爱华网今年淘宝“双11”交易额突破300亿元，再次刷新单日网购规模的记录。以往相对保守的寿险业，在这场盛宴中也开始异军突起。据淘宝官方统计，“双11”当天寿险产品销售总额超过6亿元。寿险产品的巨额销量，无疑极大刺激了寿险行业的敏感神经，也迫使寿险行业进一步思考互联网对于保险业的战略价值。 但是，这还不算最可怕的，真正威胁寿险业的是互联网渠道快速的天量客户增长。近年来，以亿计的网购客户量增长，只需要三五年的时间；而在寿险业，则需10年甚至20年的时间积累，且需要整个行业付出艰苦卓绝的努力。必须承认，互联网已经取代诸多传统手段，成为当今社会有效接触客户的最主要平台，成为企业最重要的销售渠道之一，在这样的大背景下，传统寿险主体的发展如果没有互联网思维，无异于一场灾难。
互联网渠道对寿险业现有格局最大的挑战，是加速了寿险业的客户迁徙。互联网的透明性解决了传统渠道信息不对称的缺陷，消费者完全可以通过比较各家公司产品的优劣势，自主作出决策，不需要依赖销售人员或中介公司。网络平台的集聚效应和低成本优势，也可以使互联网渠道能够快速有效地吸引大量的潜在客户，只要产品和价格具备足够的优势。随着互联网销售的快速发展，势必能够赢得大量的新生代消费群体，也会有大量的传统渠道客户向网络迁徙，推动互联网寿险业务的快速发展。虽然短期内这并不会冲击到传统销售渠道的根基，但随着时间的累积，大量的客户迁徙势必会改变寿险业渠道版图，保守估计，即使互联网无法成为最大的寿险销售渠道，但迟早会成为占有客户资源的主渠道之一。 互联网渠道也会加速寿险业转型步伐。从国际趋势来看，随着大金融时代的来临，客户需求呈现多元化，寿险产品已经不只是提供风险保障服务，个人财富管理开始成为寿险业的主业之一。寿险企业要赢得更为广阔的市场，必须在财富管理领域抢占先机。但受制于传统渠道的高成本和低效率，加上前几年寿险资金可投资渠道的制约，近年来分红、万能和投连等新型保险业务虽然也取得了长足的进步，但与银行、证券和信托等行业提供的理财产品相比，寿险业财富管理的潜力还没有得到充分释放。随着寿险投资渠道的放开，从中长期来看，寿险资金投资收益将会呈现稳步上升的趋势，只要充分发挥互联网销售平台的低成本、高效率优势，寿险业完全可以在未来的金融市场竞争中占据先机。 互联网销售势必会影响寿险业竞争格局。在传统寿险市场中，机构、网点才是市场竞争的利器，在互联网时代，每家公司在一定意义上都是平等的，市场后入者即使没有机构和网点，借助互联网平台，也可以在全国范围内重新构建自己的后发优势。另外，传统市场竞争本质上是渠道和队伍之争，而互联网渠道则将竞争的焦点转移到品牌、价格和服务上来了，这一切显然都更加有利于消费者。 互联网销售已经成为不可抗拒的历史潮流，毫无疑问，寿险业不能退让、躲避，拥抱互联网时代是必然选择。对市场主体来说，重视并且有效投入互联网渠道是唯一的选择，如果不重视互联网渠道，就很可能与即将到来的市场机遇擦肩而过。但是，于寿险业而言，互联网是寿险消费的起点而不是终点，寿险产品的复杂性，决定了互联网渠道更适合作为寿险大销售流程的前端而非终端，线上线下的良性互动，网络渠道、电销渠道和个险渠道的一体化整合，才更符合寿险业的实际，也会更加契合消费者的多元化需求。 发展互联网业务还要警惕形成新的“银保陷阱”。由于互联网渠道拓展客户的高效性，不排除有些企业会采取比较激进的客户拓展方式，过度将利益让渡于互联网中介以谋求市场份额；为了抢占互联网市场，有些企业还可能通过补贴费用来提高产品收益率，以吸引消费者。如果任其发展，随着更多寿险主体的进入和竞争的加剧，完全有可能在互联网渠道形成新的“银保陷阱”，让寿险公司纯粹赔钱赚吆喝。毫无疑问，这种业务拓展模式不仅不利于保护消费者利益，也不利于行业的长期持续发展。
