爱华网行动计划：提升信用级别为什么有钱人认为银行债务增加了10 万的安德森在进步？为什么安德森会选择报价较高的泳池建造公司？从经济的角度来说，我们大多数人最想要的是什么？如果你问一下身边的人，相信10 个人当中有9 个会这样回答：脱离债务。听起来绝大多数人都有“无债一身轻”的想法。也就是说，我们的目标就是将债务清零。亿万富翁可不这么想。他们并不想回归到零，而是想着如何突破10 亿大关。我们大多数人都在付双份的车款，在付更多的房款，所以我们总是想着付清所有的债务，感觉那样会让自己在经济上更加自由。可亿万富翁的想法则截然不同。如果我能用6% 的利率从银行那里借到钱，只要我的投资收益率不低于7% ，我就可以用银行的钱让自己赚得更多。当然，这还不包括我因为投资而减免的税收。|www.aihuau.com|14去年的时候，我用自己的房子做了二次抵押贷款，结果从银行里借到了10 万美元。是的，这样做的确让我每月的房款增加了500 美元，债务也因此增加了10 万美元。在世人看来，我似乎是在退步；而对于有钱人来说，他们更关注的是我后来用这10 万美元赚了100 万美元。我付给银行6% 的利息，大概是6 000 美元。可仔细一算账，我用这笔钱赚到了100 万美元，收益率约为1 000% 。在世人眼中，我是在退步；而在有钱人看来，我是在跳跃着前进。当我决定二次抵押贷款时，很多人都告诉我这是一个错误：“行了，斯科特，还是继续付清那笔房款吧。”而我则不断地告诉这些劝告我的人：“有钱人可不是这么想的。” 今天我在银行里存的钱比任何时候都多，但债务也比以前更多。我的欠债总共达到1 300 万美元。当然，这笔欠债也给我带来了上千万的收益。如果没有这些贷款，我就永远不可能赚到这些钱。有钱人知道，这个世界上的债务有两种，一种是好的债务，一种是坏的债务。所谓坏的债务，是指那些会影响到你赚钱能力的债务；好的债务则会给你赚更多钱的机会。所以你必须改变自己对于债务的思考。谈到债务，接下来我要跟你讨论一下你最重要的资产之一——你的信用值。很多人都没有意识到，赚到和挥霍百万美金的关键区别就在于你的信用值。首先我想先谈一谈诚信的重要性，以及诚信与信用值的关系。必须承认，并非所有的亿万富翁都有诚信。他们当中的很多人是踩着别人的肩膀爬上去的，会在背后捅人刀子，也会在达成交易之后出尔反尔。而且他们当中的很多人还会酗酒、吸毒，他们的生活当中没有平静。他们虽然赢得了这个世界，但却失去了自己的灵魂。但我需要指出的是，在这个世界上人永远比钱更加重要。你一定要把这句话牢记在心。我永远不会为了金钱而出卖亲人或朋友，所以我从来不会为了金钱而欺骗某人，也不会为了金钱而故意冤枉某个人。对于我来说，人际关系要比金钱更加有价值。赚钱非常容易，但要跟人建立良好的关系却并不是一件容易的事情。我们必须明白，人来到这个世界上就是需要建立关系纽带。你的DNA 里就包含这种需要。你来到这个世界上是为了爱别人，同时也是被人爱的。我们每个人来到这个世界上都是为了享受快乐、安宁和成功。在猎豹的DNA 里，就有一种追杀斑马的本能需求。只有在追杀斑马的过程中，猎豹才能体会到一种真切的生命感。可如果你把猎豹放到动物园里，没错，那样它的确会衣食无忧，可这会磨灭猎豹的本性。你的生活可能也达到了一般水平，但我告诉你，除非你能够跟自己周围的人建立起良好的关系，否则你就会像那头猎豹一样，被套住了！所以你一定要把“人”放在比金钱更加重要的位置上，要把人际关系看得比金钱更加重要。试想一下，就算你成了一名亿万富翁，但你的孩子却染上毒瘾，那金钱又有什么意义呢？你的确拥有了金钱，但在这个过程中你却失去了婚姻。可是，如果懂得人际关系的重要性，你不仅可以做出自己的蛋糕，而且还可以享用它。我就是一个很好的例子，我不仅拥有了金钱，而且拥有一个美好的婚姻。我不仅过上了富足的生活，还跟我的孩子们建立了非常好的父子关系。为什么？因为我懂得把人际关系放在生活中最重要的位置上。记住这一点后，让我们继续讨论诚信。诚信是一个人所能拥有的最伟大的品质之一。诚信的对立面是口是心非。通常来说，口是心非意味着表里不一。诚信则意味着能够保持前后一致。记得很久以前，我打算在家里后院的草坪上修建一个游泳池。因为要从银行贷款，所以我给几家公司打了电话，希望他们能给个报价。其中有一家公司一直动作缓慢，拖拖拉拉。因为夏天就要到了，天气变得越来越热，所以我慢慢变得有些着急了。就在这个时候，另外一家公司给我发来了报价，由于时间很紧迫，所以我毫不犹豫决定接受第二家公司的报价。可就在我作出这一决定的第二天，第一家公司给我打来电话。他们的报价要比第二家公司的报价低3 000 美元。遇到这种情况的时候，很多人都会想办法取消跟第二家公司的合作，转而接受第一家公司。可我没这样做，既然已经作出了承诺，我就应当兑现它。这就是诚信。对于我来说，当我同意一件事情的时候，我就必须为自己说过的话负责。一个人的诚信绝对不止3 000 美元。结果呢？我的诚信终于得到了回报。几个星期之后，我接受报价的那家公司回过头来告诉我，他们当初计算出现了错误，多收了我4000 美元。毫无疑问，我非常感动，同时也坚信：诚信的人一定会得到应有的回报。有句谚语说，诚信甚至比财富还要值钱。只要你能够保持诚信，那财富、名誉等等都会陆续来到你的身边。我曾经见过很多人一夜暴富，但他们的财富只是昙花一现。这种财富之所以无法长久，是因为拥有这些财富的人本身就缺乏诚信。他们可以很轻松地看着对方的眼睛，握着对方的手，答应对方某件事情，可在内心深处，他们根本不打算兑现自己的承诺。我敢保证，如果你按照这种方式做事，即便最终得到了自己想要的金钱和财富，你也不会感到幸福。那些缺乏诚信的人大都是一些毫无原则的人。当拥有金钱的时候，他们很容易将其挥霍一空，也很容易为了金钱而抛弃自己的配偶，背弃自己的承诺，做事喜欢走捷径，相信这样可以让他们赚得更多。可到最后呢？他们所得到的只有心痛和沮丧……你的信用值正如我前面所说，所谓信用，就是指做到言行一致。当你说“是”的时候，你就应该兑现自己的承诺，同样，当你说“不”的时候，你也应该是发自内心地拒绝对方。讲信用的人一定会兑现自己的承诺，说到做到。他们的承诺就像金子一样珍贵。在做生意的时候，他们会按时付款，并且会保质保量地按时完成自己承诺的工作。讲信用的人会有一套完整的工作原则。他们上班不会迟到，下班不会早退，一旦到了自己的工作岗位就会全力以赴地完成自己的工作。你的工作原则是什么？有人付钱请你做事。那么你在做事时是付出100% 的努力，还是会磨洋工，用很长的时间吃午饭，下班早退，晃晃悠悠混日子呢？一定要记住，工作就是在为自己播种。迟早有一天，你所种下的一切都会给你带来收获。好的人品并不是故意表现出来的，它本身就是一种生活方式。从今天开始，你应该在工作的时候拿出110% 的干劲。努力让自己的上司取得成功，如果你能够做到这一点，就一定能够得到回报。如果你在必要的时候做出了优秀的表现，生活的机遇之窗就会为你打开。相反，如果你一直表现平平，摆在你面前的，就只能是平平的机遇。从财务的角度来说，一个人诚信程度的重要指标就是信用值。一份好的信用评估报告可以让你的投资和生意获得巨大成功。可不幸的是，我发现有很多人都没有表现出足够的诚信，为自己获得更高的信用值。举个最简单的例子，在申请一笔贷款的时候，你就一定要想办法竭尽全力每月按时还款；当你签署一笔协议时，你就是在宣誓要兑现自己的承诺。你的信用值将会决定你每月应当支付的款项和贷款额。就在去年，当我想要从银行申请几百万美金的贷款时，如果没有一个很好的信用值，我就根本不可能得到贷款。也就是说，我之所以能够从银行争取到数百万美金的使用权，凭的就是我的信用值。众所周知，一个好的信用值可以帮你在生活当中获取更多的财富和满足，而一个糟糕的信用值，则会让你损失大量的金钱。比如说你想要从银行申请一笔2 万美元的汽车贷款。通常情况下，银行对于信用值的评估会分为“优异”、“优秀”、“一般”、“糟糕”和“极其糟糕”。银行在收取贷款利息时，会根据信用值的档次来确定不同的利率。打个比方，信用值为“优异”的客户，从银行贷款的利率为3% ；信用值为“良好”的客户，从银行贷款的利率为5% ；信用值为“一般”的，贷款利率为7% 。这样你马上就能看出信用值的实际影响。而那些信用值达到优异的人，他所付的利息自然就会大大不同。具体说来：表9.1 信用级与贷款利率的关系（单位：美元）信用级 优异 良好 一般 糟糕 极其糟糕 利率 3% 5% 7% 10% 27% 月支付金额 360 378 396 425 610 总利息 1 550 2 646 3 761 5 500 16 650 注：假设向银行申请2万美元的汽车贷款。在为家庭住房申请贷款的时候，情况也是如此。具体说来：表9.2 信用级与贷款利率的关系（单位：美元）信用级 优异 良好 一般 糟糕 极其糟糕 利率 3.8% 5% 6.5% 8.5% 无法获取 月支付金额 1 165 1 342 1 580 1 992 总利息 170 000 23 3120 31 8800 44 2000 注：假设向银行申请25 万美元的家庭住房贷款。由此可见，你需要为糟糕的信用记录付出怎样的代价。所以你必须想方设法提高自己的信用级别。首先，我们需要了解一下哪些因素会降低我们的信用级别，然后你才能够做出一些必要的改变来修正这些行为，并最终提高自己的信用级别。5 年前，霍莉(Holly) 和我也出现了一次支付信用卡利息的情况。我们当时欠了银行1 万美元。我最终找到一种无需支付任何利息的方法还清了这笔欠款。要想做到这一点，你需要同时持有至少2 张信用卡，并且要保持良好的信用记录。你可以给一家信用卡公司打电话，告诉他们你非常喜欢他们的服务，想要把所有的资金都转移到他们公司，但是你要求对方为你当前的欠款免息。由于你一直保持着良好的信用记录，所以对方表示同意。就这样过了6 个月，你又给另外一家公司打去电话。再过6 个月之后，你再重复一遍整个过程。就这样，过了几个月之后，你就可以给信用卡公司打电话，表示希望他们能延长你的免息期限。然后过了1 年之后，你再重复前面说过的做法。但一定要记住，在使用这种方法的时候，一定要首先了解转换信用卡公司所需要的转账费。转账费通常是总金额的1% 。但你可以跟信用卡公司谈判，看看对方是否能够有所松动。一个人如果赚得比你多10 倍，而在工作上花的时间又不比你多，那么他一定是做了与你大不相同的事。如果一直保持着良好的信用记录，你就可以给信用卡公司打电话，让他们降低你的欠款利率。如果你想要将目前20% 的利率降低到6.9%，那么你就需要花费一些时间，这样就可以攒下一些钱用来投资。总而言之，信用的作用极其重要，所以你需要多加留意，一定要尽量维持较高的信用级别，这是一个诚信的问题。当然，我在提高信用级别的问题上也并不是真正的专家，所以如果想要提高自己的信用级别，我强烈建议你聘请一家专门的公司。如今我的信用已经达到了优异级别，但我还是请了一家公司来帮我处理这些事情。为什么呢？因为我坚信一个人的信用怎么高都不为过。好了，现在就写下你决心要做的3 件事情：第一，你应该把人际关系放到比金钱更加重要的位置上；第二，你应讲诚信，说到做到，言出必行；第三，你应该尽最大的努力去提高自己的信用级别。行动计划提升信用级别1. 检查你的信用记录。
2. 到底是什么因素降低了你的信用级别： A. __________________________________________________ B. __________________________________________________ C. __________________________________________________ D. __________________________________________________ E. __________________________________________________ 3. 如何解决：A. __________________________________________________ B. __________________________________________________ C. __________________________________________________ D. __________________________________________________ E. __________________________________________________ 记住：世界上的债务有两种，一种是好的债务，一种是坏的债务。所谓坏的债务，是那些会影响到你赚钱能力的债务；好的债务则会给你赚到更多钱的机会。——〔美〕斯科特8226;安德森
