爱华网系列专题：研究80后
对于80后的一代人，有些可能是初入社会，有些可能是事业刚刚起步，购房是摆在这一代人面前的头等大事，初次贷款购房如何省钱、如何贷款才能实现升级置业等问题可能是这一代人的难题。但是80后们的借款人如果能结合自身的实际情况，选择一种适当的贷款方式，是完全可以轻松应对上述难题的。
后80后人群：1986年-1989年
出场人物：赵亮 男 1988年 21岁 在校学生
购房原因：出生于1988年的赵亮今年是一名大四的学生，为避免毕业后工作和房子的事情一拥而上，赵亮的父母从上半年开始就合计给着赵亮先买套房子， 8月份赵亮的父母在其学校附近买下了一套55平米的一居室，方便赵亮明年毕业后使用。老两口最近又商量着年前把房子装修一下，可是买房已经花掉了二老大部分积蓄。
贷款方案：全款买房后“补按揭” 装修理财两不误
专家建议：像赵亮这个年龄段出生的人，一般为在校学生或初入社会，没有固定的资金来源，所以银行不会给予贷款，只能求助于父母的资助。像赵亮这种情况，可以用父母刚为其购买的房产作抵押向银行申请“补按揭”贷款，用于装修，同时剩余资金还可以用作赵亮的生活费。另外，赵亮的这套房产还可以继续居住，或者出租来收取租金收益，在满足装修需求的情况下，还可以实现理财。
补按揭贷款比例最高为房产评估价的八成，利率可以在基准利率基础上下浮30%，但要求房产的房龄在10年以内，房屋面积低于140平方米，且借款客户自身资质良好等，否则可贷款的比例将低于八成，利率也会相应有所上升。
不过这里得提醒借款人，办理补按揭贷款对房产有一定的限制，即全款购房后，房产证下发6个月内才可以办理。目前银行只针对二手商品房办理补按揭业务，一手房和尾房不能办理补按揭。
中80后人群：1983年-1985年
出场人物：李锋 男 1983年 26岁 公司白领
购房原因：26岁的白领李锋已在职场摸爬滚打了小两年，现月薪为6000元，这些年一直租房居住。在手头有了部分积蓄后，李锋越发想有个属于自己的家，原本想买套百平左右的房子，可是看到高高在上的房价后，不免心灰意冷。
贷款方案：首次置业，选择适宜的还款方式
专家建议：其实这个年龄段的80后已经有了一定的经济支付能力，在买房时，务必要结合自身的经济能力，切莫好高骛远。像李锋可以考虑选择地铁沿线小户型的二手房，因为小户型房产总价较低，首付和月供能在李锋的资金承受范围之内。
在选择贷款时，李锋属于首次贷款，可以享受到首付两成，利率下浮30%即4.158%的优惠利率。需要注意的就是还款方式的选择，像李锋这样收入稳定的工薪阶层，在还款方式上尽量选择“等额本息”，即每月还款额固定，这样可以合理安排收支平衡。
如果是月中或者月末发工资的小两口，还可以选择“双周供”的还款方式，即由每月还款一次改为每两周还款一次，在还款频率提高的同时，减少了还款期内的利息支出。
不过要提醒借款人的是，每月最适宜的月还款额尽量不要超出家庭月收入的1/3，因为每月除去还款额和生活费外，还要留有部分资金作理财或者备突发事情之需。
前80后：1980年-1982年
出场人物：周毅 男 1980岁 中层管理者
案例：将近而立之年的周毅在京工作已有几个年头了，现月收入一万，现在和妻子居住的是一套60平米的小户型，之前的商业贷款已结清。周毅想把老家的父母接过来照看孩子，于是决定购买一套更大更舒适的房子。可是，周毅之前有过一次贷款，如果再次贷款购房，将执行首付40%、利率上浮1.1倍二套房政策。
贷款方案：再次置业，根据情况选择合适贷款产品
专家建议：像周毅这种已经有过贷款纪录，想再次贷款购房时，可以将目光转向公积金贷款，因为公积金贷款无二套房政策且不受商业贷款影响，仍可享受公积金首付两成和3.87%的优惠利率。
这个年龄段的借款人，如果之前是全款购房，可是将名下贷款向银行申请抵押贷款，用抵押出来的钱款支付再次贷款的首付款，手头资金充足的也可以凑足钱款全款购房。
（吴昊 伟嘉安捷企划主管）
小贴士：
补按揭贷款
补按揭贷款是指新房或二手房购房人，在全款购房后，取得房产证6个月内，向银行申请重新补办“住房按揭贷款”进行融资的业务形式。
需准备的文件：有效身份证明及婚姻状况证明文件；收入证明；还款对账单；房屋产权证等
办理流程：签约——评估——银行审批——银行批贷——抵押登记——发放贷款给借款人
插排：
如果是月中或者月末发工资的小两口，还可以选择“双周供”的还款方式，即由每月还款一次改为每两周还款一次，在还款频率提高的同时，减少了还款期内的利息支出。
