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数年前交行上市时，有分析师指出，交行的资产规模、分销网络、客户基础、盈利能力、成长性介于四大银行和其他股份制银行之间，这既使得交行具备独特的地位，但也使其面临超越四大银行或被其他股份制银行超越的挑战。
至今为止，交行依然和四大行面临较大差距。与此同时，其他股份制银行却在后面紧追不舍。统计数据显示，民生银行过去7年总资产平均增长率达到28.4%，交行则为20.6%。
在利率市场化趋近的当下，交行迎来了新一任行长，同时也是交行多年的老员工彭纯。在刚刚过去的4个月中，彭纯完成了任职程序手续，截至目前其尚未公开关于交行治理的思路纲领。但在交行资产质量下降、存贷比接近红线，以及利率市场趋近的眼下，彭纯回归交行任职本身就是一件值得回味的事情。
改革派彭纯回归掌舵
12月初交通银行发布公告称，公司收到《中国银监会关于交通银行彭纯任职资格的批复》。银监会已核准彭纯任公司副董事长、执行董事的任职资格，任职自 2013 年 11 月 20 日起生效。至此，彭纯基本完成了回归交通银行的任职程序。
可查资料显示，2013年4月份交通银行高层变动。原交通银行党委书记、董事长胡怀邦履职国家开发银行，接替陈元担任董事长一职。5月20日，彼时担任交通银行行长的牛锡明被选任为交通银行董事长。
此后，关于老交行彭纯回归并担任交通银行行长的传闻不断。2013年8月21日，交通银行正式公告称，原该行董事长兼行长牛锡明将辞去行长职务，原中投公司副总经理兼汇金公司总经理彭纯将出任交通银行新行长。
根据彭纯的履历，彭纯曾在交行工作了16年，是交行实实在在的“老人”。
生于1962年的彭纯在1986年于中国人民银行研究生部获得经济学硕士学位，并于1994年加入交行，2010年4月离开交通银行担任中国投资有限责任公司副总经理兼中央汇金投资有限责任公司执行董事、总经理。
实际上，对于这位中国银行界高层中少见的60后，业界多以“改革派”和“低调派”来评价。之所以被称为“改革派”，是因为在交行的上一轮改革中，他曾是推动交行重组、引资、上市的一员功臣。
彼时，在四大国有银行改革方案未定之际，交行已主导设计出了领先方案，将改革思路从财务重组扩展至包括引入战投、上市、完善公司治理、组织架构和业务流程再造在内的成套综合方案。
值得一提的是，2006年7月，交行前行长张建国辞去行长一职时，时任副行长李军和彭纯为呼声最高的继任者，最终李军接任。2010年彭纯离开交行接任谢平出任汇金公司总经理，其角色转变为银行的投资方。
两化一行战略
一位业内人士指出，在汇金的任职期间或将使得彭纯更加理性地看待银行业发展的问题和价值，同时对于金融混业经营的未来方向或有更为清晰的认识。
公开资料显示，在彭纯担纲中央汇金公司总经理职务期间，彭纯应对了中国农业银行上市的挑战，同时中国另一金控集团光大集团将近10年的重组历程也落下帷幕。而控股光大金控的方案或许点出了金融混业经营的今后的方向。
这在交行推行的“两化一行”战略（走国际化、综合化道路，建设以财富管理为特色的一流公众持股银行）实施上或有借鉴。
在2013年6月份的股东大会上，牛锡明称，年内“两化一行”将推出实施路线图，和财务考核管理指标相适应。“两化一行”落地方向是：提升海外机构和子公司利润占比，建设境内外市场的联动机制，做大跨境人民币业务和离岸业务，加强与汇丰合作的战略协同、指标量化、交叉营销。
据了解，目前交行已将金融机构业务和投行业务从公司业务部独立出来，成立了金融机构业务部和投资银行两大一级部门；同时，金融市场部中的代客理财业务也独立出来，成为资产管理部。
目前，交行已将金融机构业务和投行业务从公司业务部独立出来，成立了金融机构业务部和投资银行两大一级部门；同时，金融市场部中的代客理财业务也独立出来，成为资产管理部。而此调整，亦和“两化一行”框架相契。
值得一提的是，在加入汇金之前，彭纯在担任副行长的同时还兼任交银施罗德基金与交银康联人寿董事长。
风控红线
与此同时，彭纯也将和交行一起面临着财务压力。根据交通银行公布的第三季度报告，其存贷比高达73.9%，接近75%的监管红线；而不良贷款余额为325.47亿元,较期初增加了55.52亿元,而一级和总资本充足率分别环比下降了27bp和44bp，至9.87%和12.24%。
交通银行首席风险官杨东平在业绩发布会上称，不良贷款主要集中在江浙地区，行业则集中在批发贸易类。此外，截至报告期末，交行减值贷款率为1.01%，比年初上升0.09个百分点；拨备覆盖率达到217.49%，比年初下降33.19个百分点。
申银万国研究报告指出，资产质量相对欠稳定，第三季度信用成本环比上升18bp，贡献利润负增长2.82%。第三季度不良贷款率环比下降2bp,资产质量下降,新增不良贷款主要仍是沿海地区的一些低端制造业、批发零售业的中小企业。
浙商证券王剑表示，估计交通不良贷款毛生成率约为0.5%。交行的不良贷款主要来自江浙地区，行业则以批发商贸为主，尤其是苏南的钢贸贷款，影响较大。长三角是交行此前的重点布局区域，在经济环境良好时投入较大，因此此次明显爆发风险。
在此情况下，交行在2013年还公布了融资计划。通过发债拟在相关发行不超过50亿的人民币债券，此外还将发行不超过30亿美元等值欧洲中期票据。
银行业内人士指出，随着利率市场化脚步的逐步加快，银行在风控方面的能力将越来越被重视也成为了一项重要命题。而彭纯在任交行副行长时主要分管的就是风险管理。他曾在一次公开演讲中表示：风控已成为商业银行竞争力的重要体现，交行要强化“风险管理的垂直性”。
显然，都将是彭纯上任后所要解决的问题。
