单身贵族by浅籽桃 深圳单身女贵族的全面理财计划(一)



出镜主角:

女主人公:

陆璐29岁,未婚,家中独生女;

工作: 现任德国某商会驻深圳代表处项目总监.

公司福利待遇: 固定月收入人民币15000元,按项目提成,社保有三险一金。

资产状况: 52.1万元(截至2007年10月15日)

52.1万元=银行存款4.5万+基金现值 35万+五年期国债0.6万+固定资产汽车12万

其父母均退休并在长沙居住,每月给家里1千元

陆璐自我介绍:

我是2003年末从湖南长沙来深圳工作,现在负责接洽德国来华开办企业的咨询等工作,目前固定月收入人民币15000元,按项目提成,平均每月有5千元奖金.公司有有三险一金社保。

2004年初,就很想买房子,当时觉得贵,就没有买了。这几年都是租房,但我还是希望自己拥有一套房子,有个属于自己的家。但是,看看口袋中的钱,总赶不上房价的增长速度,现在很是困惑,不知道该不该买房,买房了我的经济压力是否会撑不住呢。

我大学专业是英语,兼修德语。这些年也是去国外出差,觉得国外有些城市环境等方面还是比较舒适,何况自己有语言的优势,正在犹豫要不要在未来五年后移民,在国外安度晚年。

去年经朋友介绍,接触金融投资,觉得直接买卖股票风险太高,我就直接买基金。刚有20%的收益,就赶紧把基金卖了,卖后又后悔发现基金还在涨。后来明白基金是中长线投资。再调整心态,陆续买了四只基金并一直持有到现在,也有不俗的收益。

 单身贵族by浅籽桃 深圳单身女贵族的全面理财计划(一)
理财目标确定:

1. 移民,去哪个国家,要花多少钱,时间的安排?

2. 买房还是租房,到底哪个方案更合算?

3. 保障养老投资等长期人生规划

  理财师分析陆璐的日常收支:

从对陆璐小姐的交流中了解到,其实她比较喜欢逛街,常常购买品牌的衣服、手袋和鞋子,特别是在国外出差时,更是一发不可收拾呢。这点的确是要有所收敛,”开源节流”对财富的积累才更效的!

陆璐是个非常有孝心的女孩,尽管父母都有退休金,但作为独生子女的陆璐小姐,每月还是给父母些零花钱,无疑希望给双亲更好的退休品质生活,甚至还想过叫父母和自己去国外生活呢。

陆璐现租福田区50平方米(一厨一房一卫)的房子,每月租金2100元/月,在深圳费用一般,但是如果买房了,这笔钱就可以当作还贷的一部分了。

她虽然目前工资待遇不错,但周末还是去读书,可以看出是个很进取的女孩,但看到一个月在健身和美容上的费用是600元,如果平摊,健身才300元,平均一周还运动不到一次(深圳健身一般100元/次).那么保卫自己健康的规划好像是差了点呀!如果是要提高生活品质,有必要提高在健身社交娱乐美容等方面的费用,一般不超过工资收入的10%都是比较合适的..

从陆璐的保险情况来看,只有重大疾病险种,保障不够。

链接:

双十原则:保费不超过年收入的10%.而保额最低为年收入的十倍!

我们再从相应的财务指标来看看,她日常财务的健康程度.

基本生活开销:

日常支出 (饮食、交通、通讯等)3500元+房屋租金2100元+汽车保养 500元+汽车还贷(本息)2000元=8100元

必要生活费用:

美容、健身600元+自我教育(在读研究生)1000元+赡养父母 1000元+保费支出 500元=3100元

额外生活费用(非必要开销)

服饰等3000元+旅游等其他社交娱乐费用0元=3000元

将每月的费用分为基本生活开销、必要生活费用和额外生活费用三个项目,将有助于理顺自己的财务开支,这样利处在于一来固定了开支额度,便可以预测固定的现金流;二是可以节流,减低不必要的开销,增加自己的储蓄量。一般来说,从理财的角度说,这三项合计占比最好不超过月收入的80%,是比较理性合适的。

陆璐的投资收益都归功于前期的理性选择,选择了风险比股票低的基金投资.从投资的风险属性来说,她基本属于进取偏向保守类型的投资者.她在投资中逐渐认识到的长期投资性,勇于总结经验并做投资风险的调整,这是值得坚持的投资态度。而从资产配置组合上说,100%资产都是投资中国市场,单一市场带来的风险也是比较大的。纵然中国的经济在未来的一段时间内还是依然看好,但从个人资产配置的角度上说,应降低对单一市场的风险,所以建议可以跟随”港股直通车”等的时代潮流,逐渐关注海外投资。

 

  

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