爱华网50岁的义乌商人楼良，不久前做了人生的最后一笔投资，随后就宣布退出商业江湖。这笔投资很简单，就是把200万元交给其侄子楼永，进行民间放贷、借款。在义乌，与楼良做出同样选择的大有人在，他们的计划是——后半辈子准备坐享利息。
这些昔日在实业上拼杀的义乌本土老板们的选择，正在促成一个以运作钞票为主业的群体的壮大。
“玩”钱很简单
义乌钱帮的玩法，其实很简单。
“就是一个民间银行的样子。”已经筹到不少钱的楼永笑着说道，“我让很多有钱的老板把钱放到我这里，我每个月给他们三分利，我把收集来的钱以更高的利息借贷出去，中间可以赚取差价。”
为了获取原始资本，楼永安排了更多的交际时间，用于和“有钱”老板的沟通上，“义乌这边的有钱人很多，大家都想做点稳妥的‘生意’。”
楼永经常给这些人灌输一个道理，“你看看，你们经营企业还要花费心思，现在把钱交给我，我保证你们每年收益15%以上。”
不过，楼永有时也会做简单的“钞票中介”，“快进快出，帮助别的同行做过桥融资，每笔融资会抽取佣金1分利左右。”
事实上，由于2009年出口形势非常不好，江浙一带许多出口型企业纷纷倒闭，“现在大家都是有钱，传统制造业已经不赚钱了，他们不知道做什么投资能够赚钱，自然就会介入民间借贷。”孙老板以前专做小商品的外贸生意，现在也已加入到了钱帮的行列中。孙告诉《中国经营报》记者，像他一样转做民间融资的义乌人有很多，“认识一帮现在手里有钱不知该往哪里投的商人，办公地点就设在义乌，公司里面雇佣几个年轻人帮他打理市场，重点是一定要设立法律部，聘用专业的律师。”
在楼永的客户名单上，包括有地产商、4S店以及企业主等。每一次央行提高存款准备金率，楼永的心中都会暗自高兴，“这几年是生意最好的时期。”
楼永认识客户的方式也非常简单，“最直接的公关就是打麻将。”楼永透露，“朋友之间打麻将的过程中会相互交换很多信息。钱的供需双方大多都是朋友之间相互介绍的。”楼永称，他生意最好的时候，也就是央行银根最紧的那段日子，很多人排着队等着和他“打麻将”。
一直让义乌钱帮颇为得意的是，他们做的生意基本都是银行不能做的，而银行的业务员是钱帮顺利运作的关键一环，“他们知道哪些企业急需用钱，而又无法获得贷款。”
按照义乌实业商人们的传统运作模式，如果由于资金紧张，企业没有钱还银行贷款，就一定会向民间借贷公司借短期高利贷，等到申请到第二批银行贷款下来后，再还高利贷。
为了第一时间获悉哪些企业在什么时候缺钱，义乌钱帮商人平时来往最密切的恐怕就是银行信贷员了。“我们和银行保持着密切的联系，一旦有企业贷款到期，或者按照银行的规定很难贷到款项的时候，银行的业务人员就会把我们的联系方式留给这些企业负责人。”楼永向记者透露了他们开发客户资源的方式。
逼出来的“资本家”
义乌钱帮的兴盛，与实业的困境紧密相连。一个个以实业起家的企业主，不得不做起了专职资本家：为钱帮供应原始资本。
过去的十几年间，楼良一直都是一个还算成功的服装加工商。从1994年开始，楼良开办工厂，为沃尔玛、耐克等外资企业进行代加工。加工厂赚到的钱帮助他买了名车和别墅，帮助他的子女去海外留学。
然而，在2008年的春节这一切都开始转向。
楼良在义乌市中心的厂房，目前已经是人去楼空。楼良的“身价”正在遭遇严重“缩水”，他曾经是两家服装加工企业共近1000名工人的老板，现在，所有的工人都解散了，两家工厂相继关张。
目前纺织服装行业的平均利润只有不到2%，“这几年人民币升值让这个生意已经没有办法做了。”楼良的客户名单里曾经拥有沃尔玛、奥索卡、耐克、梅西等赫赫有名的企业，现在，为国外客户做代加工的生意已经让他难以维持生计。
在2006年，楼良的工厂盈利超过300万元，但到了2007年，盈利仅50万元，在2008年，楼良决定停业，并将位于市区的两栋厂房进行重新装修改造，出卖土地，而这里曾经是几百个工人生活和工作的地方。
2006年他花费600万元买的服装缝纫机和其他服装机械，同样由于出口不利和糟糕的经济背景，已经减值90%以上。“今天上午，有人出价50万元，要把我600万元买来的设备买走。”楼良心存悲哀，“到现在怎么会是这样的结果。”
在楼良身边，不断有大大小小的加工厂停业，他总结行业发展不利的原因为，“人民币升值，我们都是拿美元进行交易，所以利润受到很大影响。”此外，“现在我们都需要按照要求为员工支付各类保险，导致劳动力成本上升。”
随后，金融危机到来，更是迫使楼良做出最后的选择。
今年春节之后，楼良就决定，把工厂卖了找个更好赚钱的生意去做。楼良的亲属楼永交给了他一份策划书，“成立民间借贷公司。”事实上，在楼良的周围已经有很多民间借贷公司，甚至在义乌的报纸广告栏中都有借贷信息在发布。
这些民间借贷公司的注册名称很多：典当行、寄售行、投资公司的变相放贷。
据了解，义乌钱帮大多是以像楼良和楼永这样的亲属关系为纽带，“几个亲属、朋友之间相互借贷或共同出资组建。”
按照楼永的回报计划，民间借贷的年回报接近30%，楼永还在几个亲属之间进行筹资，每个人起步的投资100万元，计划筹款2000万元。这个生意，看上去似乎远远高于楼良在纺织行业的回报。
将资金交给侄子打理后，楼良从做实业的企业家，摇身变成了“资本家”。
由于高额利息的诱惑，因此手里有钱的义乌人对于加入放贷人行列趋之若鹜。
“一些人甚至把别墅拿到银行进行抵押，拿到了100万元的低息贷款，再拿到投资公司里面进行高利息的放贷。”
生命力旺盛
在义乌，楼永这样的人只属于小型借贷公司，“资金量上亿元的借贷公司其实非常多。”孙老板介绍。
楼永的“上家”程非非便属于这样的大佬：资金过亿元的“玩”钱高手。
程非非经常会把一些项目分拆后交给楼永，因为他接到的借贷项目资金需求量非常大。“比如，近期一家在金华起家，现在去外地发展的非常知名的房地产商，就需要3000万元的资金，地产商怕外界知道他们资金链有问题，所以偷偷回来，向我们借款。”
跟着程非非做放贷的钱帮商人有好几个，“我把信息告诉他们，每个公司都可以筹到一部分钱，这样还可以分担风险。”在这个过程中，程非非会抽取佣金1分利左右。
但是，钱帮的生意绝非万无一失，如果遇到一个顽主，风险就是100%。
2009年春节后，浙江义乌，在一个普通的民居村庄内，楼永驱车前往，对于他们来讲，这是一个令人愤恨和紧张的时刻。
在春节期间，楼永的投资公司把一部分资金借给了一个赌徒，利息达到8分。赌徒拿车子做了抵押。现在，情况不妙，楼永失去了与这个赌徒的联系，只能前往赌徒的家中。
赌徒的家已经人去楼空，“这笔钱看来已经很难追回了。”楼永心中有了最坏的设想。
从此以后，楼永把自己的客户锁定在实业家这些人群当中，不再做风险大的赌徒生意。
与楼永不同，程非非把目光放到了企业的身上。
“我的行规是一定要贷款给有实业的企业，这样可以最大限度地降低风险。”程非非说，“这些企业都像飞跃集团一样，可以拿资产作为抵押。必要的时候，企业老板的夫妻双方都在抵押书上签字。”
像江浙一带任何盛行的行业一样，义乌钱帮也面临着同质化竞争，面对优质的借款人，“我们的利息一降再降……”
到了2009年，义乌钱帮的状况又发生了转变，“年初到现在至少有16家投资公司倒闭了。”楼永说道，“倒闭的原因是金融危机的进一步恶化，把钱借给那些加工厂老板，最终他们倒闭而无力还贷。”
不过，这些风险似乎阻挡不住义乌钱帮的前进步伐，据一份行内的数据显示，2009年上半年，义乌地区有16家类似的民间借贷公司成立，同时也有4家民间借贷公司注销。
