爱华网理财是一种对待金钱的态度，有目的地为将来创业、子学教育、养老准备资金。通过合理的规划达到财务自由的境界，财务自由并不简单的指现在拥有多少钱，而是指在不必工作的时间，积累的财富在保持生活水平不变的情况下可以使用的时间。我们从不同的年龄段来分析。 30岁 经营事业和家庭 30岁的时候，很多人已经成家，有了自己的小孩，或是打算成家立业了。购房成为这个年龄必须考虑的问题。是购房住还是租房住？是将现有资金购置房子还是投资事业？ 案例一： 小田，男，31岁，一家IT公司的中层管理，加班是常有的事，碰到赶项目时甚至通宵在公司，每月收入10000元左右，年底2万的奖金。收入比较稳定，坚持将钱存在银行里。去年和女友结婚，在郊区购置一套90万的房子。小田将自己的全部积蓄24万，加上和朋友凑的3万，交了三成的首期，选择了20年还贷，终于有了自己的房子，同时也背负了每月3870元的房贷。自从买房以后，再算着孩子出生后的各项开支，小田就几乎很少请假，甚至觉得自己都不敢生病了。 理财师建议： 小田目前的收入和各项开支都比较固定，建议每月应强制储蓄收入的20%，2000元每月，快速积累一笔应急金，以备不时之需；小田是家庭的主要收入者，如果出现任何意外，家庭将会陷入危机中，建议购买定期寿险100万及重大疾病险。30岁是人生的重要转折点，这个时间资金和经验都有一定的积累，如果打算自己做生意，或是有较好的项目可以投资时，购房计划可适当往后推一推。如果工作收入稳定，打算购房，应量力而行，在自己的经济许可范围内选择合适的房子，房贷及家庭的其他贷款支出总和不要超过家庭收入的40%. 40岁 居安思危，保留住胜利的果实 40岁的家庭，一般家庭经济都有一定的积累，如何打理已有的财富，投资事业还是投资金融产品? 案例二： 邓先生，45岁，之前开地板贸易公司，资产在公司状况非常好时，除了房产及汽车，帐上的资金超过千万。2007年看到身边朋友做手机生意很挣钱，觉得现在的公司没有更好的发展前景，便决定改行做手机生意，拿出积蓄的大部分资金，还从银行贷款几百万投资了手机配件加工厂。由于自己对手机的制造及生产并不专业，公司开始运作就是一直投入，又赶上2008年经济危机。公司经营不下去，投入上千万的资金，几乎全部亏损，家里的复式房子也换成了一个普通的三房二厅，并还清了银行的贷款。邓先生几乎又回到了起点，由于之前地板行业的人际关系还在，又决定做回自己的老本行，现在的邓先生几乎一个星期七天都在公司，重新加入到穷忙族的行列。 理财师建议： 40多岁已不再年轻，在经济状况较好的情况下应该考虑养老的计划，配置一些稳定收益的产品。切不可轻意将全部资金投入到一个新的行业或领域，如果成功了自然是好，失败了从头再来可是劳心劳力，甚至养老都受影响。 人到中年，一般家庭的经济都有了一定的积累，这时候除了子女教育金外，更应为自己的养老做好准备，尤其在45岁以后，投资更应谨慎。
(刘文英 北京中天嘉华理财顾问有限公司深圳分公司) 插排： 理财是一种对待金钱的态度，有目的地为将来创业、子学教育、养老准备资金。
