爱华网11月11日，位于瑞士的金融稳定理事会(Financial Stability Board，FSB)公布了今年的全球系统重要性银行名单。中国工商银行首次进入名单，使中国入选该名单的银行增至两家。 与此同时，作为新兴经济体国家和地区中最早入选全球系统重要性银行的中国银行宣布，其在29家入选银行中排名第18位，较2012年上升4位，较2011年上升10位，成为新兴经济体国家中唯一连续3年入选全球系统重要性银行的金融机构。 目前，29家全球系统重要性银行中，16家来自欧洲，8家来自美国，5家来自亚洲（日本3家、中国2家）。“两家中国的银行是新兴市场的代表，表明国际社会对中国经济和金融业改革发展成就的高度认可。入选有利有弊，但总体利大于弊。”中国银行国际金融研究所副所长宗良认为。 全球系统重要性银行是全球银行业的“稳定器”。业内人士指出，工行和中行两家银行入选全球系统重要性金融机构名单，也意味着中国银行业将接受更为严格的国际监管，进一步参与激烈的全球市场竞争。 工行资本充足率达标 工行此次入选全球系统重要性银行是本年度唯一新进入的金融机构，也是继中行之后我国第二家商业银行入选这一名单。 2011年11月，FSB委托巴塞尔委员会制订并发布了全球系统重要性银行评估和监管政策框架，从规模、关联度、可替代性、复杂性和全球活跃程度五个维度，并运用12个指标评估银行的全球系统重要性。 根据系统重要性分值，工行在29家银行中位列系统重要性第一组，附加资本要求为1%。 由于《巴塞尔协议Ⅲ》规定国际活跃银行最低核心一级资本充足率和总资本充足率分别为7%和10.5%，因此工行成为全球系统重要性银行之后，最低核心一级资本充足率和总资本充足率要求分别为8%和11.5%。 从今年上半年的数据看，工行的资本充足率为13.11%，核心一级资本充足率和一级资本充足率均为10.48%，远高于最低要求。 “尽管工行在资本充足率方面没有压力，但它仍需要更多的资本来维持贷款增长。”辉立证券分析师陈星宇认为。 业内普遍认为，此次工行得以入选，除了总资产、市值、利润等主要指标居全球银行业首位之外，近几年国际化的迅猛发展则是入选的关键因素。 从2000年至2006年，工行逐步在海外申设机构的基础上开展跨国并购，先后多次对港资银行与欧资银行进行并购整合，并打造了工银亚洲，成为首家进行境外资本运作的中资银行；收购了印度尼西亚Halim银行，成为中国银行业首次跨国并购。 截至2013年上半年末，工行的海外资产规模已达到1822亿美元，占集团总资产的比重上升至6%，境外网络扩展至39个国家和地区的近400家机构，并成为非洲主要银行——南非标准银行的最大单一股东。 “在此基础上，工行逐步将国际化战略的重心转向推动境外机构本土化、主流化、差异化发展，通过重点产品线向海外延伸和境内外联动等措施，增强境外机构竞争力。今年上半年境外机构实现税前利润10.7亿美元，同比增长23.8%。”工行相关负责人表示。 一位澳资银行高管对《中国经营报》记者表示：“工行近年在海外的本土化方面取得了一定进展，比如在澳洲，工行提供的银团融资规模已经开始赶超摩根大通、巴克莱银行等欧美主要银行，尤其是在为出口中国的澳洲大型能源类工程融资方面。未来随着中国大型银行逐步拓展海外的市场经验和客户关系，它们提供的双边贷款规模还会进一步上升。”
除了上述因素之外，人民币国际化的发展也带动了工行全球系统重要性分值的增长。 截止到今年前三季度，工行办理的跨境人民币业务量超过1.5万亿元，同比增长33.42%，人民币清算网络已覆盖全球近70个国家和地区。 将面临严格监管 据了解，全球系统重要性金融机构是指在国际金融市场中承担了关键功能、具有全球性特征的金融机构，这些机构一旦发生重大风险事件或经营失败，就会对全球经济和金融体系带来较大影响甚至是系统性风险。 因此，FSB对全球系统重要性银行实行更为严格的监管，包括附加资本要求、更多信息披露，以及要求它们起草一旦破产后的恢复计划等等，防止其盲目扩张给全球金融体系带来巨大风险。“这些要求是为了让这些银行有更简化的组织架构和更好的流动性。”FSB秘书长Svein Andresen指出。 目前，巴塞尔委员会根据系统重要性分值将全球系统重要性银行分为五组，分别适用于1%~3.5%的系统重要性附加资本要求。不过，级别最高、也就是系统重要性最高的第五组，适用于3.5%的附加资本要求，至今没有银行入选。 今年只有汇丰、摩根大通两家银行位列第四组，附加资本要求为2.5%。而去年重要性同样位列第四组的花旗银行和德意志银行今年却被“降级”至第三组，附加资本要求减少至2%。这也意味着花旗和德意志银行最低核心一级资本充足率要求从9.5%减少至9%。 “尽管股权资本能够有效应对银行的损失，但监管机构对一家银行的资本充足率要求越高，那么它想要取得相同股本回报率的难度就越大。因此，降级对于这两家银行也许并非坏事。”有分析师这样认为。 然而也有分析师对此次“降级”表示难以理解，认为今年部分银行附加资本调整的原因和细节不透明，因为这些银行的国际化程度和去年相比并没有显著降低。 除了花旗和德意志银行之外，纽约梅隆银行的附加资本要求也从1.5%降低至1%，而法国农业信贷银行的附加资本要求则从1%提升至1.5%。 FSB的附加资本要求将从2016年1月起开始生效，按照规定全球系统重要性银行需要在2019年实现达标。
