爱华网系列专题：《20余岁富女的财富史：三十岁富有》
第四章 理财第二步：怎样聪明地使用信用卡 债务可以毁掉一个本来设计得很好的财务计划。因此，我们应该花点时间来分析一下与债务有关的各种因素，例如，我们为什么会欠债，欠了债的话如何归还，而最重要的大概是，如何彻底避免欠债。 钱的陷阱 钱不是从树上长出来的，这话可是千真万确。可惜，我们这些80后、90后们花起钱来的时候却像一点也不明白这么显而易见的道理。自1989年以来，人均可支配收入（缴交所得税之后剩下来的收入）每年只增长了1.8%。相对之下，消费者支出则按每年2.6%的速度增长。显然，我们的开支远远比我们挣的要多，难怪到头来要债台高筑。可怕！ 让我们从数字上来看看以上所说的到底意味着什么吧。在北美，每年年轻人的市场投入超过1125亿美元，其中家居日用品的消费所占的份额非常大。年龄在12到13岁之间的青少年平均每年花费1500元；而16到17岁的则平均每年花费4500元；到了17岁以上，由于教育或职业选择的不同，数字相差变得很大。通常，比起他们的父母或监护人，年轻人手头有更多可供消费的钱，因为前者的收入往往要用于负担各种诸如住房、水电等开支。 正因为我们年轻人还没有以上所提到的那些经?济负担，所以我们倾向于把钱花在自己喜欢的，而不是我们真正需要的东西上。 以安妮为例，她是个典型的16岁青春少女，还和父母一起住，衣食住行都是父母全包，完全没有物质上的匮乏。她帮家里做点家务还能赚到额外的零用钱，这些钱她爱怎么花就能怎么花。（如果是一个已经?独立生活而且家境清贫的大学生，情况可能就截然不同了，要自己支付生活必需品、房租、学费和书本费等，手头往往很紧。） 假定调查显示的数据是准确的，那么安妮每年有4500元的零花钱，也就是每月大约375元。她的这些现金都用到哪里去了呢？ 1．我们是怎样陷进去的 案例：
齐敦和克莱尔今年分别为17和16岁，6个月前开始交往。每逢周末，他俩要是不在一起赶作业的话，就一定是去逛商城。他们都喜欢买音乐碟、时装，还有其他任何他们看上的东西。逛足一整天以后，他们还习惯约上其他朋友一起吃晚饭和看电影。两人每周末的消费额时常在80元上下。 很多年轻人都像齐敦和克莱尔那样，把大部分钱花在购物上。平均来说，每人每周至少逛一次商店，每次花掉46.8元左右。这样算来，每一年的购物消费总额高达2483.60元。 为什么我们会花这么多钱呢？这要归咎于非常强大的市场营销和广告势力！零售广告开支总额几十年来每一年都在增加，例如从2003年至2004年，商家的广告预算增加了17%，难怪我们不得不买东西！几乎广告的内容都非常有说服力，而且它们所传达的信息也很统一：“你不但需要我们的产品或服务，而且还得马上就把它们买到手。” 从本质上讲，正是所谓的购物疗法，才使我们这一代人最终落入债务的陷阱。由于受了各种广告的煽动，购物成了我们快乐的源泉。看了某个啤酒广告，我们就开始幻想喝着那个牌子的啤酒，过着那个广告里描绘的令人神往的生活；由于我们奢望能长得像广告模特那般美丽动人，就争相去购买某个品牌的护肤霜。我们追逐的是广告公司为我们营造出来的梦幻，而追逐这些梦幻成了人生的一种乐趣。买来的东西往往会带给我们喜悦，至少直到信用卡账单寄到家里来的那一刻为止。 尽管市场营销和广告的力量如此强大，你并非一定要被它们所征服，而是可以化弊为利，把它们作为自己充实知识的来源。比如说，如果你打算要买辆汽车，事前必然要做些市场调查，这时，你就可以利用广告来寻找更多关于汽车的信息，如价格、安全、质量等，比较各种牌子和型号。不光是汽车，在购买任何中型或大型的产品和服务的时候，都最好先做调查研究，在掌握了相关的事实材料以后，才能做出最好的决定。
