爱华网中国人民银行副行长 胡晓炼
我国是一个农业大国，农业是国民经济的基础产业。农民占了中国人口的绝大多数，农村的稳定和发展事关我国经济社会发展的全局，关系国家的长治久安。随着我国不断地融入全球经济，经济全球化对我国传统农业的发展和农民增收形成了严峻的考验。
经济的全球化要求融入全球市场的国家的农业生产结构要更好地体现自身的自然禀赋和比较优势，以使得自己的竞争能力能够充分发挥。经济全球化意味着国内的农业生产将不可避免地遭遇国际经济周期和农产品价格大起大落所带来的影响，必须帮助农民增强管理市场风险的能力。我国传统农业呈现人多地少、农业基础设施薄弱、农业科技水平较低的特征。相对于农业发达的国家来说，我国还处于一个高投入、低效率的发展阶段，农业生产要适应国际竞争力，就需要提高我国的劳动生产率，就需要加大对基础设施和农业科技发展的资金投入。另外，我国的农业生产是以千家万户分散方式进行小农生产为主的。农业生产要适应国际竞争的需要，就必须促进生产的专业化和规模化，农民的专业合作组织和龙头企业应该在连接大市场和小农户之间发挥更重要的作用。
在经济全球化和农业生产市场化的大背景下，我国农业生产总体上正处于从传统农业向现代农业转型的时期，农业的转型和发展离不开现代农村金融体系的支持，而且，农村金融的服务应该与现代农业多元化的金融服务需求相适应。我国幅员辽阔，东中西部经济发展水平不同，偏僻的地区、贫困的地区仍然是自给自足的传统农业地区，而东部发达的地区，农产品的生产市场化程度很高，国际化程度也很高。因此，现阶段我国的“三农”金融需求具有多元化的特征。从服务的对象看，既有农村基础设施建设的融资需要，企业生产的融资需要，还有个体农户生产生活的融资需要。从业务品种看，既有传统的存款、贷款、汇款等服务需求，也有农业保险、农业投资以及金融咨询服务等方面的需求。目前，我国农村金融的需求也呈现出了一些新的特点。一是农业生产的专业化、规模化和市场化导致这些方面的资金需求正逐步扩大。二是随着农村综合改革的推进，农村土地整治的资金需求也正在加大。三是农村基础设施、水利建设等方面的投资不足已成为制约农业发展的瓶颈，农村基础设施建设需要的资金量更大。四是农业科研资金的投资需求正在逐步地扩大。五是建立农产品流通市场的资金需求现在也正在逐步地扩大。六是农业生产的国际合作需要大量的资金支持。
尽管农村金融的资金需求非常旺盛，农村金融市场潜力也很大，但是，相对于城市金融来说，农村金融的贷款对象目前仍然面临着缺少抵押品、贷款额度比较低、交易成本比较高等不利的因素。要满足这些巨大的农村金融需求，我们面临的任务还是非常艰巨的。农村金融只有在组织体系、经营机制和金融产品等方面进行大力的创新，才能够达到支持“三农”发展的目标。我国各地农村的自然和经济条件千差万别，所以，应该大力鼓励多种模式的创新与试点。从农村金融改革实践来看，我国的农村金融需要加大改革，在借鉴国外成功经验的基础上，总结和推广符合我国国情的实践经验，建立和完善符合我国特点的农村金融制度。
一要发展多层次的农村金融市场。发展现代的农村金融体系应拓宽融资方式，充分发挥直接融资和间接融资的共同作用，完善农村地区的信贷市场、保险市场、期货市场，建立功能完备、分工合作、竞争适度的农村金融市场体系。除充分利用农村金融机构的信贷资金外，还要探索利用证券市场解决农业产业化发展的融资问题，探索发展农业生产投资基金和私募股权基金，解决农村科技投入中的风险资金问题。
二要稳步推进农村金融组织和农村金融产品的创新。我国各地农村经济发展水平和生产经营模式都有比较大的差异，应根据农村金融需求多样性的特点，在加强指导、防范风险、总结试点经验的基础上，鼓励和支持建立适合农村需要的农村金融组织体系。在这方面还需要进一步地加大创新力度，同时，要进一步巩固和发展农信社、村镇银行等服务农村的金融组织。从农村金融创新的国际经验看，越来越多的先进技术已经被运用到农村金融服务中来，如手机银行的诞生、特色信用体系的建立和应用等等。要鼓励各机构探索与先进技术相结合的金融服务工具的创新，以此降低农村金融服务的运作成本，提高抵御风险的能力。
三要培育农产品期货市场和农业保险市场，促进订单农业的发展。大力发展订单农业，鼓励开展与订单农业相结合的农村信贷产品创新，要加快发展农产品的期货市场，开发农产品期货的新品种，完善市场的品种结构，鼓励农产品生产经营企业进入期货市场开展套期保值业务，鼓励发展以订单农业为依据的跟单农业保险，鼓励商业性保险公司开拓农村保险市场。
四要鼓励担保机构和担保方式的创新，有条件的地区可由政府出资，农民和农村企业参股，成立符合现代企业制度的股份制担保基金或担保公司，扩大有效抵押品的品种，如增加存货、应收账款等动产抵押和权利抵押，保护抵押债券的优先受偿权，探索发展农业保险，发挥保险在农业信贷中的促进和保障作用。
