不良信用记录,但银行则要按照万分之五的日利率收取利息。
技巧篇
信用卡使用有讲究
何广南称,尽管信用卡发行量越来越大,但真正了解信用卡如何正确使用的人还不多。
信用卡存钱没利息
信用卡账户内的存款是没有任何利息的,因此信用卡最好不要用来存款。信用卡提取存款时需要支付提现手续费,境内提现手续费为取现金额的1%至3%不等,最低2元,最高50元。持信用卡取款时,应坚持“用多少取多少”的原则,如果持卡人透支取现,不仅要支付提现手续费,而且还需要每天万分之五的透支利息。
算准最长免息期
银行信用卡都有50天以上的免息期,但这并不是说每次消费的免息期都有这么长。免息期的长短跟个人的消费日期、银行的账单日以及还款日相关。如果银行以每月20日为账单日,10日为还款日,假设持卡人8月20日刷卡,那么到9月10日为止,只有20天免息期,如果你是8月21日刷卡,那么则享有50天的免息期。
香港刷卡宜用银联POS
持双币信用卡的人如果在香港刷卡支付时,最好是使用有银联标识的POS机刷卡,这样不仅可节省一笔刷卡手续费,而且还可减少汇率损失。在香港,如果走银联POS机结算,系统可自动按照当天汇率,将需要支付的港币换为人民币,最终用人民币结算。如果走VISA或万事达网络,要支付一定手续费,回来后还得购汇还款。
创新篇
购物信用卡问世
茂业与建行共推深圳首张百货联名卡
日前,茂业百货与建行联手推出深圳首张百货联名卡——茂业龙卡。据悉,该卡集建行与茂业百货的品牌优势于一身,功能强大,优惠多重,在龙卡信用卡的金融功能上,增加了茂业百货会员卡的全部功能,实现了信用卡和会员卡合二为一,让精明购物族持一张卡,享受双重优惠。
据介绍,茂业龙卡持卡人既可享受建行提供的一卡双币、境内外通用、免息透支、循环信贷等服务,又可在茂业百货各门店刷卡购物最低可享受八八折优惠。茂业百货及建行还将向持卡人提供双重积分奖励,并会专门为茂业龙卡持卡人举办定期的大型专场促销活动,让茂业龙卡持卡人享受更多消费乐趣与折扣优惠。
此外,茂业龙卡在设计上新颖时尚、充满个性,有尊贵金、典雅银和浪漫粉3种款式的卡面,成功申请即免当年年费,每年刷卡消费3次可终身免年费;促销期间办卡可获赠精美礼品。
理财篇
分期付款来装修
买房按揭、买车按揭已经成为一种时尚,现在连住房装修也能分期付款了。据介绍,建行与海大联合推出信用卡住房装修分期付款业务,龙卡持卡人均可通过专用快速申请通道,申请建行免息装修分期付款。
这种业务具有双重信用额度保证,最高15万元,日常的刷卡消费的信用额度不受影响,只要持卡人按时还款,无需承担任何利息,横岗的刘先生刚买了一套60多万的房子,由于夫妻两人均是工薪阶层,付了首期后,余款所剩无几。一次,刘先生到建行办理房屋按揭手续,建行的客户经理向他推荐了此项业务,随后便到海大装饰公司谈好装修方案,申请10万元信用卡住房装修分期付款,顺利完成装修,大大减轻了财务压力。
享受银行各项优惠
据了解,建行刷卡优惠活动一直没有间断,持卡人可在日常消费中享受银行的优惠。郑小姐的女儿囡囡今年小学毕业了,正在她筹划带女儿去旅游之时,收到了建行短信:“信用卡客户只要刷卡6次就可报名参加阳江闸坡四星游,只需198元,每人可享受两个补贴名额,而通常情况下,阳江闸坡游最低要300多元。郑小姐刷卡消费之后,赶紧报名参加旅游了。”
据了解,今年春节建行给持卡人送上了年夜饭,以前还送过欢乐谷门票、电影票、阿迪达斯2006世界杯纪念版足球等等。今年三季度旅游节活动中,则包括了“西北文化之旅”、“云南印象游”,而刷卡1万元可以免费参加新加坡游。
择卡篇
精挑细选适合自己的卡
何广南称,对市民来说,选择最适合自己的信用卡很关键。1、龙卡汽车卡——针对有车一族
免费配有一张中石化加油IC卡
加油IC卡加油每升便宜5分钱
每周在指定服务商免费洗车1次
建行可以免服务费代办车辆年检
通过龙卡汽车卡代扣车船使用税
去年底,杨先生在建行申请了一张龙卡汽车卡,并免费配一张中石化加油IC卡。杨先生称,现在交费不用下车,每升便宜5分钱,而且委托建行每月从汽车卡上划钱到加油IC卡上,不用担心充值,还可获得中石化加油积分。他去建行办业务,出示汽车卡可直接去贵宾室,不用排队,可凭卡在指定服务商处享受每周一次免费洗车,全市共有36家相关合作单位。
另外,致电82968000预约后,可享受免服务费代办车辆年检,只需付130元即可办汽车年审和黄绿标领取,单领黄绿标只需30元。
杨先生算了笔账,虽然交200元年费,但一年可节省近2500元开支,还是划算得多。
2、数字龙卡——对数字电视用户
办卡赠3个月《深圳电视报》;
赠华诚影视及靓装频道3个月免费观看;
办卡3个月内签署数字电视收视费代扣协议并刷卡3000元,赠1个月主机收视费。
享受创维高清电视团购优惠和分期付款,手续费和利息全免。
已经办理该业务的梁小姐称,“我现在已习惯使用数字龙卡刷卡,刷到3000元就可送1个月收视费,也不影响刷卡积分,这张卡还可以享受创维高清电视直销价格和分期付款,我看中的那款电视,团购比商场省1000多元,我赶在世界杯之前买了,提前享受一下。”
3、龙卡名校卡——名校毕业生
已有30余知名大学联合发行龙卡名校卡
首年免收年费,刷卡三次免收次年年费
按刷卡比例返还一定金额给学校
校友可自愿选择每个月为母校捐赠钱
在科技园工作的冯先生办了张名校卡。他还用这张卡免息分期购买笔记本电脑和手机,另用这张卡刷卡买机票,还被赠送100万元航空意外险。