爱华网“天有不测风云，人有旦夕祸福”。生活中各种意外和疾病，比如失业、大病、伤残、车祸、空难等，随时可能发生。通过购买保险，我们就可以有效地减轻、避免上述意外疾病对家庭的影响和伤害。保险已经成为家庭生活的必需品，是家庭财务不可或缺的保障。 在各家保险公司推荐的五花八门的产品中，你是否觉得无从适从？在购买了某一寿险产品后，发现该产品并不像当初想象得有那么大的作用？你是否对保险缺乏正确的认识，购买了过量的保险产品，导致家庭资产流动性差，收益率低？在种类繁多的保险产品中，你是否能够设计出最优的适合自己的保险方案？我建议各位朋友，在购买保险产品之前，一定要做好三大准备工作。 明确需求 购买保险前，首先需要确定自己的保险需求，根据自己的需求大小做一个排列，优先考虑最需要的险种。一般情况下，保险公司都会根据人们日常生活中的六大类需求来设计保险产品，分别是投资、教育、养老、健康、意外、保障。一般而言，各人年龄段不同，由于生活目标、收入状况不同，就需要不同种类的保险。比如，刚工作的年轻人，特别是月光一族，由于花销无度，首先应考虑中短期（5至10年）的储蓄投资型保险，在获得保险保障的同时，可变相领取一份储蓄投资。并搭配意外伤害保险，可缓解发生意外事故时所引起的财务危机。收入稳定、成家立业的人，则应做好长期保险规划，如夫妇二人可以选择购买重大疾病保险，意外事故险，给儿女则侧重在教育金的准备上。随着收入及年龄的进一步增长，应考虑增加养老保险。 确定方案 选择合适的保险公司及专业的代理人。在了解和确定了自己的需求之后，就要通过保险公司和保险产品的比较，综合确定一个方案。对此，我认为，在保险产品的选择上，专业的寿险代理人占了很重要的位置。专业的寿险代理人会根据你的需求和目前状况制定适合你的保险方案。跟平时买东西不同，保险产品在购买的时候以及今后一段时间内并不能体会到它的好坏，只有等到需要的时候才能显现出其保障功能。因此，在购买之前，选好专业的代理人和保险公司很重要，是否能真正做到维护自身利益，很大程度在于代理人和保险公司的服务上。
明确保险条款以及保障范围 确定了自己所要购买的保险产品之后，还要做好最后一步准备工作。为了确保自身权益，投保者应仔细阅读保险产品的保险条款及保障范围。填写投保申请时，应仔细并如实填写，从而避免以后申请理赔时造成不必要的麻烦。而且，明确保险合同中的各项条款以及保险责任，也可以避免重复投保。许多老百姓在不同保险公司重复投保，这样就成为了另类的超额投保，在发生事故时，并不能给投保者带来额外的收益。 （张婷 信诚人寿北京分公司寿险理财师）
