爱华网春节过后，孩子们荷包里的压岁钱怎样处置，或许已成为父母眼下必须面对的头等大事，如果这笔不菲的压岁钱任由不善理财的孩子花销，则很容易让他们沾染盲目攀比、乱花钱等坏习惯。银行理财专家建议，明智的父母应该趁早为孩子设立一个银行账户，使每年的“压岁钱”都得到妥善管理和使用，帮助孩子从小树立良好的理财意识。
“压岁钱”理财须量体裁衣
每年的压岁钱汇总起来，将是一笔不小的财富，假如父母们将这笔钱合理配置用以投资理财，若干年后，仅凭这笔增值收益就可替孩子支付教育等重大费用，并非没有可能。
银行理财专家指出，合理的压岁钱理财计划，不仅能引导孩子养成储蓄习惯，更能培养他们的投资观念。对于多数父母来说，教孩子理财，莫过于让“压岁钱”成为未来教育资金的一部分，投资之前，父母必须了解自身家庭、孩子的特点，做到量体裁衣、对症下药。
首先，根据不同年龄段的孩子以及压岁钱数额及可投资年限的不同，判断各自对投资的风险承受能力。小学阶段之前的儿童，距高中阶段还有十余年时间，压岁钱的积累时间较长，可用于理财的时间也较长，最好选择长期性理财产品，比如风险较小的储蓄型、稳健型的理财产品或教育储蓄；中学、高中阶段的孩子，马上将接触高等教育，压岁钱用于理财的时间较短，可选择相对激进些的中短期理财产品。此外，压岁钱的用途也要事先做好规划。对于多数普通家庭而言，压岁钱理财收益的最终归宿应是教育资金，那么这笔钱要用在刀刃上。
稳健理财首选教育储蓄
对于多数人来说，压岁钱理财计划需要稳健推行，而选择定期或教育储蓄等被动式理财产品则是最佳选择之一。
教育储蓄是一种特殊的零存整取定期储蓄产品，家长们可分次存入，到期一次支取本息，以此积攒孩子接受非义务教育所需资金。目前，国内多数银行均推有“教育储蓄”业务，父母可视孩子教育进程，自己规划存款期限，存期一般分一年、三年、六年；教育储蓄50元起存，按国家政策规定，教育储蓄的利息收入可凭有关证明享受免税待遇，即2万元本金限额内免征利息税。
银行理财专家指出，这种理财方式能积少成多，适合为年纪小的孩子积累学费。如果存期达到5年，压岁钱就能变成大红包，到期转投国债，或者再一次性或分批购入基金等进行投资。
大额压岁钱可投“类基金”
对于一部分压岁钱金额较大的富裕家庭，可根据其风险承受特点选择相对激进的银行理财产品。进入2008年，多家银行陆续推出了一种新型的“类基金”理财产品，采用基金运作方式，每份产品面值、认购费率、赎回方式及投向均与基金类似。如工行“基金股票双重精选Ⅱ”理财产品，主要通过基金、股票双重精选机制配置资产，其运作模式近似开放式基金。资产配置涵盖开放式基金、股票、新股申购及银行存款等。类似产品还有招行“金葵花”增强基金优选系列理财产品，主要投向证券投资基金、A股股票（含新股申购）、债券。平安银行的“平安理财宝”也采用基金运作方式。此外，中信银行“中信理财之沪深300指数挂钩1号人民币理财产品”，收益与沪深300指数的平均表现挂钩。
银行理财师指出，“类基金”的认购门槛较高，多数的理财产品起售额在5万元以上，而定期定投类的“真基金”最低认购门槛仅300元。不过，此类产品优势也较明显，相对基金，它添加了保险保障、保本等机制，部分产品减免认购费、管理费、托管费等，变相抬高了投资收益。
变脸“打新”可适当关注
今年以来，“打新”理财不断变脸，包括门槛降低，费率打折，期限更趋灵活。建行的“新股随心打”起投金额仅3万元。另外，多数打新产品都采取一次签约循环打新的方式运作。投资者只要一次签约，即可开始分享签约后的新股申购投资收益，无须逐次签订投资协议。而且，此类产品一般无固定期，新股发行时集合申购新股，只有中签部分资金才会被锁定，新股上市后，中签部分的本金和收益也立即返还。在牛市行情下，这类产品风险不高，而总收益率却比储蓄高出很多，因此，压岁钱也应适当考虑“打新”理财这一全新的投资方向。
不过，此类产品要收取一定的业绩报酬，提取标准一般是投资收益的10％至20％，最近各家银行普遍下调费率至10％的最低限。招行“金葵花”新股、华夏银行“新股申购快线”、中信银行“新股支支打”和浦发银行“新股申购直通车”等均有费率上的优惠，总的来看，新股申购理财产品的预期年收益率一般在6—20％间。
娃娃理财要着眼长远
针对孩子的理财计划，不像购买普通理财产品那样，过分追求短期利润最大化和快进快出的资金灵活度，压岁钱理财计划应更强调本金安全、长期稳定的收益。而抵御通货膨胀等长期风险则更显重要。
目前正在发售的荷兰银行“抵御通胀系列美元产品”，家长可以“压岁钱”购汇投资，该产品投资期为7年，收益与“荷银/AIG聚焦中国农产品总回报指数”挂钩，产品引入保本机制，在到期100％本金安全基础上，最大程度优化投资收益，抵御通胀风险。此外，处于募集期的深发展“聚财宝”腾越计划2号属于信托理财计划，产品的年化收益为信托净收益/理财本金总额，也是一款适合长期投资的产品。
此外，目前多数银行代销的基金定投产品，也是压岁钱的理想投向。理财专家指出，股市长期走势是向上的，如果以10％的年回报计算，每年仅存入6000元，10年后的收益也是相当可观的。
为孩子建个小账本
家长总是一味责怪孩子：怎么用了这么多钱？如果换一种说法：怎么这么没有计划地花钱？就好多了。
针对这种情况，家长可以给孩子设一个小账本，把压岁钱的数目写在上面，钱由家长代管。孩子需要零花钱时，就从这个账本上支取。账本让孩子自己管理，把每笔费用的支出额度、用途都清楚的记录下来。
孩子的压岁钱，有的数目较大，父母不妨与孩子协商，用小账本将压岁钱的数目记清楚，用于下学年学习上的费用支出。让孩子自己计划治理，把每一笔支出费用记清楚，比如学费、书费、购买文具费等等，这样孩子既能养成会治理钱、会花钱、把钱用在该花的地方等好习惯，同时也培养了孩子的自立意识。
刚开始时，父母可以帮助孩子在领到零用钱时，就先把未来一个周期所需要的花费记录下来，额外的支出也要随后一一记录，养成孩子记账的习惯。几个月后，家长不但可依这份资金流量表，看看孩子的消费倾向，了解他对金钱的价值与感受，万一发现偏差，也可以适时纠正，或是作为奖励孩子节俭的依据。如果要刻意培养男孩子记账习惯的话，要教他在记账时有所取舍，抓住大头，小东西可以稍微忽略不计。如果是女孩子，在记账的技巧上可以严格一点，这样就培养出一个精明的家庭主妇来了。
此外，开设账户，也是不错的选择。家长可以到银行开一个账户，将压岁钱存到孩子自己的银行账户内，“支配权”交给孩子，家长行使“监督权”。
记账不仅可以帮助孩子培养良好的理财意识和习惯，也很容易让他们理解花钱容易挣钱难。
