爱华网4、老公的公司搬到南山后，增加了家庭的租金支出，可考虑在深圳房地产市场回暖后出售福田的写字楼，售楼款可考虑参与投资，如投资于招商银行新股19期产品，预期年收益率为7-20％，获取高于贷款利息的投资收益。
点评：这一阶段的女性经济收入在逐步增加且生活趋向稳定，往往需要较大的家庭建设———买房、买车支出。在这一阶段女性投资者有一定风险承受能力，追求投资收益，应以温和进取型投资风格为主。可配置积极进取型基金或选择基金定投方式进行中长期投资，购买风险适中、高收益的理财产品，同时还应配置一些商业保险或意外险等。
40岁
上养父母下顾小孩
孙女士，在某学校当老师，43岁，年收入约8万元
孙女士的老公今年47岁，在公司担任高管，年收入约25万元。家里有两套房子，一套自住，已经还清贷款；另一套用来出租，每月可收租金3000元。两人有一个16岁的女儿，今年就要高考，但成绩不是很好，他们希望把女儿送到加拿大去读大学。目前，孙女士家庭开支每月约3000元。两夫妇的父母均健在，年龄都已经超过70岁。前不久，孙女士的父亲被查出得了癌症，目前正在医院治疗，预计一期治疗需要10万元，保守估计治疗需要20-30万元。孙女士家里有150万元存款，此外还购买了股票20万元以及10万元股票型基金。
理财目标：
1、希望为女儿准备足够的教育储备金，并为自己和老公购买合适的商业保险。
2、不知道是否还可以给未生病的父母购买商业保险，如果可以应该购买哪种？
3、双方父母生活费可以自己解决但缺乏医保，希望为他们储备足够的应急资金，请问如何理财？
专家建议
提前安排女儿出国费用
牟海燕招商银行财富管理中心高级理财经理
1、150万元存款考虑到子女教育及父母医疗和家庭资产配置，建议投资风险较低收益稳健的产品：银行新股申购理财产品、债券型基金。当女儿高二时要提前安排女儿出国留学的资金使用计划，因为开立存款证明的资金需投资时间在半年以上。
2、每月的房租3000元可用作家庭的基本开支，夫妻二人拿出工资的一部分购买意外和重疾险，每年保费支出分别在8000元和25000元以内。父母因年事已高保险公司不接受投保，只能依靠储蓄来应付医疗费用的支出。
3、夫妻二人工资每月拿1万元可选择2-3支股票型基金做基金定投：推荐华安宏利、鹏华动力增长、宝盈鸿利等基金。剩余资金购买货币型基金或招行日日金产品留做备用金已防不时之需。
点评：这一阶段的女性子女成年自立，家庭处于成熟期；自身的工作能力、工作经验、经济状况都达到高峰状态，家庭已经积累了一定的财富，有较强的风险承受能力，以均衡型投资风格为主，可适当配置混合型基金和债券型基金，这一阶段身体健康状况应足够重视，可投资重大疾病险、养老险等。
50岁
退休养老提前规划
周女士，曾在某国有大型企业任职，今年55岁，目前已经退休
退休金每年约5万元。老公是高级工程师，今年60岁刚刚退休，但又被一家公司聘请当技术顾问，年收入6万元，退休金每年约7万元。老两口住在单位分配的房子里，每月生活支出约2000元。儿女均已经长大成人，每月老两口能从儿女那里得到1000元生活费。经过多年辛苦持家，两人目前有80万元存款。周女士投了10万元在股市，目前已经亏损20％.
理财目标：老两口希望能活到80岁，通过购买一些适合自己的理财产品储备足够资金，以便将来不需要儿女操心。
专家建议
卖股票转投基金
周俊招商银行财富管理中心高级理财经理
1、由于目前股票市场波动较大、风险较高，对二老来讲难以掌控，且太过操心，建议二老将股票卖出，转投股票型基金，让专业的投资团队来管理，有效分散投资风险，长期持有。
2、对于剩余70万元存款，建议将30万元用于认购银行抽新股类理财产品，风险较低，也可分享资本市场利得；另购买30万元债券型基金，该类基金约80％的资金投资于各类债券组合，收益比较稳定，约20％的资金可用于抽新股，增加投资收益；剩下10万余元做定期存款，用于紧急备用金。
3、除去每月生活支出，周女士夫妇每月现金净流入约1.3万元，每月可将7000元投资货币型基金，风险较低，流动性较强；二老现年60岁，可将月收入的剩余金额以定期定投的方式投资混合型基金，长期投资，分散风险，复利效益可观，以达到家庭资产保值增值的目标。
点评：这一阶段正是享受一生耕耘成果的时候，退休人士对生活质量没有太高的要求，但希望过得悠闲而丰衣足食，这个阶段的投资特点主要是风险承受能力较低，应注意投资风险，以债券、稳健的银行理财、温和保守型投资为主。
（以上投资理财建议仅供参考）
