第28节:警惕信用卡危机(4)



系列专题:《最受欢迎的财经脱口秀节目:冬吴相对论》

  信用卡是一个什么事呢?就是让你一个月花一百次钱,只用还一次钱,这么一个东西。虽然量上是一样的,但是从心理学的角度来说,那个成就感可不一样。所以你今天总结了这个观点,就是说信用卡就和现在所谓的超级市场是一样的:你选了一百个货品,最后你只需要花一次钱;你用信用卡,这个月里面你买了一百次东西,你只要还一次钱,而且有些时候你还不是给现金,还是电话银行划账,所以你是没感觉的。

  谁为信用卡埋单?

  所以你每一次的消费都是在越界,都胀大一点点,像猪八戒吃西瓜一样,吃完了这块西瓜还想吃另外一块,假如说没有了,他也就不吃了。你说你有一个朋友怎么过日子,我觉得那个例子很容易说明问题。

  哪个事情?

  信封里面装钱。

  对,我本来想把这个话题留在最后讲的,既然吴伯凡问到我了,我就跟大家讲。我后来发现呢,一个聪明人最好的花钱方法是把他每个月的预算,比如家庭预算开支8000块钱,分成若干个信封。比如说,吃饭500元钱,看电影300元钱,陪父母出去多少钱,给老婆买东西多少钱,自己买东西多少钱,每个信封弄得清清楚楚。这样的话他每次出去花钱的时候,他是很有概念的,说我这个月在这个地方只能花这么多,省下来的我也可以把它花掉,我心安理得,没有了也就没有了。所以呢,他也不会超预算,每个月他花的钱和他挣的钱就很均衡,而且他有真正的花钱的快感。你知道吗?把手上那个钞票数出去有时候还是很心安理得的,因为这是预算内,预算内花钱那种成就感和安全感是不一样的。

  说到这个地方的时候呢,我就要提醒大家一下哈,大家平常都不是发信用卡的,都是花信用卡的,所以你们不知道为什么这么多人会千方百计地想把信用卡发给你。后来我问了一下,说这个信用卡公司,其实很有意思。它们在把钱给你、让你花的时候,在你还款期之内还了当然是无所谓了,但它通常不希望你马上还,你如果拖一天的话呢,那个利息其实是不低的。如果那个利息按照年息来算的话通常超过10%,你说这个世界上还有什么事情比超过10%的回报还要好的?

  对,实际上银行做这些产品时,它都经过了精确的测算,它有一个概率的。我举一个例子。美国原来有一种娱乐产业就是录像带,录像带它真正赚钱的不是每次租带子它收的钱,因为那时互相竞争的时候,基本上是微利,甚至是亏本的。它用什么来赚钱呢?就是录像带损坏、丢失的那种罚款,那个是它收入的主要来源。我说这个例子是什么意思呢?就是说银行知道按照正常的还款时间去还款的人是有一个比例的。有很多人很乖,他就去还了,不让你占到那个便宜,而且花到一定时候年费都不用交。但是你想想,人性都是有弱点的,弱点是有一个概率的,就是说总有那么百分之多少的人是要欠款的,而且欠得很多,这样他就利滚利了。实际上几乎跟高利贷差不多的 ,所以它的利润来源有很大一部分是来自于这个地方。

 第28节:警惕信用卡危机(4)
  所以,可能真的有很多朋友不知道,如果你逾期超过时间,没有还给银行你的信用卡欠账的话,那个利息如果用年息来算,每分钟超过15%、20%,甚至超过25%——我听说有些银行都到25%的。所以,你想想看,这个世界上这么多人要生产信用卡,这么多人按期还了信用卡,这些成本从哪里来,全部来自于那些没有还钱的人,你觉得这个冤大头到底做得值还是不值?说到此处,我也想问吴伯凡,你怎么看,如果在未来中国出现了这样的一种情况的话,它最恶劣的状况是怎样的?

  实际上大家想一想次贷危机,事先想到过风险吗?我想也是想到过的,只是低估了它的风险。而且在金融行业、在这种资本市场它有一种心理的要素在起作用,就是说一点小小的东西,它通过人们心理的变化会放得很大,一石激起千层浪。所以在金融市场上,有时候一点点小的东西,它造成的这种蝴蝶效应就非常大,所以我们真的不能等闲视之。  

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第32节:警惕信用卡危机(8)

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第31节:警惕信用卡危机(7)

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第30节:警惕信用卡危机(6)

系列专题:《最受欢迎的财经脱口秀节目:冬吴相对论》  拆东墙补西墙。  拆东墙补西墙,挖疮补肉,如此这般几次之后呢,完全还不了卡数。而香港那些银行自己不会来催的,他都交给那些所谓的催账公司,催账公司在香港很多是有黑社会背景的。

第29节:警惕信用卡危机(5)

系列专题:《最受欢迎的财经脱口秀节目:冬吴相对论》  对。好了,今天我们这个话题呢,表面上看似乎有一点点杞人忧天,我们也希望我们是杞人忧天,我们也希望今天所担心的东西并不存在,我们也希望每一个朋友在使用信用卡的过程中都愉愉快快,

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