爱华网第32节：吉本老师的一点即通经济学讲座(1)
系列专题：《用价值丈量工作与生活：快乐上班的经济学》
吉本老师的一点即通经济学讲座 6 逆向选择 市场会崩溃吗？ 继上一集的"道德风险"，我们再次给大家介绍了由于信息的非对称性而产生的问题，即由"隐藏的信息"带来的"逆向选择"问题。 在实际的市场中，经常出现优质产品(或商家)和伪劣产品(或商家)并存的现象。如果能在消费前得到有关质量的信息，那么就可以及时清除伪劣产品和不良商家，让大家可以放心地购买优质产品。相反，当不能事先得到有效的信息时，市场上就很有可能只剩下伪劣产品和不良商家了。我们把这种现象称之为逆向选择。 在解释逆向选择的概念时，最开始一般都会用二手车市场的例子。由于逆向选择的发生，使外表良好、但实际车况较差的二手车四处泛滥，不仅会导致顾客上当受骗，甚至还有可能让整个二手车市场彻底崩溃。 保修＝信号 但是在现实生活中，大家广泛地进行着二手车交易，也就是说，通过某种制度或要素成功地防止了逆向选择的发生。其中，最典型的就是"保修"这项售后服务，即在消费者购买二手车后，如果马上出现故障的话，店方则负责免费保修的制度。 这一点，不仅在万一出现故障时能够让人放心，而且对于从一开始就想购买优质二手车的人来说是非常重要的条件。为什么这么说呢？ 对于出售破旧二手车的店方来说，售后出现故障的几率较高，如果进行免费保修的话，会给自己带来很大的负担。因此我们可以把"进行免费保修"当做店方发出的一种信号，即"不出售破旧二手车"的信号来理解。 一般来说，为了解决逆向选择的问题，可以采取下面的两种方法。第一种就是刚才给大家介绍的"信号传递"的方法，即出售优质产品的商家，想办法向顾客传递有关自己商品质量的信息。二手车的保修服务就是这种信号的典型事例。 想办法获得隐藏的信息 而解决逆向选择问题的第二种方法是，缺少信息的一方想办法获得对方拥有的正确信息。比如说，在销售医疗保险和意外伤害保险时，也很有可能发生逆向选择的问题，即容易生病和容易制造事故的人纷纷投保的现象。但是，聪明的保险公司在复杂的合同内容中巧妙地设计了辨别投保人类型的方法，我们把它称之为"信息筛选"。 保险和刚才二手车的例子不同，在交易时，买方即投保人掌握着重要的信息。所以逆向选择的发生不是卖方，而是由于买方的这种优势造成的。 在介绍第一种方法--"信号传递"时，曾向大家解释过，是由卖方传递相关的信息。但确切地说，应该是由掌握信息优势的一方进行传递。在二手车的例子中，卖方掌握了信息优势，所以就由卖方传递了"免费保修"等信息。相反，还有买方掌握信息优势的情况，比如说，在收购股票时，买方可以主动发出"并不是为了恶意兼并"等信号，来和对方进行交涉。
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