爱华网中信银行于2000年7月1日推出中信网银，时隔9年，中信网银又推出了“一站式”新版网上支付平台-中信e付。近日，记者采访到了中信银行零售银行部电子银行部总经理陈树军。 《卓越理财》：现在是网络时代，网上银行也风靡全球，请问中信银行网上银行业务的客户数量和交易总量方面的情况是怎样的？ 陈树军：我们新版的网银推出之后，获得了很多市场的评奖，我们先后获得了中国网上银行客户服务奖、中国网上银行业务拓展奖、中国最佳网上银行、第三方数字证书保证最佳网上银行等诸多奖项。客户使用量上，这两年保持了两三倍的增长，目前我们全行个人网银是192万，今年将突破两百万；交易量上，今年能够将近去年总交易量的四倍，月均保持在10%的增长水平；操作笔数方面，现在已近4000万笔。 《卓越理财》：网络安全很重要，请问中信网银采用的安全措施有哪些？ 陈树军：我们始终将安全放在第一位，提出“中信网银，安全先行”。在具体的策略上，把业务的安全和技术的安全结合起来，在网银里面设置了一个“安全中心”。我们有12项安全措施，这中间有些是我们独创的技术，例如指定计算机使用网银，我们还有指定时间段使用网银。我们把私密问题引入到网银里，网银有三层密码，第一个是移动证书，第二个是网上银行的密码，第三个是客户签约到网上管理账户的交易密码，但很多客户将三个密码都设置为一样的与生日相关的简单密码，为此，我们引入私密问题来保处客户资金安全。 我们专门和国家信息安全中心合作，开发了安全控件。安全控件对密码的保护比密码小键盘更安全，所以我们就没有用密码小键盘，而是用了更高一点的安全措施。我们有移动证书USBKey，USBKey就是登陆网银的一把钥匙。我们有网银病毒的专杀工具，有两个优点，一个是免费，第二个自动升级，它专门针对网银常见的木马病毒自动杀毒，非常好。我们参加了网上银行反欺诈大联盟，我们在各个银行之间共享一些网银的安全技术，共同保护网上银行的安全。在安全方面我们还有一个特色，我们可以暂停网银的使用，这样可以进一步保护网银的安全。我们提供这些措施，客户结合起来使用网银会非常安全。 《卓越理财》：未来一段时间里中信网银的发展规划是什么呢？ 陈树军：中信银行的网上银行非常注重客户体验，我们始终坚持把“客户用得最舒服”的服务提供给客户。同时，我们在追求安全的基础上，要不断地提升我们的功能，简化操作步骤。在这个基础上，未来向三个方面发展，第一个是全面化，即功能要更全面；第二个是个性化，我们要把客户的个性结合起来，我们已经在2006年推出了贵宾版网银，那是国内第一个专门为贵宾客户推出的网银。这就是个性化的体现之一。第三个是智能化，我们觉得网银还要更了解客户的投资偏好，风险偏好，投资习惯，这样可以更加了解客户。比如，我们网上现在有投资的测评系统，这就是智能化的体现。 《卓越理财》：如果对目前我国网银发展状况跟国外网做个对比，您能谈谈两者的区别和联系吗？
陈树军：国外的电子银行发展与国内的相比，我认为两者不相上下，处在相当的水平。国内在某些方面比国外还有可取之处，当然国外也有它的优势。国外有几个特点，第一，国外的发展比较早，我们知道国际上第一家网上银行安全第一网上银行于1995年10月18日在美国诞生；第二，国外的发展的基础比较好，国外的网民覆盖率普遍都在70%、80%左右，国内还不到30%；第三，国外的法律环境也不错，例如美国，先后出台了一系列的世界电子银行的法律法规，包括统一的电子交易法、全球的电子商务框架，全球及全美的电子签名法，以及配套的隐私权保护法和电子通讯隐私权法，法律也为国外电子银行的发展奠定了一个良好的基础；第四，国外电子银行发展的程度也比较深，覆盖率比较高。目前在美国电子银行的覆盖率大概在53%，欧洲瑞典是比较高，大概1/3的人口都在使用电子银行，挪威和芬兰都在70%到80%之间；第五，国外产业化的优势比较明显，例如国外在利率市场化的情况下，在利用网上银行开展存款业务的时候，可以给客户更高的利息，很多客户因为这个差异选择电子银行来作为自己的结算的工具。 国内的发展也比较好，但中国也抓住了电子银行发展的脉搏，目前几乎所有的银行都开展了电子银行的业务，中信银行也在较早的时间开展这个业务，而且目前发展也比较顺利。据我们所知，国内网民数量去年年底已经成为全球第一，这个也为我们国内的电子银行发展奠定了一个良好的基础，而且我们的法律法规也在不断地完善之中，为我们的发展提供了保驾护航的作用。从应用来看，国内的电子银行的应用及提供的功能点，比境外的银行要多。我们也做过一项比较，国内的网上银行覆盖了账户管理、投资管理、转账支付、缴费、信用卡、个贷、客户服务等方方面面，而国外的网上银行，它的提供的功能点少，更多的是一些户口管理和转账支付。在转账支付的种类和方式方面，国外比国内还是有一点差距，在投资理财方面他们更多的是做一些证券的交易。安全上国外普遍使用动态令牌，国内已经普遍使用了先进的USBKEY。 《卓越理财》：您对网上银行的未来怎么看？ 陈树军：我相信中国的网上银行发展会越来越好，会有更多的人使用网上银行，毕竟我们的网民数量已经成为全球最多的国家，而且增长的趋势很明显。网上银行已经得到很多客户的认可，现在网上银行的用户在一亿以上，网民在三亿左右，基本上接近1/3的网民在使用网上银行，这个数量是相当高了，而且趋势上会越来越高。 应用趋势方面，网银发展一个是全面化、个性化、智能化的过程，离不开技术的支持，技术手段日新月异为网银发展提供了支撑，尤其是3G的发展，3G的发展使手机变成了随身的电脑，未来客户在身边就可以使用网上银行的各种功能，这是应用方面的一个发展的趋势。 插排： 中信银行的网上银行非常注重客户体验，我们始终坚持把“客户用得最舒服”的服务提供给客户。 网上银行已经得到很多客户的认可，现在网上银行的用户在一亿以上，网民在三亿左右，基本上接近1/3的网民在使用网上银行，这个数量是相当高了，而且趋势上会越来越高。 中信银行零售银行部电子银行部总经理陈树军
