财富管理 关于财富管理的思考
经历了2007年的投资热、2008年股市振荡和金融危机之后,很多投资者日渐趋于理性,一些国内专业人士也在此时反思了财富管理的概念。 近日,记者采访了光大银行重庆分行财富中心主任周敏,曾经多次被评为“金牌理财师”的周主任和我聊起了财富管理。 财富管理的基础 谈起财富管理,周敏说,对于财富管理最重要的是因人而异,每个人财产情况和理财目的不尽相同。所以,每个人的财富管理方式会有差异。但资本市场运行规律告诉我们,只有当你坚持进行长期投资,坚持实现简单、有效的投资组合,才能使财富获得稳健增长。在财富管理的过程中,投资者至少应记住“理财是财富保护,理财是长期投资,理财是资产配置,理财是人生规划”这四句箴言。在人生的理财旅程中,只要坚持这四句箴言来保驾护航,就能欣赏到更为壮美的风景。 具体到银行理财产品选择,应根据产品的投向或关联标的与风险特征来选择自己熟悉的投资领域;更重要的是,要把长期投资与资产配置作为选择理财产品的出发点,依托专业的财富管理机构进行理财。 私人银行是“金融管家” 采访中,周敏介绍,目前最顶尖的财富管理莫过于私人银行,它是财富管理的最高阶段。私人银行业务,无疑是理财业务最高端的品种。 私人银行服务是一种专门面向具有相当资产客户群体,为其提供个性化、多元化、私密性个人财产投资与管理的服务。 个性化、多元化的私人银行服务,是普通客户甚至某些类型的贵宾客户无法轻易获得的。私人银行的客户可以快速地获得所需要的大额贷款(贷款利率可能相应要高一些);可以在其他企业IPO时优先获得股权;可以委托银行去投资艺术品;可以委托银行设立离岸公司、家族信托基金;可以要求银行提供节省税务开支的方法;私人银行的客户甚至可以要求银行为自己规划移民要求,为自己的孩子提供教育规划等等。 这同时也意味着,私人银行服务将渗透到客户生活的方方面面,可以是一个全生命周期的金融服务,极具私密性。私人银行为客户提供的绝不仅仅是理财服务,而更像管家服务,也有人称之为“金融管家”。 私人银行服务是银行的理财业务发展的终极诉求。目前的中资银行的私人银行服务,则大部分停留在贵宾理财的层面上,不管是产品设计,还是服务体系仍处于刚刚起步的初始阶段。 要想让中资银行在私人银行领域获得发展壮大,从外部环境看,应在政策上加以扶持,大力推进金融混业经营,加深银行、保险、证券、外汇、黄金等市场的相互融合度,使私人银行业务获得足够的操作空间。从内部要素看,应加强私人银行业务上的竞争力建设,重视人才及客户的培养。应该说,这两方面的问题已经引起了中资银行的高度重视。这些前期环境培养及条件建设,必将为未来的发展打下坚实基础。 财富管理的发展趋势 谈起财富管理未来的趋势,周敏说,随着资本市场的发展,财富管理主体的机构化成为一个全球现象。从财富管理的角度来看,我们面对的是一个不确定的市场,也是一个功能结构越来越丰富、越来越复杂的市场。无论是全球市场还是中国资本市场,投资的趋势都是机构化。如何创造更加有利的条件,让财富管理越来越走向机构化?这是我们要思考的问题。应该说,随着工具越来越多、产品越来越丰富,将来对机构财富管理的需求会越来越大。我们财富管理能不能在机构发展方面、在机构制度的建设方面适应这些需要,这是我们需要研究的问题。 周敏告诉记者,“阳光财富”是光大银行在优势业务品牌阳光理财的基础上,在业务快速发展,高端客户数量迅速增加的情况下,针对更趋多样化和复杂化的客户需求适时推出的财富管理品牌,专注为资产额100万元以上的个人客户提供财富管理服务。 另外,理财产品品牌化也是趋势之一。据周敏介绍,光大银行重庆分行财富中心始终秉承“至专、至诚、致远”的服务准则,依托光大银行强劲的产品创新和卓越的服务理念,以高质量的服务,向客户提供一对一的专业理财服务,满足客户多样化的需求。截至上半年,重庆分行100万以上财富级客户数量较年初实现了成倍的增长,客户品质也大幅提升。资产管理规模、中间业务收入都较好的完成了全年计划的目标 插排:
随着资本市场的发展,财富管理主体的机构化成为一个全球现象。从财富管理的角度来看,我们面对的是一个不确定的市场,也是一个功能结构越来越丰富、越来越复杂的市场。
更多阅读
安部司日本 :关于食品添加剂的思考
他曾经是日本“食品添加剂之神”,什么食品卖不出去到他那里都能找到解决办法,什么快过期的食品他都能通过神奇的粉末或液体使之看上去新鲜诱人。如今,他成为反添加剂的先锋。关于食品添加剂的思考安部司(日本) 《 光明日报 》( 2011年07月
关于“废除人民公社”的思考 时代观察 工农之声 工农之声 红歌
关于“废除人民公社”的思考2008-10-11 16:11 来源: 工农之声 作者: 网友评论 4 条 浏览次数 71关于“废除人民公社”的思考作者 溪愚从人民公社出现
关于底线思维的思考 模块思维不可取,系统思考是王道
说到模块思维,最经典的莫过于人力资源管理的六大模块,即人力资源规划、招聘选拔管理、培训开发管理、绩效管理、薪酬福利管理、员工关系管理。我以前到企业面试时,经常有人问我:“你知道人力资源管理有哪六个模块啊?”前些天,有
特种设备质量监督局 关于油田特种设备企业安全监督与管理的思考
1 特种设备企业双重安全风险的,决定了安全监督机制的必要性 没有安全监督的生产就会导致事故。作为特种设备企业,在生产中不仅存在交通风险,也存在井上作业风险,两重风险的叠加,对于加强安全管理提出了新的挑战。经过分析,无
江汉油田水电厂 关于油田企业加强水电使用管理的思考
建设节约型社会、节约型企业是实践科学发展观的有关要求。进一步推进能源节约工作,及时了解企业节约能源工作的进展情况和效果,只有在对水电管理进行细致排查的基础上,才能更好地制定规划、明确方向,为加强管理、采取有针对性