爱华网“我们预期今年全年营业收入较去年涨幅可超过20%。”11月19日，星展银行（中国）董事总经理兼中小企业银行部总监钟孟廷接受《中国经营报》记者采访时透露。 在利率市场化进程和经济增长放缓的大局下，外资银行在华面临艰巨的挑战。作为星展中国战略重点业务之一的中小企业业务在今年扛压前行，截至10月星展中国中小企业银行部营业收入较去年同期增长18%。而且随着中国企业海外拓展业务不断增多，星展中国在人民币国际化过程中仍大有可为。 中小企业营收约增两成 在商业模式上，通过确定信贷投放的特定行业、加快贷款审批速度、进行批量的信贷投放已经成为星展中国中小企业的主要模式。 作为星展集团第三大收入贡献来源，星展中国近年来业绩经历了“过山车”式发展。在2011年净利润和营业收入双双实现大跳涨后，2012年星展中国业绩出现下滑。年报显示，2012年其净利润仅为3.06亿元，同比下降42%，营业收入为19.77亿元，同比略增3%。 但作为星展中国的战略重点业务之一，中小企业业务正取得长足进展。
曾在中国香港、内地和新加坡工作过并拥有超过20年中小企业银行从业经验的钟孟廷认为，星展中国在中小企业领域上仍大有文章可做。 本报记者获得的数据显示，2013年上半年以来星展中国在华中小企业业务进一步增长，截至2013年10月，星展中国中小企业贷款总额较去年年底增长15%，其中明星产品设备融资贷款余额较上年年末增长52%，贸易类贷款余额较上年年末增长31%。同时，星展中国中小企业银行部营业收入较去年同期增长18%。 在客户定位上，星展中国的客户群定位为中小型企业，同时也覆盖了小微企业。“小微企业客户的数量占我行中小微企业数的近七成。接下来星展中国会加大对小微企业的信贷资源投入和考核力度。”钟孟廷告诉本报记者。 在商业模式上，通过确定信贷投放的特定行业、加快贷款审批速度、进行批量的信贷投放已经成为星展中国中小企业的主要模式。 “为了更好地满足中小企业在中国日益增长的需求，星展中国设计了针对中小企业贷款客户参数化的快速贷款审批流程，并在2012年已经上线，其主要目的是使信贷审批过程能更客观地反映客户的真实情况，提高信贷审批速度。精简审批机制，使我们能够缩短信贷审批的周转时间。通过这种方法，我们能够创造更多的决策前瞻性的机会以及给予更多判断的空间，这对我们的业务快速增长提供了关键的支持。”钟孟廷说。 在产品服务上，机械设备融资是星展中国一项特色的金融产品。 星展中国是国内少数提供机械设备融资的银行之一，也是最早在国内提供专业化的设备融资服务的外资银行之一，目前已与国内外知名的70多家机械设备供应商合作，为企业提供了超过10亿元人民币机械设备融资贷款。 另外，星展银行还特别为社会企业设立“社会企业专享账户”，推动在华的发展。社会企业是一种创新型小微企业，为“解决社会问题、造福社会”的社会目标而成立，同时探索市场化运作，通过可行的商业模式来实现其社会价值最大化，成为缩小贫富差距的桥梁。 “随着中小型企业的发展，需求也变得更多元化。星展中国可针对中小企业需求量身定制各类解决方案，包括贸易融资、供应链金融、设备融资等，解决中小型企业核心融资需求，而不单只是融资提供方。”钟孟廷认为。 抓住人民币国际化机会 作为新加坡最大银行，星展集团的网络规模主要集中在东亚和东南亚地区，在英国、美国和中东也拥有分支机构和代表处。 近年来中资银行纷纷加强对中小企业和小微企业的投入和资源倾斜，在网点、资源和客户规模方面，外资银行并不占优势。 “外资银行在中国的资本金有限，在零售网点有限的情况下吸收存款相对困难，制约了贷款投放，贷款规模上不去。所以经历了2007年、2008年刚转制为本地法人银行后的热闹和喧嚣之后，外资银行对当前的增长放缓局面已经开始适应，并在慢慢寻找业务机会。”东亚银行一位内部人士称。 兴业银行公司业务部一位内部人士则认为，就中小企业业务而言，外资银行的贷款规模难以和中资银行相比，但外资银行在全球有广泛的代理行网络和国际业务优势，很多在海外没有建立网点和分支机构的中资银行都会找外资代理行来开展贸易金融相关业务。 据了解，星展中国较早提供包括针对境内和跨境交易的电子银行服务、简便的业务方案，此外，星展中国不断积极建立起覆盖多地区的银行联系、为国际贸易提供服务的网络平台以及多货币现金结算的网上银行解决方案。 就如何定位外资法人银行在华业务发展在其全球集团中的角色，今年9月法兴中国首席执行官张永光接受本报记者专访时用“桥梁”一词来形容：“企业金融战略重点在于进一步发展与企业的牢固关系，集团希望法兴中国扮演桥梁角色，一方面协助中国企业向海外市场进军，另一方面协助欧洲企业在中国拓展业务。” 钟孟廷亦有同感：“中资银行的确无论从网点或者人力资源上都有一定的优势。但经过上一轮金融危机以后，亚洲的增长愈发突出。越来越多的中国企业到海外去拓展业务和进行投资，同时也有许多亚洲商人和企业在中国和亚洲区寻找投资机会。” 钟孟廷告诉本报记者，星展中国利用母行在亚洲的网络和经验、创新的金融产品，协助中国企业走出去，助力其在国内和海外都取得更好的发展，同时抓住人民币国际化的机会，发展人民币跨境结算业务。“星展中国为中国中小型企业‘走出去’提供高速的信贷支持和资金管理方案。” 作为新加坡最大银行，星展集团的网络规模主要集中在东亚和东南亚地区，在英国、美国和中东也拥有分支机构和代表处。 作为首批在自贸区设立营业点的银行之一，同时也是首两家外资行之一，星展银行拟在初期主要服务自贸区内的企业客户，建立自贸区和亚洲市场的紧密连动，助力客户抓住新的增长机遇。 “利用星展集团内部在亚洲的网络和资源，我们帮助企业开发海外市场和设计海外分公司提供一站式服务，同时与新加坡及大中华区各市场间的紧密联系为业务发展提供了重要的支持 。”钟孟廷表示，“在不断提高企业银行各项业务的基础上，我们更为客户提供现金管理和财资市场的全方位金融服务，能更好地服务了中小企业客户，更加深了客户关系。”
