爱华网作为国内“以服务为导向”的理财服务的积极倡导者、理财88网创始人、鑫舟系列理财软件的总设计师，夏文庆先生曾任职于国内外各类金融服务公司，在金融理财领域有十年以上的实务经验，对境内外金融理财业的现状和发展均有深刻认识。 在夏先生的理财生涯中，有哪些心得体会能与我们分享？ 《卓越理财》：您认为在理财中，真正最难做到的是什么？ 夏文庆：以中国目前理财市场，对一般民众而言，理财最难做到的恐怕就是“控制自己的情绪。”个人的情绪包括了我们经常说的“贪”和“怕”。大家往往将此归咎于中国民众的理财意识不强，其实发达国家的民众也同样如此。 中国民众的理财意识不可谓不强，如果有钱可赚，大家谁都不会落后：2006年炒房产、2007年大家排队开户买基金、2009年炒黄金，甚至大宗商品。然而大家对理财的认识仅停留在“我赚到了钱，什么事都好办了，我想干嘛就干嘛”这么一个初级阶段。 所以，理财就是投资，投资就是赚钱，赚钱就成了硬道理。但投资是有风险的，这谁都知道，大家也尽量地在规避风险，于是市场稍有波动，就拼命出逃，占了个“怕”字；市场好了，于是大家蜂拥而入，一味追涨，生怕自己踏空，同时还抱了“高抛低吸”的侥幸心理，占了个“贪”字。加上自己投资常识的缺乏、我国又具有新兴市场信息不对称的特点，愿意听信他人之言，人云亦云。所以，我个人认为，控制好自己的情绪可能是最难做到的。 《卓越理财》：那么您认为怎样才能做到控制自己的情绪呢？ 夏文庆：股神巴菲特曾经说过一段话：“成功的投资不需要卓越的智商、不寻常的商业契机和内部消息,需要的是一个充满智慧的做（投资）决定的架构,并且不要把个人的情绪带到这架构里。” 无论投资也好，理财也好，先要有一个这样的投资架构。从金融理财的角度而言，搭建这个架构首先要搞清楚的是自己理财的目的是什么！你必须有一个非常清晰的目标，这个目标不是赚到了就跑，也不是亏到止损点就抛，而是，明确自己人生不同阶段的需求和目标，明确自己要达成所有这些目标所需要的投资报酬率。针对这个所需的投资报酬率，对自己的资产进行分散配置，如股票市场里投资多少，债券市场里投资多少，房产里投资多少等等，以规避市场上的系统性风险；然后通过不同金融产品配置（以规避非系统性风险）去做投资，这样就有了一个明确的投资理财的架构。
在制定自己的理财目标时，要做到合理可行，然后，通过分散投资和长期投资来获得长期而稳定的投资回报，这样就能有效规避情绪带来的不利影响。 同时，一些理财专业人士（如金融理财师），也可以在这方面给予专业的指导和服务。要知道理财师真正的含义并不只是销售金融产品这么简单。 《卓越理财》：谈到理财师，您的新书《理财师实务手册》对理财的方方面面都写得非常详细，在其中您最满意哪部分？为什么？ 夏文庆：我想应该是“理财师的定位和功能”那部分吧。因为对目前的理财市场我真的感到忧心忡忡，因为我们现在的理财师充其量不过就是一些金融产品的销售人员，或是根据自己个人的判断，给客户提供追涨杀跌的建议，这无疑给客户、理财师自己、甚至他们所属的金融机构带来了巨大的风险。 当然这和理财业在我国刚刚起步、各方面的机制不够完善有一定的关系，但在过去几年里，中国各类的金融教育培训机构已系统性地培养了近10万名理财师，但因为种种原因，这些理财师并没有真正发挥他们自己的作用，展示他们对客户非常重要的专业价值。所以我希望不仅能让民众了解理财师能对其提供的专业服务，更重要的是，让我们的理财师们也能真正明确自己的定位及其对社会的贡献，推动行业的发展。同时，我也希望给我们的金融机构一些思路，如何从行业发展角度出发，帮助理财师建立展示自己专业价值的金融理财服务平台。 《卓越理财》：现在黄金比较热门，您怎么看待黄金市场？金价会继续冲高吗？为什么？ 夏文庆：通常我们说的资产类别包括7类：股票、债券、房地产、货币、国际（主要是股债）市场、大宗商品、衍生品等。黄金应该是属于商品类的一种。因为有通货膨胀的预期，加上美元贬值、国际商品价格上涨等等诸多因素，黄金短期被认为是防通胀，增值保值的一种投资品种，这无可厚非。但对于个人是否要配置黄金则见仁见智。 我个人不会去配置黄金，不管短期会不会继续冲高。影响黄金价格的因素远远大于单个股票市场，而且黄金没有利息收入，周期性可以非常漫长，金价上扬时，工业用黄金需求也同样会降低，而且流动性也不如其他资产。无论股市还是黄金市场，知道什么时候卖是最重要的，一般的投资者知道吗？
