爱华网系列专题：《最受欢迎的财经脱口秀节目：冬吴相对论》
警惕信用卡危机 精彩语录 信用卡实际上是现代消费的一个阴谋，就是会暂缓你的支付痛苦。 信用卡就是给你延缓支付的一个卡而已，出来混迟早是要还的，这个卡不是白给的，但是很多人都忘了这一点。 这个东西跟毒品有点相似，毒品就是在消费的时候，你明明知道这是有害的，甚至是有生命危险的，而且是你消费不起的，是一个无底洞，但是你已经丧失了意志力，形成了某种成瘾性依赖，最后被它玩弄于股掌之间，就是一个奴隶的状态，所以是卡奴。 信用卡是一个随身携带的、随时进行短期借贷的银行。 人的需求是有弹性的，条件许可的话，这个弹性会非常大。 我们骂人的时候说，这人吃饱了撑的，实际上我们很多消费都是吃饱了撑的。 信用卡是一个什么事呢？就是让你一个月花一百次钱，只还一次钱，从心理学的角度说，那个成就感可不一样。 坐着打通经济生活任督二脉，大家好!欢迎收听今天的《冬吴相对论》，在这里依然是梁冬以及对面的《21世纪商业评论》主编吴伯凡。伯凡你好！ 大家好！ 我觉得每次很亏啊，每次都是说出你的单位的名字，没有说我的。我是来自于太美科技控股的梁冬，哈哈，总算出了一口恶气。 潜伏的信用卡危机 说回来，今天我们的话题其实是和信用卡危机有关。美国联邦储备委员会前不久公布了一个相关的数据显示，美国信用卡欠账已经高达9517亿美元，比中国这一次用来救市的钱还要多。根据《纽约时报》报道，美国的信用卡发放机构在今年的上半年已经被迫冲销了210亿美元的信用卡坏账。所以呢，有分析人士预测，在今后一年半的时间里面，美国的信用卡总体来看，可能至少还要损失550亿美元。按揭市场崩塌是第一波，就是所谓的次贷危机，现在我们看到的只是第一波而已，信用卡危机将会成为冲击金融市场的下一股巨浪。 高达9517亿美元的美国信用卡债务，随时可能引爆继次贷之后的又一场危机，中国的信用卡不良率在逐年攀升，面对信用卡危机，银行应该如何防范风险？ 用卡人又该如何抵制透支诱惑？
欢迎收听《冬吴相对论》，本期话题：“警惕信用卡危机”。 这确实是比较可怕，最近你觉得在国内这种现象会不会出现？ 我跟你举一个小小的细节。我妈妈有个弟弟的小孩子，就是我的一个表弟，大学毕业出来在某银行里面工作，他还不是在一线城市，在成都那种二线城市，就给他分配任务，一个月要发出100张信用卡。他没办法啊，这是他工作要求啊，所以他逮人就发，逮人就发，也不管那些人是不是真的有信贷、还贷能力，没有的话呢，就睁一只眼，闭一只眼。我觉得说，如果在这样一个小朋友身上——这是我目睹的哦，他是我们家亲戚嘛——都有这样的一种可能，那么很难说将来在中国会不会发生所谓的信用卡危机。因为当年我在香港工作的时候，我是目睹过那种残忍景象的。你知道，在香港那个时候，1997年的金融风暴之后，常常在那个《苹果日报》、《东方日报》有很大的一个标题，这标题说什么呢？说某男由于还不了信用卡的欠账，于是他就又申请了一张新的信用卡，用新的信用卡提现出来去还那张信用卡，于是就产生了利息和本金的欠账。 拆东墙补西墙。 拆东墙补西墙，挖疮补肉，如此这般几次之后呢，完全还不了卡数。而香港那些银行自己不会来催的，他都交给那些所谓的催账公司，催账公司在香港很多是有黑社会背景的。先发一张传真到你们公司，说这个人不能够还账，我们要对他进行清理——这个发到你单位哦，你上着班呢突然就发一张传真上来。过两天用猪血在你们家门上淋上，再过两天一个猪耳朵扔在你的面前，再过两天突然不知道哪里扔过来一个好像是人耳朵一样的东西，可能是塑料的。就如此这般，所以很多人被逼到疯狂。香港在1997年、1998年的时候，这种事情常常在报端上。最后有很多人就是因为还不了信用卡的账，为了贪图当时申请信用卡送你一个小音响啊，送你一个微波炉，这种小便宜，最后跳楼自杀、烧炭自杀。跳楼和烧炭不一样，跳楼是“嘭”，烧炭是“嘶”，是不一样的两种死法。那伯凡，作为一个媒体从业者，你认为这样的情况未来在中国内地会是一个值得我们关注和提醒的地方吗？ 我们都在讲企业社会责任，这个银行啊，我觉得就应该负点这样的社会责任，就是说不要给那些没有信用能力的人信用卡。你用各种方法让他就范，让他上套，然后呢，最终你害了他，同时也害了你自己。如果你发出的100张信用卡里头有那么20—30人是还不起的，那真是很可怕的。 我今天刚看了一个数据，说据推算中国应该已经发出了3000万张信用卡。你看，这个比例很高。就算是万分之一，这个比率就很低了吧？千分之一的话就是3万人，百分之一的话就是30万人，30万人里面如果有百分之一的人，那么中国就有3000个人，因为还不起信用卡被逼债跳楼，这就是一个非常可怕的事情。你可以算一下这是多大的数字。 所以信用卡它一定是要在一个信用体系下，很精密地经过细算，经过评估，然后在彼此之间能够形成一种信任关系的基础上，才能够开始交易。要不然的话，这里头的确会导致一系列经济问题和社会问题。 而且我觉得在中国啊，政治问题可能比经济问题还要严重，社会影响比所谓的钱还要严重，而且现在是很多年轻人在申请信用卡。现在发信用卡的公司无所不用其极啊，说你花多少钱，你就不用还年费了，而且是个人就能申请10万、 20万的那种额度。我觉得某种程度上来说，如果是明知道这个人没有能力，还故意把信用卡发给他的话呢，真是有点谋财害命的意味。 信用卡的消费阴谋 有的人的透支额已经远远超出他一年的工资，不吃不喝挣的那个工资都已经超出了，这里头确实有问题。我有一个员工，他一个月挣几千块钱，现在已经欠了银行好像2万多，我真搞不清楚他将来怎么还。我看他就是月光一族，月光一族没有信用卡的时候是月光一族，花完了也就花完了。但是有了信用卡以后它就不是零了，月光只是零，有了信用卡它就是负资产。如果长期这么积累下去的话，他会真的成为我们说的那个卡奴啊，他就被那个绞索套住脖子了。
