爱华网2013年以来商业银行跨境贸易人民币结算量单季度均突破万亿元规模，跨境人民币业务迎来爆发性增长。 11月上旬央行数据显示，2013年前三个季度银行累计办理跨境贸易人民币结算业务3.15万亿元，同比增长50%，超过去年全年跨境贸易人民币结算量；11月7日中国银行发布数据显示，第三季度跨境人民币指数为190点，较去年同期上升46点，较上季度上升4点，创下历史新高，显示出人民币跨境使用活跃度不断提升。 从商业银行境内外机构统计口径看，跨境人民币结算量占据市场首位的中行集团前三季度累计办理跨境人民币结算业务2.67万亿元，同比增长56%，超过去年全年业务量；工商银行今年前三季度办理的跨境人民币业务量已超过1.5万亿元，同比大幅增长26.7%。 自2009年跨境贸易人民币结算试点以来4年半时间，跨境人民币业务迎来井喷式发展的背后，凸显出中资企业“走出去”对人民币“走出去”的带动效应不断得到强化。而人民币在全球支付货币中的地位提升，也给商业银行带来了诸多业务增长机遇。 跨境人民币业务放量增长 今年前三季度银行办理跨境贸易人民币结算业务约3.15万亿元，超过去年全年业务量。 近段时间以来，人民币跨境使用的广度和深度频频出现新的突破：10月底香港金管局数据显示，截至9月末香港市场人民币存款达到7300亿元，环比增加2.9%，再次创下历史新高；根据国际清算银行调查报告显示，人民币首次进入全球外汇市场交易最活跃的十大货币之列，人民币的外汇交易份额全球排名从2010年第17位跃升至第9位；此外，中英两国央行签署了规模为3500亿元人民币/450亿欧元的中欧双边本币互换协议，进一步提升人民币在欧洲的接受和使用程度。
在此形势下，中资银行的跨境人民币业务也不断推进。11月上旬央行发布的《2013年第三季度中国货币政策执行报告》显示，初步统计2013年第三季度，银行办理跨境贸易人民币结算业务1.1 万亿元，同比增长 37.5%，创下2009年跨境贸易人民币结算业务试点以来单个季度最大规模。 人民币在跨境贸易中的使用水平提升，在中行发布的跨境人民币指数上也得到佐证。在经历了第二季度短暂的小幅回落后，第三季度跨境人民币指数重回上升通道，达到190点，创下历史新高，前三季度跨境人民币指数累计升幅达到30%。 值得注意的是，今年第一季度、第二季度跨境贸易人民币结算业务均突破万亿元，分别达到1.0039万亿元、1.05万亿元，截至今年前三个季度，银行累计办理跨境贸易人民币结算业务约3.15万亿元，超过去年全年2.94万亿元的跨境贸易人民币结算量。 跨境贸易人民币结算业务试点4年多来，银行累计办理的业务规模实现快速增长。2009年跨境贸易人民币结算业务仅35.8亿元，而2010年跨境人民币业务开始提速，尤其是2011年启动境外直接投资人民币结算后，人民币跨境结算规模明显增长。2010年、2011年和2012年银行办理跨境贸易人民币结算业务分别达到5063.4亿元、2.08万亿元和2.94万亿元。 而国有大型银行一直以来都是跨境贸易人民币结算业务的主力军。今年前三季度，中行集团累计办理跨境人民币结算量达到2.67万亿元，其中境内行办理跨境人民币结算业务量1.23万亿元，占市场份额三成左右；2009年试点以来至今年三季度末，中行集团跨境人民币结算量累计突破7.2万亿元，居市场首位。 人民币跨境业务放量增长源自近年来越来越多中资“走出去”企业的带动效应。“我们最近走访了不少国家和地区，发现随着‘走出去’企业的增多，他们对使用人民币进行对外投资的兴趣和金额都在上升。另一方面，境外地区企业和金融机构对人民币的接受程度不断提高。”中银香港人民币业务总经理杨如海11月7日在中行视频会议上如是说。 杨如海介绍，作为目前最大的离岸人民币市场，香港今年前三季度人民币贸易结算交易达到2.6万亿元人民币，其中约80%经中银香港清算行渠道处理。 对于境外客户使用人民币进行跨境贸易结算的意愿增强，中行伦敦分行总经理方文建亦有同感。 “在我们的客户中，选择使用人民币进行跨境结算的欧洲主流跨国公司不断增加，显示出跨境贸易人民币结算仍是人民币跨境循环的主渠道，人民币在经常账户各项主要支付交易使用活跃度进一步提升。”方文建认为，随着越来越多在中国有投资的英国及欧洲企业开立离岸人民币账户，并使用人民币作为结算收款或直接投资货币，欧洲实体经济对持有离岸人民币资产、进行人民币资金管理的需求将不断增强。 实际上，伦敦一直在争取成为欧洲离岸人民币交易中心。方文建介绍，在全部离岸人民币外汇交易（除香港）中，约60%的人民币外汇交易在伦敦进行，可看出全球各地的金融机构聚集伦敦开展离岸人民币外汇交易。 “南下北上”布局 “南下”侧重于扩大人民币在新兴领域的跨境使用，扩大境外的人民币存量；“北上”侧重于强化人民币在国际金融中心的影响力。 随着人民币跨境使用的不断深化，企业客户对人民币跨境服务需求的复杂程度也在提升，商业银行的跨境配套产品创新迎来更多挑战，同时也为银行带来新的业务增长点。 “当前贸易项下的人民币结算是比较‘初级’的产品，随着企业‘走出去’进行投资和经营活动不断增加，未来人民币跨境使用将更为复杂和丰富，银行会适应这种发展趋势发掘更多人民币跨境产品，在这过程中银行也将获得更多的业务机会和中间业务收入。”一位国有银行公司业务部人士认为。 据了解，目前在支持企业和人民币“走出去”过程中，中行根据客户的不同需求开发各类新的跨境人民币金融产品，例如通过全球统一授信项下的人民币额度切分、内保外贷、外保内贷等模式为企业提供信用和融资支持。 “下一步中行将探索人民币在新兴领域的跨境使用。”中行副行长陈四清在第三季度跨境人民币指数发布会上指出，人民币在新兴领域的跨境使用方面，中行已与天津渤海现货商品交易所、上海期货交易所合作推进人民币在大宗商品现货、期货交易中的计价使用；中行与新加坡交易所和全球大宗商品交易商合作开发人民币产品；此外，中行还联合电子支付公司和第三方支付公司，开发第三方支付平台项下的跨境人民币产品。 目前，跨境人民币业务已经成为中行具有核心竞争优势的国际业务中的重要组成部分，其对全行的贡献度继续提升。 陈四清透露，今年前三季度，中银集团国际结算量达到2.38万亿美元，其中跨境人民币结算量占到近20%，对中行国际结算传统优势的贡献度提升。 除了中行之外，在11月11日入选全球系统重要性银行的工行也加大在人民币国际化业务上的推广力度，工行在跨境业务中的强劲增长势头带动了其全球系统重要性分值的增长。 今年前三季度，工行办理的跨境人民币业务量超过1.5万亿元，同比增长33.42%，其中由境外机构办理的跨境人民币业务量占到50.3%。 作为跨境业务市场份额领先的中行加快其业务布局步伐。陈四清指出，为进一步巩固和扩大中行跨境与海外人民币业务优势，中行将推进“南下”和“北上”的业务布局，“南下北上”的业务布局各有不同侧重点。 所谓“南下”是指在新兴市场及发展中国家的业务布局，中行将完善在这些国家和市场的人民币清算设施建设与相关产品及服务，“南下”布局主要侧重于扩大人民币在跨境交易的使用水平，扩大境外的人民币存量。 而“北上”是指在发达国家尤其是国际金融中心的业务布局，这些地区和市场有较为发达的金融市场，也有金融产品和服务创新的专业技术优势，“北上”布局主要侧重于强化人民币在国际金融中心的影响力，推动中行的跨境人民币服务向纵深方向发展。
