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现代文明社会的一大特征是人人都重视维护自己的权利。一个知道什么时候该如何维护什么样权利的人，倒有点像“手中无招，心中有招”的武林高手。而到了这一境界，很重要的是“心中有招”——即首先清楚地了解在什么情况下有什么权利，这些权利对自己又意味着什么。
任何经济的付出都是有一定的权利“回报”或匹配。你捐款，你就有权了解款项的使用情况；你花2元坐空调车，你就有权要求汽车在一定的温度范围内安全地按线路行驶；你买了保险，你就有可能拥有如下几项权利。
1.“反悔”的权利尽管是一个很正确的决定或选择，当购买的过程没有被很好地消化，掏腰包的一方难免会有点后悔——后悔因为磨不开情面胡乱买下一个保险，后悔虽然是好东西但没有与家人商议就购下高额保险。如果这样，你就可能会意识到“反悔”的权利对你很有需要。一般寿险保单，根据《保险法》的规定，都有一个“犹豫期”或者说是“冷静期”。这一权利使你可以在收到保险单后十天的时间内，再次思量自己买的保险是否必要，保障是否恰当，甚至选取的缴费方式和保险期限是否合适等等。在此期间，你可以找你的业务员，或者致电保险公司，对你的疑惑进行确认。如果结论真的是你买的保险不适合你的话，你可以要求撤销保险单并拿回自己已经缴纳的所有保险费。当然，在讲到这个权利的时候，我还想多嘴一下，就是很多人在买保险的时候总或多或少有一点失落的感觉，但到保险真正发挥作用的时候，还是会感慨当初无意的误打误撞给自己解决了不少麻烦。
2.解除约定/合同的权利如果保单已经存在几年了，你忽然有强烈的愿望不想再继续这张保单，你可以运用你的“退保”，即结束保单，拿回保单现金价值的权利。但必须提醒的是，无论什么样的退保，受到最大损失的是退保的你。所以，退保前一定要想清楚为什么不想继续这张保单了？你其实还可以运用许多其他的权利，同样能解决你的问题而无需付出因退保而造成的经济代价——如果你对你的业务员不满意，请参照权利三；如果你对投资类产品的业绩不满意，可以先尝试看是否可以通过权利六去解决；如果你急需要现金，那么你可以通过临时借款（权利八）而非退保的方式解决；如果你只是不想再多交保费，是否想过其实你也有不交或缓交保险费的权利（权利四）？如果你对公司的财务状况极为担心，那就记住至少还有“割肉”退保的权利！
3.变更业务员的权利对公司指派的业务员不满意，绝对不应该成为你是否要维持一张保单的决定因素。最简单的做法，打电话给保险公司，告诉他们你需要一个什么样的业务员/客户经理来为你提供服务，希望他们帮你重新安排一位。
4.不缴或缓缴保险费的权利不管出于何种原因，如果你不想缴保险费了，不少保单都提供一种叫做“减额缴清”的选择权——你可以选择不缴保险费，但以减少将来保额的方法来维持你的保单。如果因为一时疏忽忘了缴最近一期的保险费，你还有一个叫“宽限期”的权利。通常宽限期为两个月，在此期间，你只要及时补缴了保险费，保单项下的权利是不受任何影响的。
5.“重修旧好”的权利保单压在箱底已久，发现时已经过了一个春夏秋冬，这时的保单，可能因为没有缴续期的保险费，已经被“中止”了。当你发现这确实还是个好东西，并且保单被中止的时间不太长（两年），你还可以运用“复效”的权利，把在此期间应该缴的保费和相关的利息补齐，保单效力继续。需要指出的是，对于某些产品，为了防止个别人的道德风险，保险公司往往会对申请复效的客户进行一些简单的核保。
6.账户转换的权利对于投资连接产品，保险公司往往会提供很多账户。不少客户在投保时选定了一定的账户配置比例，之后就束之高阁。在前年和去年股市比较红火的时候，不少保户选择了偏重股票型基金的设置，今年一旦股市下跌，发现时又忙不迭地到保险公司来“止损”。其实，要是能灵活运用账户转换的权利，基本没有必要去付出这些领取的费用。通常投资市场的规律，当股市下跌时债市比较稳健，在两者不济时，货币市场至少是个避风港。今年前几个月的基金表现也证明，在跌跌不休前景不明的市场动荡时期，唯有货币型基金仍保持正的收益率。那么，对于投资连接保险的客户来讲，很“值钱”的一个权利是当你想实现收益从偏股型的基金转到偏债型的基金，或是暂时放在货币型基金的避风港中，你不需要像买卖单个基金那样买入卖出承担双重的交易手续费，你可以运用账户转换的权利，通过一个电话，来重新安排你的投资。如果留意观察，我们可以发现不少投连产品都提供免费的账户转换的权利。
7.部分加保、减保或转保的权利买了保险，在某种意义上就像买了个防弹衣。随着你身材（需求、家庭状况、收入变化、认识改变等等）的变化，有可能要加些裁些。有一些保单，提供部分加保或部分减保的选择权。即当需要时，你可以以同样的条件，追加购买一些保额；当然，当太多时，也可以减少部分的保额但还是让保单处于有效状态。当目前的保单快要到期，或你觉得需要一个（通常是更长期限更多保障）保单时，可以选择将目前的保单转保另外（通常是相类似）的产品。当然，有的公司在提供部分加保或转保时需要经过一定的审核流程。
8.借款的权利不知道有多少朋友了解，在二套房贷款利率已经超过8%的时候，保险单的贷款利率还在国家公布的一般贷款利率附近。如果你有很大额的一张保单，或是已经交了很多年保费的一张长期保单，而你又临时短期需要一些资金，保单借款的权利是让你既让保单有效，同时又付出成本比较低的一种方法。当然，靠保单贷款恐无法足够到有能力买房，但在很多情况下确实不失为一种自我融资的有效方法。
9.获取及时信息的权利保险公司不仅要在售卖保险单的时候向客户说明保单的利益、权利和义务，一旦保单以一种契约的形式成立，作为保险客户，就有权利及时获得相关信息，这些信息，可以小到公司地址或客户服务电话的变更；可以频繁到每月每周的投连产品的价值变化；可以完整到公司最近的财务和重要营运变化，以此，作为客户的我们才能够判断我们的保单在这家公司是否安全，我们的利益是否能得到切实的保护。
10.要求理赔的权利虽然买保险的目的不是为了快点理赔，但很多产品，尤其是长期人身保险产品，终究是要得到给付的。在发生保单项下的保险事件时，要求保险公司足额快速给付是一个保险客户的基本权利。
11.改变受益人的权利作为保险单的持有人或者被保险人，有很多变更的权利，重要的比如改变受益人的权利。随着时间的变化，可能家庭结构发生了变化，对于原来的受益人需要有所调整，这种权利就如同变更遗产继承人的权利，是保障你的意志得以实现的基础。
12.隐私受到保护的权利人们越来越注重保护隐私，并不是人们忽然间对其认识有了大的变化，而是发现在任何时间，我们会接到莫名其妙的短信，我们会接到一些有意思的电话，有些朋友从中享受到各种各样信息提供的乐趣，而有些朋友则对此不胜其扰。我们忽然发现有很多人已然掌握了我们的部分信息，但我们不清楚他们从哪里、在什么时候获取的这些资料。在购买保险时，我们要提供很多的个人和家庭的信息，如果你不愿意收到任何与你所买的保单无关的信息，或者你可以接受别人给你发邮件，但不能接受给你电话，等等，请记住你有权利要求你的服务人员或保险公司尊重你的意愿，保护你的隐私，给你提供令你舒服的服务。
在我们细数12项权利之后，想提醒朋友们注意的是，权利的行使是以最适合自己和对自己最为有效为前提，虽然每项权利之后都隐藏着定价时的小小代价，但并不是我们越多行使这些权利就越能给我们带来效益。就如传统文化上的平衡和顺势而为的观念，掌握了它们并不一定都要用到。唯有了然于胸，能灵活运用，方能对一份保险单及其体现的生活质量和期待的掌控游刃有余。
