淘宝秒杀52shihuiji 借助淘宝全量数据 众安“杀入”网络保险



     11月25日,“三马”合作的首家互联网保险公司——众安在线财产保险股份有限公司(下称“众安保险”)将其第一款产品瞄准了信用保证保险。

  在众安保险第一款产品的发布会上,众安保险阿里业务负责人王方强调,众安保险定位为数据公司,掌握的大量稀缺性数据是众安保险的价值之一,公司要做的是锤炼团队对数据的分析、运用能力。

  据了解,还有两家数据公司尚在孕育中,一旦公司成立,保险业将有3家有规模、成气候的数据公司,成三足鼎立之势。

  首款网络消费保证金保险面世

  众安保险推出的第一款产品引来各界注目,产品名为“众乐宝”,在保监会报备中全称“消费者保障服务协议履约保证保险”。

  这一保险改变了淘宝卖家交“保证金”的惯例。此前,在淘宝开店,卖家需交纳1000元~10000元不等的消费者保障基金,卖家并不能动用这笔保障基金。

  不过“众乐宝”推出后将改变以往卖家交“保证金”的方式,卖家可以选择不交1000元的保障金,改为投保一年“众乐宝”,一年费率为3%,卖家一年交30元钱。一旦卖家发生违约行为,保险公司先行垫付赔偿买家,然后向卖家追偿。

  众安保险阿里巴巴事业部总监王方解释,“众乐宝”的费率实行标准化,半年期费率为1.8%,一年期为3%,但不排除未来优质客户将享受优惠费率的可能。同理,网店如有不诚信记录,所缴保费将会略偏高。

  王方表示“众乐宝”存在两种风险:“一是卖家本身不诚信,众安保险首先会赔付买家,其次对卖家追偿,这其中面临追偿风险;二是卖家自身经营不善造成损失的风险。”

  但是业内普遍认为“众乐宝”风险极小,属于“稳赚不赔”的买卖。“淘宝做了多年,本身有海量的数据,对于退换货比例、违约率、货损率等数据把握得非常清楚,算出退换货、违约、货损的比例,加上一定比例的运营成本、再加上一定的利润率,就能算出保险费率。”一位寿险公司高管说,“不会亏损的关键就在于淘宝掌握退换货等数据。”

  风险最大的在于追偿风险。上海一位保险业高管认为:“在中国追偿成本高、诉讼成本高,追偿很难实现,例如车险的代位求偿成本就非常高,众安保险可能面临的风险就在这里。”

  目前“众乐宝”只面向淘宝网个人卖家,并没有向保证金的缴纳大户——天猫、聚划算等平台上的卖家开放。王方表示,是否会对天猫等平台上的卖家开放,需要继续考量其他平台卖家的需求,并要根据众安保险自身的风控能力和信用评估能力做出合理判断。“能做到这两点,即可延伸。”

  淘宝交易运营负责人展飞透露,淘宝网店超过900万家,目前缴纳保证金的店主已有400多万家,这些卖家均可能发展成众安保险的客户。

  一位淘宝交易运营负责人表示:“和金融公司合作,往往到了最后谈不下去了,双方很难互相理解。但和众安保险接触得非常自然,毫无违和感。”

  “最近互联网金融的好产品、受关注的创新玩法,包括退运险,参与这些项目的人才几乎都在众安保险的团队中。”众安保险一位负责人透露。

  而财险与互联网的结合比寿险快得多。“这主要由于寿险复杂、周期长,而财险相对简单,周期短,一般为一年,与互联网简洁快速的节奏吻合。”上海一家寿险公司高管说。

  数据公司将三分天下

  目前,众安保险的优势还在于淘宝“垄断”了规则、解决了客源,但长久来看,众安保险更看重未来在客户数据的积累。

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  “众安保险获取整个淘宝卖家全量数据,这是我们的数据基础。”王方透露。

  王方强调,目前“众乐宝”的定价可以覆盖所有的成本,盈利尚在次要,关键是公司掌握了大量稀缺性数据,因此公司将重点打磨团队分析、运用数据的能力,这是公司的核心竞争力。也因此,众安保险的定位是一家数据公司。

  “众安保险本身是一家数据公司,根据产品的运行,积累客户信用数据信息。我们掌握了稀缺性数据,这是公司价值之一,接下来要锤炼的是运用数据的能力、怎样运用数据——因为同样的数据在每个人手上运用的方法是不一样的,所产生的结果也不同。”王方说。

  《中国经营报》记者获悉,目前业内还有两家数据公司尚在筹备中,据了解,保监会将成立“中国保险信息技术管理有限责任公司”(下称“中保信”),目标是建立一个大而全的数据平台。平安集团内部人士也曾告诉记者,平安集团将斥资约5000万元设立征信公司,并已组建专门的筹备小组,业务范围包括网络借贷行业等类金融机构的借款信息、银行的贷款记录、车险违章等非金融信息。

  届时,业内将有3家拥有海量数据的公司,众安保险、中保信和平安征信公司,成三足鼎立之势。

  “从数据来源上看,众安保险的数据来自于淘宝,中保信的优势在于保监会可以搜集各家保险公司的数据,平安征信公司的数据来源于平安集团7500万客户,包括保险、银行等等。”北京一家保险公司高管认为。

  该高管表示,3家数据公司中,众安保险可能更有优势:“中保信毕竟是官方背景,效率有多高不好说;平安对于其他公司的数据无能为力;淘宝的数据量级比另外两家都要大而且广泛。”

  另一位上海保险界高管则认为,3家数据公司中,相比平安的数据资源,众安保险、中保信的数据资源能带来更多客户:“平安基于以往客户的数据信息,这种沉淀信息能帮助提升服务、提高客户满意度,留住客户资源,但在开拓新客户方面作用不大。相反的,掌握潜在客户的数据能带来更丰厚的回报,这恰恰是众安保险和中保信的优势所在。”

  

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