爱华网系列专题：《成功商业模式设计指南：商道逻辑》
1983年，“穷人银行”—格莱珉银行正式成立运营。这家银行不是一家慈善机构，而是一家自主运营、自负盈亏的金融企业。这家银行的出现，彻底打破了金融业的传统规则—穷人被视为“金融界不可接触者”（因为他们无法提供担保或抵押）。 格莱珉银行，每五个贷款者构成一个“小组”，每八个小组又构成一个“中心”。一个小组中的五个成员，通常都是一个村的，他们都必须参加格莱珉银行至少7天的培训，并单独参加考试，全部通过后，才能获得贷款。如果有一个人不能通过考试，整个小组都无法获得贷款。这样一种办法，被认为有助于让那些有上进心的穷人得到帮助。如果这个小组的每个成员都按时归还贷款，他们的信用就会增加，可以获得更多的贷款；相反，如果有人不按时还款，整个小组成员的信贷额度都将降低，直至取消贷款。如果一个贷款者去世，小组成员就会从其家庭中吸收一个新成员，使成员数仍保持五人。 它的抵押物没有别的，只有社会道德约束与相互间的监督与合作。 贷款人提供存款。 这是格莱珉能够持续的关键！庞大的贷款者队伍，同样也使银行拥有了庞大的储户数量，不断增长的存款数量，使得格莱珉银行完全可以依靠自身力量运营。从1995年起，银行宣布不再接受任何捐助，其所有信贷项目的款项，都可以通过存款和自身运营提供。 鼓励每个贷款者都成为股东。 每股的价格约在1.5美元左右，每人限购一股。拥有股份的贷款者，可以参与银行的管理事务。作用是：一方面让贷款者感觉格莱珉是真正属于穷人自己的银行，增强了信任感并提高还贷率；另一个方面，还可以增强贫困者的自信心，因为长期的贫困，往往会使人的自信心受到很大的伤害。 就这样，格莱珉银行从27美元借款，到现在发展为一个拥有2000余个分支机构的庞大乡村银行网络。为639万贷款者提供了服务，其中58%的借款人和其家庭成功脱离了贫困线。此外，还每年为2.8万贫困学生提供奖学金，已经有1.2万学生在其发放的教育贷款的帮助下完成了高等教育。从创立至今，除了创始年1983年和水灾特别严重的1991年、1992这三年外，格莱珉银行一直保持盈利，2005年的盈利更高达1521万美元。它不是一个施舍单位，而是一个盈利单位。看起来不可能成功，可就是靠着爱心，它成功了。而且，贷款还贷率高达98.89%，这是一个让所有银行同业都羡慕的数字。尤努斯本人也获得了诺贝尔和平奖。
所以说利他就是施爱。爱，能让一切变得简单！大爱，大成功！小爱，小成功！无爱，难成功！那些没有成功的人本质上就是太爱自己，不爱别人。这些年来我们中国的企业就是走得太快了，躁动之心、功利之心驱动着人们一个个都变成了魔鬼。
