爱华网11月底的一天，我去一家银行办业务，在等了半个小时之后，前面依然有十几个人在排队。在这半个小时里，我用微信交了手机费、买了一注双色球、用支付宝交了水电费、买了货币基金，还顺便看了下余额宝当天的收益。 这就是互联网金融给我们的生活所带来的巨大变化，如今，它正悄然地侵入传统的金融市场，搅起一池春水。 所谓互联网金融，就是依托于云计算、大数据、电商平台和搜索引擎等互联网工具而产生的一种新兴金融模式，具有融资、支付和交易中介等功能。实际上，互联网金融给人们带来的不仅是快捷性，互联网的金融搜索平台为资金供需双方都提供了新的市场机会，而且用现代信息技术解决了信息不对称的问题，用资金信息中介取代了资金中介，极大地降低了交易成本。 如今互联网金融来势已经越来越凶猛。此前的10月，天弘基金增资扩股，阿里巴巴以11.8亿元持有了该基金51%的股份，成为第一大股东，双方因余额宝结缘。在更早的6月，阿里巴巴旗下的支付宝与天弘基金联合推出的余额宝上线，用户把资金转入余额宝即为向基金公司购买相应的理财产品，并享有货币基金的投资收益，而余额宝首期支持的，正是天弘基金的增利宝货币基金。 在11月15日这天，天弘基金宣布，货币基金产品余额宝规模已突破1000亿元，用户数达到近3000万户，成为了国内最大的货币基金，天弘增利宝也成为国内基金史上首只突破千亿关口的基金，在全球货币基金中排名51位。而在9月底，余额宝背后的天弘增利宝基金规模仅为556.53亿元，但短短一个多月时间，规模已增长一倍。 这背后与刚过去的“双11”大战密不可分。在此期间，淘宝网展开的让利活动和低价促销极大地刺激了销售。11月11日，淘宝单日的销售额超过了350亿元，而2009年第一届“双11”的销售额仅为5200万元，四年之后，销售额增长了700倍。这期间支付宝获得了巨额资金流入，而其中有相当大一部分用户都把资金转向了余额宝。 可以看出，如今阿里巴巴对互联网金融的全盘布局已具雏形。成立不久的阿里巴巴小微金融服务集团旗下包括了阿里的创新金融事业群，实体是浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司、重庆阿里巴巴小额贷款股份有限公司、商诚融资担保有限公司，同时，也包括了支付宝的母公司浙江阿里巴巴电子商务有限公司，后者也是正在申请控股天弘基金的载体。 在互联网金融领域，阿里巴巴已然成为布局最深最广的企业，阿里系正在日益庞大，影响力也在与日俱增。而其他互联网企业自然也看到了这个潜力无限的市场，今年下半年，互联网行业的多位传统巨头纷纷涌入了金融业。 6月，阿里巴巴余额宝上线后，8月，腾讯旗下的微信平台和财付通联手华夏基金，推出了对接华夏现金增利货币基金的活期通，同时财付通还绑定了腾讯目前最为热门的微信平台；10月，百度与华夏基金联合推出的“百发”开始上线，据称年化收益率可达8%，投资门槛仅为1元；11月，苏宁则表示与汇添富、广发基金合作的类似余额宝的产品也将于近期上线。 这股席卷而来的互联网金融浪潮也为中小企业传统的融资方式带来了巨变。 与传统金融行业相比，互联网金融在对中小企业的融资方面更具有独特优势，比如简单的审批流程、更快的放款速度、丰富的产品类型等，以服务于小微企业融资的阿里信贷为例，其淘宝商户无需抵押物，仅凭信用就可获取贷款，一些信用等级高的用户，仅需3分钟申请，无人工审批，1秒钟就可以到账。 资料显示，自阿里金融成立的三年多年来，有十几万家小微企业使用过阿里小微信贷，贷款总额达280亿元，2012年上半年就累计发放贷款130亿元，新增获贷企业4万家，不良贷款率仅为0.72%。
大批互联网企业涌入金融行业，这给传统银行带来了压力，也促使金融业格局悄然生变。 实际上，阿里、腾讯、百度、苏宁等正在做的金融业务就是在抢夺传统银行的市场，他们利用自己强大的互联网平台和积累的用户群，开发出快捷和人性化的金融产品，从银行手中开始抢食市场。 不进则退，这也在倒逼传统银行更主动地去融入互联网。在过去多年，传统银行虽然一直强调要把互联网和金融行业融合起来，但由于没有在互联网这个竞争激烈的市场上真正生存过，因此虽然在技术手段上有所收获，但普遍缺少互联网思路，体制也较为僵化，在和互联网企业的竞争中目前尚处于被动地位。 传统银行业需要重视的是，互联网金融目前已是商业银行间接融资、资本市场直接融资之外的第三种融资模式，而这种模式，不仅仅是对传统金融服务业的补充和促进，甚至在一些领域有着完全替代的可能性。 目前，监管部门虽然对互联网企业在网络金融方面的管制较为严格，但这种严格管制只是暂时的，不管未来将有何种政策，互联网金融的发展无疑是大势所趋。 有消息说，阿里巴巴正在申请网络银行的牌照，若阿里巴巴、百度、腾讯等拿到牌照，将直接与传统银行进行竞争，并利用平台优势来抢食银行多年苦心经营的市场，不断严峻的形势在倒逼银行的产品和服务创新，从而真正地去融入互联网。 如今，互联网金融产品已进入战国时代，阿里巴巴、百度、腾讯等这些互联网巨头推出的产品大同小异，在市场上同质化竞争比较严重，但可以预见的是，创新不足者将很快被淘汰出局，对于这些企业而言，如何在在政策的缝隙中、残酷的市场竞争中生存下去才是目前所要考虑的头等大事。 显而易见的是，汹涌而来的互联网金融浪潮不仅将彻底改变我们的生活方式，也将给传统的金融行业带来巨变，一个谁也无法阻挡的变革时代已经悄然而至。
