爱华网“要破除‘垒大户’情结，真正转变信贷理念。”浙江省银监局党委书记、局长杨小苹向本报记者表示，去年以来，浙江部分行业龙头企业因资金链断裂而引发债务风险，使银行尝到了信贷“垒大户”的苦果。
国际金融危机当头，浙江民企的生存现状，尤其是资金链问题，更引起外界的广泛关注。
杨小苹说，当前应加强银企合作帮助中小企业走出困局。浙江省中小企业总量达113万家，占全省全部工业企业的99.6%。据测算，浙江省目前70%的GDP、70%以上的工业生产总值、92%的外贸出口，以及90%的就业岗位均来自中小企业。
杨小苹告诉本报记者，浙江银行业金融机构还将积极支持重点工程、“三农”及科技创新等项目，积极推动浙江经济转型。
“救企业”不抽贷
《21世纪》：受世界金融危机影响，浙江南望集团、飞跃集团、华联三鑫等资金链相继出现问题。对此你怎么看?浙江省银监局有何对策?
杨小苹：浙江整体经济金融秩序良好，但去年也出现了20多起授信风险问题，省银监局联合经贸等部门，对相关行业龙头企业、房地产企业加强信贷风险排查，调查整治重点地区民间融资和非法集资情况。
对于暂时困难的企业，浙江省银监局呼吁银行“四不”：不惜贷、不抽贷、不附加费用、不简单化地影响相互担保的企业。我们提出要做最负责任的银行，鼓励银行做好“救急”、“救穷”，不能见困难一走了之，通过加强管理、贷款展期等适当方式帮助企业渡过难关。
《21世纪》：行业龙头企业的倒闭，是否会引发部分银行惜贷，给中小企业融资造成了更大的困难?
杨小苹：在这一块，我们正在加强银行跟企业的沟通。去年以来，浙江银行业加大对小企业的信贷倾斜，使浙江的小企业信贷保持持续增长态势。截至2008年12月末，浙江银行业金融机构小企业贷款余额为3167.65亿元，较年初增加492.47亿元，增长18.41%。
截至2008年末，浙江省金融机构本外币贷款新增4739.6亿元，同比多增532.4亿元。贷款增量和增速连续第4年居沿海主要省市第1位，贷款余额跃居全国第2位。
《21世纪》：但人民银行杭州支行公开数据称，浙江省中小企业贷款占总贷款量的70%，而小企业能获得的贷款仅占5%。银行对中小企业的贷款利率普遍上浮30%-40%，高的上浮达80%。因此，浙江中小企业的贷款难度在持续增大。
杨小苹：以往，中小企业普遍存在申请额度小、抵押担保不定、审批时间不适应等因素，而财务记录完整性、连续性、真实性等方面也不够严谨，影响银行对小企业信息的获取。
现在信息不对称等情况大有好转。例如，浙商银行专门设立11个专营支行就近服务小企业，以及时准确获取企业信息，11个专营支行占全部机构的45%。
而在创新服务方面，中行浙江分行积极整合贸易融资产品，为17000余家浙江企业办理国际结算，业务总量达1183亿美元，占全省外贸总量的三分之一以上，粗略估计为企业减少汇率损失5亿元。
《21世纪》：在破解中小企业“钱荒”问题上，浙江还有哪些新的探索?
杨小苹：今年，我局将围绕银监会提出的今年小企业贷款增速不低于全部贷款增速的目标要求，着力做好小企业金融服务的“三抓”工作，即抓早、抓试点和抓瓶颈工作，通过积极设立小企业信贷专营服务机构或者小企业信贷中心、专营支行等模式，扩大小企业金融服务网点、增加贷款总量。
浙江去年在全国首家宣布小额贷款公司试点，现已开业十多家。浙江省财政将小企业贷款风险补偿金由2008年的6500万增至9500万元，浙江省工商局、银监局等联合制定的《浙江省股权质押贷款指导意见》正式实施，都拓展了中小企业融资渠道。
2月份以来，浙江省经贸委、浙江银监局等部门组织银企座谈会，现场有9家银行与9家企业“结对子”，签署了数十亿元的信贷协议。
力保信贷投放
《21世纪》：浙江中小民营企业大多位于乡镇、农村，如何解决农村“贷款难”和“难贷款”问题?
杨小苹：今年，浙江银监局将首先解决抵押担保问题，继续大力推广农户小额信用贷款和联保贷款，探索“信贷+保险”等新型贷款模式，分散和降低涉农信贷风险。还将加快推进林权、农房抵押贷款试点，探索土地承包经营权流转配套信贷产品。
2009年，浙江各银行业金融机构要在县以下乡镇增设网点(含自助银行)200个以上、ATM机700台以上、POS机1万台以上。全年涉农贷款增速力争高于2008年水平以及平均贷款增速，而县域银行机构的新增存贷比应高于60%。
《21世纪》：在农村金融服务体系创新方面，还有哪些进展?
杨小苹：今年，浙江银监局将进一步加强农村金融服务，现已牵头各主要涉农银行业金融机构设立“浙江银行业金融服务‘三农’推进领导小组”，将积极推进农村合作金融机构股份制改革试点，吸收农民专业合作社、农业龙头企业、农村经济组织等投资入股;新型农村金融机构试点步伐将加快，年内新设10家村镇银行;允许有条件的农民专业合作社开展信用合作，选择2-3家探索农村资金互助社试点;在金融服务空白地区试点设立贷款公司或农村资金互助社等。
在信贷资金投放上，浙江省农信联社已计划全年新增贷款480亿元，其中农户贷款新增6.5万户，小农业贷款新增190亿元;邮储银行省分行2009年计划涉农贷款新增50亿元，占全部贷款新增额的55%。
《21世纪》：但据了解，今年前两个月银行信贷大多投向基建项目、国家重点支持产业。
杨小苹：银行作为独立经营、自负盈亏的个体，对信贷风险及盈利目标有自己的考虑。浙江省决定今明两年完成政府主导性重大投资3500亿元以上，争取带动社会投资1万亿元以上，这是拉动经济增长的重要举措，商业银行优先支持这一块符合国家政策。
预计浙江省今年新增贷款不低于上一年，基本满足全省保增长、扩内需的信贷资金需求。
《21世纪》：全国政协委员胡成中公开指出，人民币存贷利差过大造成银行业垄断巨额利润。例如，2008年乐清市10家银行业金融机构实现利润19.18亿元，而地方财政收入25.07亿元。他认为，降低贷款利息可以减轻企业融资成本，也有利于拉动消费、扩大内需。你对此有何评价?
杨小苹：银行作为经营货币资金的特殊企业，资金主要来源于负债，其业务活动关系到国家的金融与经济安全，这决定了银行业比一般企业负有更重要的社会责任。
而据浙江银监局统计，2008年末全省银行业金融机构五级分类本外币不良贷款余额为468.3亿元，比年初增加164.5亿元，不良贷款率为1.58%，比年初上升0.36个百分点。为增强抗风险能力，全省法人银行机构在2008年年末提高贷款损失准备充足率30.2个百分点至145.8%，同时拨备覆盖率也同比提高29.1个百分点达到了121.8%。
当前中国银行业利润来源单一，主要依靠存贷利差维持运营，如果贸然降低贷款利率，有可能动摇国家金融安全的根基。
