爱华网系列专题：研究80后
王先生现年26岁，月薪4000元，每季度奖金红利4000元。妻子24岁，月薪3000元，每年年底奖金红利7000元。公积金支付贷款；原有的现金积蓄在支付结婚花销后所剩无几，而结婚收到了亲朋好友的红包约12万元，家庭目前还有开放式基金10万元。新婚计划出国旅游预算4万元，婚后每月支出预算3000元内，无购房需求，暂不考虑生子。
理财目标
第一，目前有8万元闲置的资金该如何安排。第二，针对每月支出后的结余，希望获得投资建议。
投资规划
根据王先生夫妇的风险承受综合能力确定投资组合各类资产占比，然后建立基金投资组合，并配置具体的基金产品，最后作好后续资金盈余的安排，并定期调整投资组合。
1、王先生家庭年收支情况如下
年收入
（1）工资收入/月：4000×12+3000×12=8.4万元
（2）奖金红利：4000×4+7000=2.3万元
年收入合计10.7万元
年支出
（1）日常支出/月：3000×12=3.6万元
（2）赡养父母支出/月：1000×12=1.2万元
（3）娱乐、旅游等支出/年：5000元
（4）保险支出/年：4000元
年支出合计5.7万元
年结余
（1）月结余：（84000－36000－12000)-12=3000元
（2）年结：23000－5000-4000=1.4万元
年结余合计3000×12+14000=5万元（可规划资金）
注：每月住房公积金可以用于归还住房贷款，因此不体现在收支情况内
综上，王先生家庭年收入10．7万元，年支出5.17万元，年结余5万元。
2、王先生家庭现资产状况如下
资产
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。
（2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游，可供规划现金为8万元。
资产合计22万，其中可规划资产18万元。
负债
住房贷款部分负债可被家庭住房公积金部分每月偿还，不在此详细列示。
3、推荐基金投资组合情况
根据最优投资组合配置比例推荐情况，将王先生家庭的三种风险投资资产分配至五类基金产品中（见附表）。
4、具体配置基金产品建议
根据投入资金总额和五类基金配置比例情况，配置具体基金品种和投资金额。（目前王先生一家已有开放式股票型基金10万元，另加入8万元现金，合计可规划资产为18万元）
其中A基金投资额为1.8万元，由于其流动性较好，可以既作为投资组合的一部分，又作为紧急备用金。
年结余
（1）月结余：（84000－36000－12000)-12=3000元
（2）年结：23000－5000-4000=1.4万元
年结余合计3000×12+14000=5万元（可规划资金）
注：每月住房公积金可以用于归还住房贷款，因此不体现在收支情况内
综上，王先生家庭年收入10．7万元，年支出5.17万元，年结余5万元。
2、王先生家庭现资产状况如下
资产
（1）开放式基金10万元，均为股票型开放式基金。
（2）现金12万元，其中4万元计划于今年上半年出国旅游，可供规划现金为8万元。
资产合计22万，其中可规划资产18万元。
负债
住房贷款部分负债可被家庭住房公积金部分每月偿还，不在此详细列示。
3、推荐基金投资组合情况
根据最优投资组合配置比例推荐情况，将王先生家庭的三种风险投资资产分配至五类基金产品中（见附表）。
4、具体配置基金产品建议
根据投入资金总额和五类基金配置比例情况，配置具体基金品种和投资金额。（目前王先生一家已有开放式股票型基金10万元，另加入8万元现金，合计可规划资产为18万元）
其中A基金投资额为1.8万元，由于其流动性较好，可以既作为投资组合的一部分，又作为紧急备用金。
