爱华网系列专题：《后危机时代的中国机会(企业篇)》
我们在评估一个中小企业时，主要通过以下几个方面的因素和指标，来确认它是一个什么样的企业，是否值得来为它做担保。我们会看它场地的经营状况如何，它的上下游对它的评价，它的左邻右舍对它的评价，我们还会根据它提供的报表，去核查它水费、电费还有交税的凭证等等。这些步骤称之为核查阶段，在核查阶段，我们也会调查企业主的为人，包括是不是有赌博，或者其他类似的属于高危性质的不良习惯。这些调查完成了，我们就能够基本来判断这个企业资金的用途，跟它过往的历史是不是可以匹配的。它的用途、它的回款是不是能够保证它完成信用收益。
中国担保行业的现状怎样？ 担保这个行业十年前刚开始搞的时候，最初是国有的担保企业起来，随后民营的担保企业也随之诞生，经过这十年的发展，有很多担保公司起起落落。普遍来说，在这十年的过程中，许多担保公司成长起来了，但是整个担保行业的力量还不够强大，得到银行的认同度还不是很高，这是一个最根本的问题。 之所以说它力量还不够强大，主要是因为两点：一是规模不够，二是它在融资中，或者说在整个银行融资中所占的比例还非常之小，它的作用还没有很好地发挥出来。我们前面提到，中国目前的担保体系主要分两块，一块是国有的担保体系，但国有的担保体系在考核上没有跟上，因为担保所从事的是一个经营风险的业务，如果说国家给它的指标是不能让它亏损，那么任何一个做担保的老总，他就会倾向于保守。因此，国有的担保公司都倾向于保守，它们所担保的往往都是偏向于中大型企业、偏向于政策性的一种业务。 另一块是民营的担保公司，它有一个成长的过程，这几年来虽然在逐步地成长，但由于它的资金规模受到限制，再加上往往在银行那里没有很好的认可度，所以发展比较缓慢。目前在分布全国的众多担保企业中，能真正被银行所认可的担保公司还不够多，这样就导致了银行在跟这部分担保公司的合作中，还不是很放心。 整体看来，全国的担保公司尽管数量庞大，但是从资本的利用效率来说，总体还处于“规模而不经济”的状态。以北京市发改委的统计为例，截至2007年底，在北京登记注册的内资担保机构约380余家，其中以中小企业融资担保业务为主的担保机构仅65家，更多集中在非中小企业融资领域，担保资金总额166亿元，在保余额430亿元，平均放大倍数①仅为2.6倍。由于经营和财务上的困难，许多担保公司不得不涉足多种业务，如进入股市投资，部分担保公司的担保基金被大股东移用等等。而这显然背离了国家当初支持担保行业发展的初衷，并造成了担保业只能极为有限地解决中小企业融资难的现实。
