爱华网中国有句古谚，“马无外草不肥，人无外财不富。”讲的是超常规发展，如果墨守成规就很难快速达到目的。要马肥人富，就得靠外草和外财。 当然，在人们的观念中，外草、外财往往又不是什么褒义词。既然不是通过正常渠道获得的，那就可能跟腐败、黑金脱不了干系。 从成克杰、胡长清到慕绥新、马向东，贪官们用“外财”富了起来，满足了一己私利，这些是用手中的权力交换来的。从褚时舰仰融到李经纬、黎元江，传统体制下的经营精英们确实缔造了一个个神话，确实功不可没，但他们拿了不该拿的钱。从杨斌、周正毅到钱永伟、顾雏军，富翁们的成长是“外财”致富的最好例证，但这其中却包含了无数的原罪。 看来，黑色的“外财”真不是什么好东西。清清白白做人，老老实实挣份内的钱，才能做到心里踏实。 然而，外财的颜色就一定是黑色的吗？看来未必。只要不违法违纪，只要是劳动所得或资本利得等正当收入，那又何乐而不为呢？ 在符合社会法律规范与道德规范的前提下，“人无外财不富”则是经验之谈，因为它揭示了投资理财的重要性。仅靠一日复一日的埋头苦干，很难使财富快速积累，财务自由的梦想则永远会遥不可及。 有人估算过，城市白领家庭一辈子需要几百万，其中仅子女抚养费一项就高达约49万(据上海社科院调研报告《孩子的经济成本：转型期的结构变化和优化》)。而夫妇双方正常的工资收入是根本无法达到要求的，中间有很大的缺口。要弥补财务缺口，就必须设法去挣外财(投资收入、兼职收入等)，或者把外财转变成内财(创业、给自己打工)。 清崎在《富爸爸，穷爸爸》一书中将所有人划分为四象限：雇员、自由职业者、企业主和投资者。要实现财务自由，人们必须去做企业主和投资者，也就是创业或者投资理财。相反，如果固守自己的一点点工资收入，只会落进“老鼠赛跑”的怪圈。 所谓“老鼠赛跑”，清崎解释为“起床，上班，付账，再起床，再上班，再付账……他们的生活就是在无穷尽地为这两种感觉而奔忙：恐惧和贪婪。给他们更多的钱，他们就会以更高的开支重复这种循环。”简言之，就是收入的增长比不上支出的增长，收支缺口不断扩大的一种状态。 那为什么通常说来，外财(投资收入)会大于内财(工资收入)呢？这是大概两方面的原因。 首先，在一家企业中，投资者承担的风险最大，一旦成功，他们得到的回报自然也最高，既包括分红，也包括资产增值；管理者花费的精力非常多，人均贡献率最高，他们得到的回报也会比较高；至于普通员工，本身风险就小，大不了再换份工作，人均贡献率也不高，自然回报也比较低。 当然，你可以说资本家“剥削”工人、榨劝剩余价值”，但不能不承认的是，这种分配遵循了经济规律，因为资本在其中举足轻重。如果江南春不是遇上孙正义，分众传媒断不会有今天的辉煌。我们知道，江南春可能并不是楼宇广告创意的第一人，但别人没有他那么幸运，大投资强力支撑了新媒体事业的快速推进。 其次，我们知道，一个人的能力是有限的，他的边际财富转换率必然是下降的。要创造更多的财富，突破个人能力的天花板，就必须有更多的人参与进来；形成一个团队，才能做更多的事情。当然，要把很多人聚合起来，并不是每个人都能做股东或合伙人，就必须靠资本。雇佣关系的出现，让企业开始做大。而这些，也是为什么资本比单个劳动的贡献率要大的原因。 挣外财的本质含义，其实也就是改变这样一种靠劳动赚钱的模式，把“人赚钱”转变成“钱赚钱”。无论投资，还是亲自创业，都是让我们去分享资本带来的高回报。 可我们要记住，收益永远跟风险相生相伴。低风险、高收益的东西，就像天上掉下的馅饼，发生的机率非常低。而外财总是有机会成本的，那就是在一定程度上对稳定的放弃和对风险的追逐。 当然，在你没有准备好的时候，不妨先从低风险的少量外财开始，买些国债、货币市场基金或是外汇理财产品。等能够承担较高风险时，可以投资股票、房地产、期货等，乃至亲自操刀，弄潮商海。 总而言之，只要外财不是黑色的，就不妨用它快速构建你财富堡垒。 赚钱秘诀：上班族火爆发财五步法 这是一个创业的时代，想自己创业做老板的人越来越多，其中也包括众多上班族。所碰到的问题：时间紧、资金有限、经验缺乏、患得患失，是几乎所有想自主创业的上班族都会遇到的问题。针对这些问题，我们的建议是：采取有针对性的措施。 上班族之另类火爆发财法 措施一：我要兼职，我要兼职！ 突破点：对于不想冒任何风险而又想尝一尝创业滋味的上班族来说，不妨先尝试一下兼职。 目前在北京、上海、广州等大城市，上班族做兼职是一种常见现象。兼职职位有高有低，需要根据各人的能力、机遇而定。不过，不管任何兼职，都可以锻炼能力、积累经验，同时还可以积累一定量的资金，又不占用上班时间，不用放弃目前的工作，正好能够弥补想创业的上班族的短板，可谓一举两得的好事。但是上班族在选择兼职的时候，一定要注意与自己的特长和未来发展的方向相结合。兼职是为了缩短自主创业的距离，缩短从打工者到老板的距离，如果陷入到为兼职而兼职，为眼前的一点蝇头小利斤斤计较，而忘记了对自己能力的锻炼和资源的积累，那就有点得不偿失了。[FS:PAGE]
措施二：我要朋友，我要朋友！
突破点：充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系。 这是上班族的一个特点，也是上班族的一个优势，学会充分利用在工作中积累的资源和建立的人脉关系进行创业，可以大大减少创业风险。《科学投资》采访过一位朋友，原来在北京一家大的电脑图像制作公司工作，在工作中与很多小的电脑图像公司、报社、杂志社、电视台、电视节目制作公司建立了关系，积累了人脉。时机成熟后，这位朋友辞去了原来的工作，自己成立了一个电脑图像工作室。因为相当于原来工作的延续，无缝衔接，这位朋友几乎没有冒任何风险，便踏上了成功之路。现在这位朋友的工作室生意很红火。但是在这方面要注意的是，不能将个人生意与单位生意搞混淆，将工作秩序搞颠倒，甚至只要是有利可图的生意就归自己，而无利可图或者亏本的生意就归单位，这样做不仅要冒道德上的风险，而且很有能会受到法律的制裁。另外，要区分清楚主业、副业，不能因为自己的创业活动影响单位的工作。 措施三：我要创业，我要创业！
突破点：选择合适的合伙人进行创业。有些上班族没有时间自己进行创业，但可以提供一定的资金，或者拥有一定的业务经验和业务渠道，这时候就可以寻找合作伙伴一起进行创业。 与合作伙伴一起进行创业需要注意的事项是：责、权、利一定要分清楚，最好形成书面文字，有双方签字，有见证人，以免到时候空口无凭。更不能等到赚钱了再说。我们看到无数合作创业的伙伴，在公司没有赢利之前，双方都能够和谐相处、和和气气，一旦公司赚了钱，矛盾便开始出现，有时一发而不可收拾。这就是大多数合伙企业，开始热热闹闹，中间打打闹闹，最后一败涂地的原因。 措施四：我要代理，我要代理！ 突破点：做一个好的产品代理也不错。 现在翻开报纸、杂志，到处是寻找产品代理的广告。有些人对此类广告抱着本能的排斥心理，以为都是骗子，其实并非如此。这里同样隐藏着一座座金山，关键是你要有眼光。选择产品代理，最重要的是看清代理产品的发展前景。成熟的产品是不需要满世界打广告来寻找代理的，不打广告也会有许多代理人找上门来。打广告招代理的产品，一般都是尚处于市场拓展阶段的新产品，因而如何判明产品的市场前景，也就是产品之于代理商的“钱”景，是一门学问。这里有几条原则可供参考：做小公司和不成熟产品、 产品需真材实料、 产品独特性与进入门槛要高、 不要做二、三手代理。 措施五：我要项目，我要项目！ 突破点：找准好的项目。 春节期间《科学投资》记者采访了一位朋友。这位朋友在上海的一家台资企业工作，妻子在一家大型电器公司当推销员。这位朋友手头有一定积蓄，又不愿放在银行里吃息，因为银行利息太低(眼下已是负息)。从去年6月起，他瞅准时机，在上海吴淞码头开了一家拉面馆，后来连开了4家。现在这4家拉面馆每月能为他带来2万多元的收入，远超过其打工的薪水。这位朋友说，其实很简单，他看准了地方，出钱盘下店面，请了几个人来开店，设了一个店长，工资要高些，其他人按市场行情走，每月几百元外带吃祝他只要每个星期到店里走一趟，盘盘帐。 因为店小，帐目很简单，无非是进货、出货。进货，就是这个星期买了多少钱的面粉、买了多少钱的牛肉、蔬菜；出货，就是这个星期消耗了多少面粉，消耗了多少钱的牛肉、蔬菜；卖了多少钱，将中间差价一算，刨除房租、水电、税费及人员工资，就是他赚的钱。既省心省力，又不花时间。类似这样的项目，非常适合想创业的上班族。关键是你要开动脑筋，时刻留心，四处留心。另外，就是该下手时就下手，不能犹犹豫豫。大家都在找机会，机会来了你不下手，一眨眼机会可能就被别人逮跑了。 前不久，有台湾机构调查上班族最热衷的创业项目，一共有10个，分别是：摆地摊卖服装饰品，占20.81%;炸鸡排、咸酥鸡等小吃摊，占18.78%;咖啡店占16.63%；网络上开设店铺，占15.54%；便利商店，占15.32%;饮料冰品店，占14.15%；连锁加盟餐饮，占13.11%；语言补习班，占11.96%；升学补习班，占11.62%；瘦身美容用品或服务，占11.22%。这10个项目都有一个共同的特点，就是投资较少，另一个特点是管理相对简单，不需要创业者长年累月、耗时费力地盯在那里。 贴心忠告：关于白领的发财梦想 每个人都做着发财梦，最后能梦想成真的却不多，想告别“月光”生活，想每个月薪水翻番，想告别打工的生涯，想住大房子过舒坦的日子，“我想睡觉睡到自然醒，数钱数到手抽筋啦！”“我想到欧洲旅行！”……有梦想，但要分析合理性！在充分估算了自己的能力之后，相信上述的所说定有一项会适合你……
