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系列专题：《20余岁富女的财富史：三十岁富有》
1.债款合并 如果你的债务情况非常非常糟糕，可能就应该考虑债款合并这一途径。债款合并的意思是把你的几笔欠债合成一笔，按一个相对低一些的利率按月还款，这样你就不用每个月还三四个甚至更多不同的债款。我强烈建议你找银行的专人咨询一下你是否够资格选择这种还款方式，因为有时债款合并很难申请到。即使要获得这个资格有一定难度，但不试一下又怎么知道行不行呢？ 选择用债款合并方式还债的关键在于，你在还债期间决不能再负上任何额外的债务，否则你用3年的时间辛辛苦苦把旧债还清以后，又要因为用钱不当而再借上一笔，那样就太不可取了。 2.关于双周付款的进一步说明 之前我曾简略提到过每隔两周付款的诀窍，在这里有必要再详细说明一下，因为它很值得尝试，尤其是在你的债款额度比较大的情况下。 以每隔两周追加还款的方式，你得以更有效率地偿付欠款本金，而不用加付应计利息。与之相比，如果你每个月只一次性地偿还连本带息的最低还款额的话，结清债务所要花的时间会更长。 假设你的信用卡账上欠着 40000元债款（这个数目也许大得有点吓人，不过有助于说明问题）。基于这个债务金额，你每月的最低还款额至少是850元。按19.5%的利率来计算，你还款中的750元将用于归还借款本金的利息，只有100元是用于归还本金。照这个进度来还款的话，你要等将近6年以后才能把债连本带息全部还清。即使头一年你每月能还1000元，12个月后，尽管你已经?付给信用卡公司整整12000元，你的欠债余额仍然还有35354.69元。很沮丧吧！ 现在，让我们来看看双周付款的结果。假如你每隔两周支付500元，12个月后，你一共付了26次款，这时你的欠款余额将为34287.81元。也就是说，同样是用了一年时间，两种还款方式的结果相差1066.88元。 如果你能够由始至终贯彻每两周付一次款的方针，到最后你付给信用卡公司的总额将比用第一种方式所付的减少大约6000元。同时，你还能提前将债还清：第一种方式需要5年零5个月，而第二种方式则需4年零9个月。 顺带说一下，双周付款也很有利于其他大型的债务，如购房贷款和汽车贷款。假设你以25年期抵押贷款买了套房子，双周付款能减少你的摊销期（还清贷款所需时间）。例如，你买的是20万元的房子，25年期抵押贷款，每年还款12次，每次还1000元（也就是每年还12000元），这样你总共要还300次才能还清。如果你改为每隔双周付款一次，每次付半额，也就是500元，那么你每年的付款次数将为26次，年付款总额为13000元，而不是12000元，这样，就等于你每年额外多还了一个月的按揭。如果该贷款的年利率保持在历史平均值8%，那么你只要用19或20年就能还清全部贷款了，远低于历史平均年数25年。好爽吧！ 尽管如此，避免债务的最好的办法是从现在开始不要再浪费金钱，而是专心为自己的将来而进行储蓄。只要能把储蓄摆在优先的地位，就能克服债务的诱惑。别忘了，储蓄的目的是为了你自己的人生富足，为了实现你的目标和梦想。在下一章里，我们将具体讨论该如何进行储蓄
